每日不斷上升的確診人數和死亡人數，首相被確診並已轉至重症監護病房，英國的疫情讓不少華人華僑、留學生以及他們國內的家人憂心忡忡。面對快速變化的疫情，除了本著理性的原則，冷靜看待疫情的變化，提高科學的個人防疫能力外，我們還能做些什麼來保護自己和我們的家人呢？
首先作為突發公共衛生事件，英國政府及相關機構對疫情風險評級是動態調整的，相應的應對防護措施，社交中斷建議和經濟支持措施也是由點到面、由個體到全局，具體實施措施細化到每一個家庭，每一個企業和員工。
在外部的宣傳幫助和支持下，越來越多的家庭和個體特別是華人群體都能理性和科學的看待疫情的發展進程，並積極地配合政府的建議儘量足不出戶，做好個人防護的同時增強個人的免疫力。
疫情期間收到了很多親朋好友、業務夥伴和廣大客戶的關心和慰問。其中也有不少朋友和客戶詢問他們現有的生命保險Life Cover、重大疾病保險 Critical Illness Insurance (CI) 以及私人醫療保險 Private Medical Insurance (PMI) 索賠方面是否受到COVID-19的影響？對已經投保的老客戶有哪些進一步的優越政策出臺？
能否在疫情期間給自己和家人申請購買保險？今天我們就來以英國個人保險業內排名靠前的幾家知名保險公司的相關政策來給大家一一回答。
新冠疫情如何影響生命保險Life Cover，重大疾病CI和私人醫療保險PMI的索賠？
Aviva
已經購買了Aviva Life Cover的客戶，如果因為新冠病毒去世，但是索賠符合保單其他條款的，不會因為新冠病毒去世而影響索賠的支付和賠付金額。
Aviva的重大疾病保險不包括冠狀病毒。但是，如果因病毒引起的併發症導致客戶的保單中包含的疾病，如腎臟、肝臟、心臟或呼吸衰竭，則根據保單條款和條件對客戶進行賠償。
Royal London
對於現有的客戶，在滿足保單其他條款的情況下，因冠狀病毒而死亡的客戶將屬於Royal London Life Cover有效的生命保險索賠政策。
Guardian1821
Guardian沒有COVID-19排除條款，這一點不會改變。Guardian將考慮生命保險Life Cover和重大疾病保險CI中任何與COVID -19有關的符合索賠條款的索賠。
重大疾病保險CI不包括冠狀病毒等病毒，但病毒引起的保單裡所包括的重大疾病是可以索賠的，投保人將有資格提出索賠。
Vitality
如果客戶死於冠狀病毒或病毒引起的併發症，Vitality將根據您的保險條款支付索賠金額。
重大疾病保險(CI)並不專門覆蓋冠狀病毒等病毒。如果該病毒導致保單所涵蓋的嚴重疾病，您將有資格提出索賠。
聖瑪麗為您總結，通常情況下英國生命保險Life Cover的理賠邏輯是：不論是大病終結死亡還是意外死亡，只要發生死亡的事實（自殺和自殘致死除外）就符合保險賠付的標準。目前來看，大多數英國保險公司的生命保險對已有客戶因為新冠病毒而去世，只要保單規定的其他條款都符合，不會因為因冠狀病毒去世而拒絕索賠。
新冠疫情期間，英國保險公司是否還接受新的申請人申請生命保險Life Cover，重大疾病CI和私人醫療保險PMI？有哪些限制條件？
Aviva
Aviva增加了一些關於冠狀病毒的新問題，如果您要申請新政策，需要回答這些問題。
新增加的問題包括：
您目前是否有咳嗽、高燒、呼吸困難或其他冠狀病毒(COVID-19)的症狀?
您的冠狀病毒(COVID-19)測試呈陽性嗎?
您是否因為冠狀病毒(COVID-19)的症狀而自我隔離?
您是否曾因其他原因被建議自我隔離，或與已確診或疑似感染冠狀病毒的人有過直接接觸?
