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各位朋友，大家好，我是王辰。我們今天要一起來探討的話題是：我有醫保了，為什麼還要買重大疾病保險呢？
我們必須明白，醫保遵循的原則是“財產保險的原則”，就是有損失才有補償。無論我們擁有的是何種醫保（包含大病醫保）都是補償性質的。因為門檻費、自費項目、比例報銷和限額等諸多因素，我們生病了總是要自己承擔一部分醫療費。普通的商業醫療保險可以用來彌補這部分差額，也就是說，在醫保報完了之後，再把未報銷部分的分割單拿到保險公司進行報銷。
重大疾病保險跟醫保沒有任何矛盾和衝突，它是約定給付，買多少賠多少，不要發票。錢給了我們之後，怎麼使用完全是由我們自己決定的。從這個角度來看，重大疾病保險不是醫療保險，更像是一種風險投資，對賭遊戲，就是我們在保險公司存一筆錢，一旦發生了合同約定的重大疾病保險責任，保險公司就要賠付一筆錢給我們，這筆錢可以作為醫療費用的補充，也可以償還債務（比如還清房貸）。
這是一個很重要的話題，在歐美國家的實踐中發現，因病還不起房貸而失去房屋的案例很多。我們可以這樣理解，一個人萬一罹患了重大疾病，如果再失去房子絕對是雪上加霜，陷入絕望，但是有一份重大疾病保險，趁機把房貸一次還清，這對病人的康復也是一種幫助。
重大疾病保險金，可以提高我們的醫療條件。比如讓我們有能力住單間病房，可以有很好的治療和休息環境，較好的藥物和器械也都敢一起使用，聘請好的醫生進行治療。因為有這筆錢存在，讓我們在生病的時候不至於毀壞家庭的經濟狀況，不成為家庭的負擔和累贅，讓我們有更好的心態配合醫生治療。
即使病沒有治好，最終還是不幸離開了這個世界，一筆可觀的重疾保險金或者是身故保險金，也可以彌補家人生活費的不足，畢竟他們在陪伴我們最後的時光裡，付出了太多太多。如果購買了高額的重疾險，這筆賠付還可以改善我們的生活，比如換車、換房子、裝修房子、甚至旅遊度假等等。
沒有醫保的人，重疾險的賠付主要用來支付醫療費用，疾病帶來的收入損失和精神壓力，依然傷害著病人和家屬。但是如果有醫保和很好的單位員工福利，再有一筆重大疾病保險金，完全是一種涅磐重生的感覺。
換個角度來想，不買保險，我們的錢無非是存在銀行或者去搞投資，但在發生重大疾病的時候，銀行就是本金加利息，投資可能賺也可能是虧。但是如果有一筆重大疾病保險，瞬間能有一個放大的效果，會獲得幾萬、十幾萬甚至幾
十萬、上百萬的現金幫助。所以買重大疾病保險，沒必要那麼糾結，就是換個地方存一筆錢。把我們原本存銀行、用來投資的一部分資金轉存到保險公司鎖定，用來對沖疾病風險帶來的一系列損失。
我們在這裡再次強調，理財包含三部分：保險、儲蓄和投資。搭配好了很重要，過度投資的人，在疾病面前，投資也會遭受巨大的損失。因為在疾病面前我們恐怕要賣房子、拋售股票來支付醫療費。今天就講到這裡，再次強調買重大疾病保險的重要性，希望對大家有所幫助，謝謝各位。
【總編：南京泰康 高小琴】
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