中國疾控中心發佈的數據顯示，目前我國慢性乙肝病毒攜帶者高達9000萬，也就是說，全國大概每14個人裡就有一個乙肝病毒攜帶者。
這些乙肝患者最大的困擾是：我怎麼買保險？
帶病投保，最重要的是「知己知彼」，既要了解自己所患疾病，又要了解保險產品的健康告知。這樣，才能挑選到適合自己需求且可順利投保的產品。
如何判斷自己所患疾病
乙肝其實是一個統稱，核保時對肝臟疾病的描述常見以下幾個關鍵詞：乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽、乙肝大三陽、慢性肝炎等，這些看起來很相似的描述，恰恰對應了乙肝最為常見的4種狀態。
而要判斷乙肝處於以上哪種狀態，需要去醫院做「乙肝五項」檢查，分別為：1.乙肝表面抗原（HBsAg）、2.乙肝表面抗體（HBsAb）、3.乙肝e抗原（HBeAg）、4.乙肝e抗體（HBeAb）、5.乙肝核心抗體（HBcAb）。
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➢ 若肝功能正常，第1項為陽性，其餘為陰性，則為單純的乙肝病毒攜帶狀態；
➢ 若第1、4、5項為陽性，其餘為陰性，則為乙肝小三陽；
➢ 若第1、3、5項為陽性，其餘為陰性，則為乙肝大三陽；
➢ 當乙肝的病程大於6個月，肝功能異常，且伴有慢性肝炎症狀，則為慢性肝炎。
據統計，85％~90％的肝癌與肝炎有關，因此對於乙肝疾病的各階段來說：乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽、乙肝大三陽，核保難度依次遞增。
那麼，如果有乙肝疾病，應該怎麼正確買保險呢？
我們總結了一份「乙肝」可購買的保險產品列表，供大家參考。
乙肝病毒攜帶
乙肝病毒攜帶表明已經感染乙肝病毒，但並不嚴重，對身體危害也不大。國內大部分人都是乙肝病毒攜帶，由於病毒並不活躍，也沒有其他明顯症狀，這種只要定期體檢，基本上沒有什麼問題，所以核保也相對寬鬆。
具體來說：
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乙肝病毒攜帶，這樣買保險
1、重疾險
大多數重疾產品都可以正常投保，可選性較大。
重點推薦百年康惠保旗艦版和光大永明超級瑪麗（旗艦版），百年康惠保旗艦版符合核保條件可標準體承保，保障全面，性價比高，光大永明超級瑪麗（旗艦版）符合核保條件也可標準體承保。
2、醫療險
由於保險責任差異，醫療險對健康要求十分嚴格。因此，對於乙肝攜帶的核保結論大多是免除肝臟相關疾病承保。
重點推薦復星鋼鐵俠樂享一生和平安e生保，智能核保中對乙肝病毒攜帶無具體問詢，可直接免除乙肝相關疾病承保。
3、壽險
乙肝病毒攜帶對身體健康危害不大，不會直接導致身故，所以壽險的核保也相對寬鬆。
一般來說，只要符合相關條件均可標準體承保。如果肝功能正常，可重點考慮華貴大麥定壽，可直接標準體承保。
乙肝小三陽
乙肝小三陽的病毒複製減弱，傳染性弱，是介於乙肝病毒攜帶和乙肝大三陽的中間狀態。這一時期智能核保會相對嚴格一些，但如果肝功能正常且乙肝病毒DNA檢查正常，依然有機會標準體承保，只是產品可選性開始變小。
具體來說：
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乙肝小三陽，這樣買保險
1、重疾險
乙肝小三陽危害較小，通常不需要治療，所以重疾險的核保也相對寬鬆，大多數產品均可標準體承保，少數產品需加費承保。
2、醫療險
醫療險產品核保依然嚴格，對於乙肝小三陽的核保結果全部是免除乙肝相關疾病承保。眾安尊享e生旗艦版/2019版甚至直接拒保。
但好消息是，復星鋼鐵俠樂享一生和平安e生保的智能核保依然可直接免除乙肝相關疾病直接承保。
3、定壽
若肝功能正常，乙肝小三陽依然有機會標準體投保華貴大麥定壽和瑞泰瑞和定壽。
乙肝大三陽
乙肝大三陽的病毒複製較為活躍，傳染性高，對身體健康危害較大。如肝功能、肝臟超聲正常且未被診斷為慢性乙肝，依然有可投保產品，但由於產品可選性極小，且各家保險公司對乙肝大三陽的核保差異較大，建議可多家同時投保，方便選擇更優的核保結論。
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乙肝大三陽，這樣買保險
1、重疾險
發展到乙肝大三陽，可投保的重疾險產品已很少了，且均需加費承保。
2、醫療險
很遺憾，由於乙肝大三陽的高風險，幾乎所有的醫療險均已無法投保。
3、壽險
由於風險較高，乙肝大三陽可投保壽險產品也十分有限，但好在瑞泰瑞和定壽可標準承保。
慢性肝炎
如果被確診為慢性肝炎，基本上不管是重疾險、醫療險還是壽險，核保結論都是直接拒保。
所以，建議乙肝患者在情況允許的情況下儘早投保。
總結
只要不發展成慢性肝炎，肝功能正常，乙肝的投保其實沒有那麼難。醫療險的核保最為嚴格，通常為進行除外責任承保。
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