最近買房不管新房還是二手房，也不管在哪個城市，選哪個區塊，鐘意哪家樓盤或戶型，都逃不開一個問題：房貸。數據顯示，1998-2018年，20年的時間中，全國均價從1854元上漲至8542元。從2004-2017年，13年的時間，我國個人購房貸款餘額從1.6萬億元增至21.9萬億元，增幅達13.7倍。房貸額度越來越高，也就成了多數家庭債務負擔的“大頭”。房貸“新規”撲面而來！銀行成了吃虧的老實人？無房者或受益！
首先我們根據央行新規定，只要你是浮動利率的，並且還是需要按照基準利率為依據執行的，需要銀行與你聯繫，並且能夠重新認定好定價條款，這樣才能做出前後利率的切換，最後才是通過存量房貸來執行新的利率標準。在央行新規的切換下也會比較容易，但是會面臨的問題就是你到底是選擇貸款浮動還是選擇固定的問題了，而這個選擇也會直接影響到了在2021年之後，房貸償還人應該向銀行償還貸款的問題。
如果選“浮動”，就意味著未來的房貸利率跟5年期LPR掛鉤了，舉個例子，小明2018年買的房子，參考基準利率上浮1.1倍，也就是10%，實際執行的是5.39%。換成LPR的計算方式後，參考12月4.8%的報價，要在4.8%基礎上加0.59%，維持5.39%的利率水平不變。切換後，這個加點0.59%就永遠固定了，變的只是5年期LPR。如果選“固定”，就意味著小明這個5.39%的利率會一直執行下去，跟5年期LPR的波動沒有任何關係。
從近年來的全球利率趨勢來看，歐洲與日本已經步入了低利率乃至負利率的階段，而美聯儲本週宣佈將聯邦基金利率標準區間下調50個基準點，是自2008年以來最大規模的降息。與此同時，澳聯儲意外降息25bp至0.5%，馬來西亞央行隨後也宣佈降息25bp至2.5%，美聯儲此次行動後，市場普遍預期加拿大會跟進降息。在這樣的“降息週期”下，房貸利率所參考的5年期LPR，長期來看也是逐步回落的趨勢，可以參考去年11月份和今年2月份的兩次LPR的下降。
所以面對於這一次的新規調整，普通人該如何選擇，不管如何抉擇，都要綜合評估自身的情況，切不可聽之任之，更不要盲目聽從專家的“買房建議”買房前一定要提前知曉這些知識，需要根據自己的情況來做好規劃。我們也可以從央行新規定來看，未來各種貸款機構會陸續尋找到的途徑跟你取得聯繫，確定好了今後貸款合同中“利率定價”條款新的標準。
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