4月9号，中国银保监会发布了公告提示《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，提醒消费者别上“代理退保”的当。
关于“代理退保”的新闻屡见不鲜，也有很多消费者进行投诉，在朋友圈，我们或许都看到过这样的文字：“全国全额退保单：买了保险不想再缴的，已经断缴的，保险公司不给退的……都没有问题，不看征信，不看大数据，缴费多少全额退！”亦或者是类似的“保单退保，只要是在中国境内买的保险，不想继续缴费的，断缴的、停缴的！我们都能退！缴费多少就退多少出来！欢迎各大实力渠道对接！”
在2019年，就有记者暗访这些“代理退保中介”，他们表示，只要客户自己同意，并签订一份“非诉代理委托合同”就可以了，但是，客户需提前向该事务所缴纳20%费用作为押金，等到退款成功后再另行支付剩余20%的费用。
而在一些网购平台上搜索“全额退保”，也会就很多相关的信息跳出来，价格从几元到千元不等。
而就在今年3月，广州的张先生向某派出所报警称自己被“代理全额退保”的第三方骗了，其账户余额2万余元被“某某代理公司”全部扣走，请民警帮忙追回损失，派出所立即立案调查。
经调查，张先生于2016年投保了某保险公司的保险，由于经济原因无力继续缴费，决定退保。当他看到“代理退保”业务员在微信朋友圈发布的一则广告，自称是专业代理，可以为保险消费者进行全额退费。
张先生联系此人，自称是保监授权成立的专业代理退保中心工作人员，在其诱导下，张先生将个人信息全部提供给了他，并与其签订了协议。
随后，张先生就被“某某代理公司”将账户上的余额全部扣走，张先生随后联系此人时，称是为客户代理退保的费用，但张先生表示完全不知情，认为受骗，随后报警。
和张先生有同样经历的人不在少数，而这也仅仅只是其中的一例……
而这些不法分子常用的诈骗手段，主要有两种：
一是谎称其老板为银保监会的内部人员，有银保监会授权，即使保单断缴或理赔过，都可以通过特殊手段全额退保，授权其代为办理，切断正常维权通道，要求消费者不得接听保险公司、监管部门电话；不和监管部门、保险公司联系，退保完成后，收取退保金额大比例的费用。
二是由其代书相同格式的投诉书，收取500—1500元不等的资料填写费，专人全程陪同客户到保险公司，谎称其是消费者亲属，指挥客户如何办理退保，退保完成后再收取退保金额大比例的费用。
为何消费者容易上当受骗？
当然这里面既有消费者自身的原因，也有保险机构和销售人员，以及“代理退保”黑中介的原因。
一方面，可能存在消费者对保险产品不够了解，自己想当然的情况。但这也需要保险产品的条款更加清晰易懂、保险销售更加合规、透明。“看不懂保险产品条款”是多数消费者的真实感受。
另一方面，可能存在销售误导的情况，一些销售人员隐瞒、夸大保险产品信息，出现消费者信息不对称，甚至有消费者退保时才意识到自己买的是保险产品的情况；还有一些销售人员为了业绩或离职时，鼓励消费者退保。
事实上，销售误导不仅是对消费者，在销售团队内也会出现。比如，有销售人员反馈称，其在团队负责人的怂恿下，为了所谓的晋升，刷信用卡买了多份保险，结果交不上续期保费，信用卡也还不上。
于此，银保监会也再次发布公告，提醒消费者， 一定要小心“代理退保”，不要上当，并提醒消费者“代理退保”行为隐藏至少以下三种风险：
一是失去正常保险保障风险
正常购买保险的时候，如没有特别的情况，一般不建议消费者进行退保，退保除了会有一定的经济损失，而且随着退保的同时，保障需求也就随之消失了，当消未来想再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
二是资金受损或遭受诈骗风险
某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益，而是以牟利为目的，退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。
三是个人信息泄露风险
一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任，并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。
为保障自身合法权益不受侵害，中国银保监会消费者权益保护局提醒广大保险消费者：
一是充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保
保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。
消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，树立科学理性的消费观念，防止上当受骗。
二是注意保护个人重要信息
三是通过正规渠道依法合理维权
消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求；也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式，向监管部门反映。
什么情况下可以“全额退保”呢？
一般情况下，只有在保单未生效，或者在犹豫期内两种情况下，才可全额退保，甚至有很多短期意外险，不支持退保。
寿险保单犹豫期一般为10到20天，如果非犹豫期退保，仅退还保单现金价值。
以某款短期百万医疗险为例，其投保须知内明确说明：“保单生效后十五天内申请退保并递交齐全退保资料的，将全额退还保险费。若投保人在保单生效十五天后申请退保的，将退还现金价值”。
而不同的保险退保时现金价值相差都较大，很多长期重疾险或理财型保单前期现金价值均很低，前两年甚至为零。
事实上，退保对于消费者来说带来损失的同时，也会对保险公司造成重大损失，比如手续费用、佣金成本、保障费用等。
早之前保险业内人士就曾说过，在过了犹豫期的情况下实现全额退保是几乎不大可能的。即便是属于业务员销售误导下购买，也需要有确凿的证据，才可能上诉成功。总而言之，退保一定要谨慎决定。
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