上月寫過一篇最高性價比重疾險的文章，光大永明超級瑪麗plus版勇奪冠軍。但是自從光大永明更改投保規則，必須要投保人附加身故責任後，就失去了高性價比的價值。不過，很快9月底百年人壽的“康惠保2020”登場了。這些天，康惠保2020得到各大保險市場，網紅大V的紛紛叫好！
康惠保2020到底是怎樣的一款重疾險？
說到康惠保系列產品，熟悉互聯網保險的人應該很清楚，一直是銷售排名靠前的網紅重疾險。2019年重疾險市場上，直到現在康惠保旗艦版還是一款可圈可點的，超高性價比消費型重疾險！也一直被各大互聯網平臺上的網紅大V們熱力推薦。
今年9月底康惠保2020金秋上市,會不會是王者歸來？還能像以往一樣為我們帶來驚喜嗎？和之前康惠保旗艦版對比又有哪些升級？
先來一起看下:
重大疾病保險金：
解讀：在投保後的前 10 年，得重疾多賠 50%，如果是在投保後的第 10 -15 年裡，得重疾多賠 35%。
相比之前的康惠保旗艦版只賠付100%基本保額，這個責任的設計強化投保人繳費前期的保障力度，在保單的前階段也是投保人的家庭責任和經濟責任最重的階段,所以這個階段的保額能夠給到額外的賠付，有利於去強化投保人在這個階段的保障力度。
中症/輕症後額外重大疾病保險金：
解讀：如果罹患了輕症/中症，重疾保額增加 25%。
如果輕症或者中症已經發生了，帶給投保人家庭的影響是很大的。如果未來再次發生重大疾病，身體所需要承受的痛苦以及在醫療開支方面需要承擔更大的壓力，所以這25%的賠付就強化了對投保人的關懷。投保人如果先確診了輕症或者中症，那最終確診重疾時最高可以獲得175%的賠付。
輕症、中症責任：
解讀：輕症保額遞增，每次按 35%、40%、45% 賠付。而康惠保旗艦版只賠 30%，另外中症也從之前的賠 50% 提高到了 60%。
大部分人患病往往發生輕症/中症比發生重疾的概率更高。,在保險責任中,保險公司提高了投保人的賠付比例真的是很有良心。而在9月超高性價比的光大永明超級瑪麗plus版中輕症只賠30%，中症只賠50%。
惡性腫瘤額外保險金（附加）：
解讀：首次確診非惡性腫瘤重疾並賠付，180天后首次確診惡性腫瘤賠付100%基本保額。首次確診惡性腫瘤並賠付，3年後再次確診惡性腫瘤，賠付100%基本保額。相比光大永明超級瑪麗plus版的，首次確診非惡性腫瘤重疾並賠付，需要間隔期1年後再次確診惡性腫瘤，才賠付100%基本保額。所以康惠保2020間隔期，更有利投保人的賠付。
以30歲男性50萬保額30年交測算，附加惡性腫瘤只貴了近 400 塊，性價比非常高。投保人如果想要癌症二 次賠付可以重點考慮！（SUN在內部微信課分享過，癌症一旦發生，後期高復發的可能性非常高。）
特定疾病（附加）：
解讀：如果罹患約定的特定疾病，除了正常獲得重疾理賠外，還能額外賠付一筆錢。
康惠保 2020 附加的特定疾病主要包括：13 種男性特疾，9 種女性特疾，10 種少兒特疾。相比之前的康惠保旗艦版，賠付比例上男女特疾從 30% 提高到 50%，兒童特疾從 30% 提高到 100%。另外在特定疾病上，增加部分病種覆蓋的病種範圍更廣，圖上標明新增的就是特定疾病種類。
不過康惠保 2020 男性特定疾病，刪去了腦中風後遺症、急性心肌梗塞、食管癌這三個病種，而腦中風後遺症、急性心肌梗塞是非常高發的病種，刪去了有些可惜。
身故責任 （終身可附加）：
解讀:相較老版康惠保，2020可以不選身故，也可以選擇身故後賠保費或者賠保額。 不過如果選擇定期保障70年，默認必須要附加身故金方案二。
