社保，很多人都知道，是最基礎的保障。人人都應該享有。對於在企業服務的人，企業守法的話，這不是問題。但對於自由職業者，需要自己向社保局繳交保險費的話，就涉及一個問題，不斷的繳費，又不是全部進入自己的帳戶，如果這個人沒有活到退休的年齡就離開了，那能拿多少錢呢，難道只有進入自己帳戶的錢呢，那統籌的那部分豈不是白繳了?
那麼，有沒有隻需要繳15年就不用再繳了呢，到時候等退休拿養老金就行了?另一方面，是不是也可以不繳社保，只需要買商業保險就可以了，好歹也有個死亡金可以給小朋友拿，而且拿的比繳的多?
問題林林總總，實際上核心只有一個，就是錢的問題，這些錢“花”得劃不划算。確切地講，不能叫“花”，因為大部分不是消費掉了，應該叫做“投”或“存”貼切些。
因為目前不僅是自己為自己在繳社保，而且周圍這樣自己給自己繳社保的人也越來越多了，越來越多的人提出這樣的問題，因此不能說不是個代表性的問題。
我以我為例，把大家的問題總結出來，無怪乎幾種情況。
先說繳費情況：我從37歲開始自己繳納，頭一年每月470多，第二年每月500多一點，下一年繳多少還是個未知數，卻好像以10%左右在遞增。目前一年下來就是六千多元錢，只有不到60%入自己的帳戶了，如果不計社保費的增長，以每年6千計算的話，繳到55歲，共有18年，累積繳費近11萬，只有6萬5進入自己的兩個帳戶，其餘進入社會統籌帳戶了。自己帳戶的錢，沒有利息沒有分紅，但有較低的養老金（依目前深圳的低保水平，也就是2000元/月左右，我一位朋友的姑姑去年9月辦的退休，1900元每月）。
大家所關注的有四種類別的問題：
一、設我身體很好，沒有住院治療（因為只有住院才可以用到統籌的那部分）發生，卻不幸英年早逝的話（如我丈夫公司一個同事，40出頭，從家門口一出來，一頭裁倒，猝死了，沒有一點前兆），配偶及孩子所能得到的也就是帳戶上可以看到的部分。這種結果太恐怖了，不僅生命沒有什麼價值，而且給親人帶來一堆的生存問題。
二、假如我繼承了家族的長壽基因，活到80多歲，中途發生過一兩次住院，用到住院基金的一兩萬（離我實際繳費差距巨大），但我一直在享受國家發放的養老金，比我繳的多的多。這樣最划算了。求佛祖保佑就這樣嘛！
三、很不幸，沒有住過什麼院，只是生了一次病，住了一回院就沒救過來，over了。終年60歲。也就是剛拿到幾年的養老金，那麼家庭成員也只能拿到剩餘帳戶的錢（似乎帳戶上沒有什麼錢了）。這樣也劃不算。還不如投商業保險，好歹孩子也有個受益金拿走。
四、繳了十五年費，可以享受退休金了，但只要一停繳，住院基金就清零了，也是一大損失，很明顯，中年後生病的幾率要高很多。繳吧，感覺冤枉；不繳吧，萬一得個什麼重病怎麼辦?兩下為難，相當是猶豫不決。
商業保險很明確，你存了多少，生前能拿多少，死後受益人能拿多少，或者說，你繳了多少費，能賠償多少，都有非常明確的數字。不必細說。但對一些人來說，還是存在買對買錯的問題。比如，覺得自己會長命百歲，投了養老分紅險，卻不幸生了重大疾病，保險用不上；以為自己可能會得癌，便投了重大疾病險，結果卻長命百歲。好在有人壽保險，子女看在錢的面子上，還算孝順吧。
總結一下，也就是說，以為自己會早死，買了保險，結果長壽，認為自己買錯了；以為自己一定不會死，結果沒買保險，卻早死了，沒買還是錯了。怎麼做都是錯。
實際上就一句話，人生本來就是不能預測的，何必自作聰明呢！你是比較願意買了保險用不到呢？還是願意到處籌錢治病的時候後悔沒有早買保險？
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