以30歲男性50萬保額來說，選擇終身的30年所交保費是5660元，選擇投保70年定期附加了身故責任的所交保費4245元，定期並沒有比終身便宜多少！
如果選擇投保70年，你想買定期又帶身故責任可以考慮。不過我還是推薦你投保終身，因為新的康惠保 2020 終身無疑更值得購買。
現金價值：
9月測評過光大永明超級瑪麗plus版的現金價值，舉例：“被保險人30歲男性，保額50萬，保終身，附加二次惡性腫瘤，年交保費5800元，繳費30年合計總保費是174000元。但是從保單的第32個年度，也就是被保險人59歲時，現金價值就超過了已交保費，並且一直持續到客戶105歲時巔峰時期，現金價值高達2296105元。差不多是已交保費的兩倍！”
而這次康惠保2020現金價值怎麼樣？
很遺憾，還沒有在渠道資料上查到。
這裡我要對一些從沒買過保險的投保人，解釋一下什麼是現金價值？
現金價值簡單解釋就是當投保人選擇退保的時候可以領到的多少錢，它不僅是我們退保的重要依據，而且還能用來進行保單貸款。
假設投保人健康活到終老，現金價值是可以作為退保的依據，可以領到錢的。比如光大永明超級瑪麗plus版巔峰時期的現金價值是所交保額的差不多2倍！很多人以為消費性的重疾險現金價值很低，或者沒有現金價值就純消費了，其實是理解上錯誤。不過扣除通貨膨脹，還有人老了基本上身體都會出現毛病，發生疾病賠付了。所以那個時候一般也很少有人選擇退保去拿現金價值。這裡提醒大家留個心眼，很多保險銷售代理人講買保險沒病返錢，就是拿現金價值來講的。
輕/中症確診豁免保險費：
百年的健康險被保險人豁免基本自帶，這點就比很多所謂大公司有誠意多了。
特色服務
保額升級：
這次康惠保2020最大的吸引點，除了責任和費率外。康惠保2020對客戶最大的友好，在於新老客戶享受同樣的保額。隨著醫療技術不斷髮展，隨之而來的是醫療費用的不斷上漲，50萬保額已經沒辦法完全滿足客戶的需求，提升保額將成為一種必然的趨勢。但受制於免體檢保額的規則，客戶很難在一家公司買到百萬保額，康惠保2020這次新老客戶同保額待遇，恰好解決了這個問題。
新老客戶均按照對應的年齡，享受投保保額正常：0-40週歲50萬；41-50週歲30萬，51-55週歲10萬。
重疾綠通服務：
在互聯網購買的康惠保2020和線下產品一樣，按照保額累計享受百年重疾綠通服務資格，現行服務標準如下：
百年人壽的重疾綠通服務應該說是一個非常全面和有誠意的重疾綠通服務！這個服務對於投保人來說，最大的意義就在於幫助沒有優越的醫療資源的普通人，在罹患危重急症的時候快速入住到專家的病房，快速的聯繫專家來為病人去進行手術。並不是每一家保險公司都能夠去提供免費的增值服務，去打通優秀的醫療資源之間的綠色通道。
所以建議投保人，投保要20萬起投，因為20萬就可以免費來享受百年人壽的重疾綠通服務。如果經濟條件比較好的情況下建議可以做到40萬，60萬甚至是100萬。這一次康惠保2020就給了投保人保額升級的機會。如果投保人已經承保了50萬的保額，這次可以再做50萬的保額，加在一起可以享受100萬重疾綠通服務的內容。
關於健康核保
康惠保2020的健康問詢項，相對偏嚴，好在支持智能核保和人工核保。康惠保2020對於高血壓150/100以下可以投保，對於甲狀腺結節一般都是除外責任，乳腺結節連續兩年以上BI-RADS分級1級或2級可以標準體承保、連續兩年以上檢查BI-RADS0級或3級可以除外承保，手術後病理良性且滿兩年以後可以除外承保。如果上面的你健康都沒問題，康惠保2020絕對是重疾險性價比之王，放心買。
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