如果您對其中任何一個問題的回答是肯定的，Aviva將會更詳細地審查您的申請。如實回答這些問題很重要。
Aviva表示對於新的申請人，Aviva並不會把冠狀病毒統一作為排除條款而放棄任何新的申請。
Royal London
目前正在推遲為具有“新的持續咳嗽和/或高燒，被建議要自我隔離，經檢測為冠狀病毒陽性，曾與確診或懷疑感染冠狀病毒的人有過直接接觸”情況的人群進行新的保險申請。
Royal London表示如果新申請人在過去的一個月裡有過上述的經歷，Royal London將推遲提供保險。至少要等一個月才能再次申請。
Guardian1821
對於所有4月1日起提交的新申請，Guardian都要詢問關於COVID-19的問題。
在過去的一個月裡，您冠狀病毒檢測是否呈陽性(COVID-19)? 是否有被醫療專業人士或者NHS111建議自我隔離，但沒有被診斷為冠狀病毒疾病(COVID-19)?是否有過，或者您現在有新的持續的咳嗽和/或高燒嗎?與確診或疑似有冠狀病毒疾病的人有過直接接觸？
如果客戶對COVID-19中的任何一個問題回答“是”，申請將被推遲3個月。當他們可以對上述所有問題回答“不”的時候，他們可以重新提交申請。部分申請會被要求完成一份健康聲明，對於具有高風險死亡率的申請人或者與COVID-19高度相關的申請人的申請都將會被推遲。
Guardian表示不會僅僅因為醫學專業人員或其他Key workers的工作而自動推遲他們的申請。
如果有些客戶有COVID-19，現在已經完全康復，多久之後會為他們提供保險? Guardian表示會推遲3個月，但是一旦客戶可以如實回答上述問題都為“否”，Guardian會歡迎客戶重新申請。
聖瑪麗為您總結，即便在疫情嚴重的此時此刻，英國的部分保險公司依然可以正常受理新客戶的申請，只要您沒有被確診感染新冠病毒；沒有被醫療專業人士建議自我隔離；沒有與確診和疑似病人直接接觸。對於有上述問題的客戶又沒有購買保險產品，目前保險公司的政策會遞延申請或者3個月後符合要求的客戶再重新申請。
新冠疫情期間，英國保險公司提供了哪些額外的特惠政策？
我這裡以Exeter為例，對現有私人醫療保險PMI的客戶增加了額外的現金救助和特惠福利以提供額外的支持。
從2020年4月1日起至少3個月內，Exeter將為在NHS或私人機構免費治療的客戶提供每晚500英鎊的額外現金福利，包括COVID-19在內的任何符合條件的客戶。這項福利的上限為1萬英鎊，不會影響任何無索賠折扣No Claims Discount, 客戶自行選擇的每年或者每次索賠客戶自付部分的金額excess, 現金福利available cash benefit 和政策保單的福利上限overall policy benefit limits新申請的客戶和老客戶均適用。
Exeter指出在接下來的幾個月裡，Exeter 私人醫療保險的現有部分PMI客戶將會有可能經歷COVID-19的影響，直接住院或者間接推遲其他治療或更換治療私人醫院。目前私人醫院也都在向NHS提供額外的支持，並非緊急的私人治療將可能會被推遲，但是私人醫療的在線GP將會為客戶做持續服務。
Exeter表示所有Exeter的私人醫療保險PMI 客戶都可以免費使用會員福利應用程序HealthWise實現遠程全科醫生諮詢可用於一般治療和日常非緊急醫療條件的建議。HealthWise還可以提供免費的心理健康和理療服務。
在英國申請各類保險和申請貸款有相同之處，那就是保險公司眾多，條款繁多和細緻且具有差異性，各家增值服務和後續更新和延展投保政策的條款也各不相同，並不是一個簡簡單單對比每月保費的過程。建議您諮詢專業的貸款和保險顧問，根據您的實際經濟和醫療健康狀況以及自身需求選擇和購買最適合和產品
以小編自身為例，申請購買的500k，20年生命保險。申請者35歲無基礎病不吸菸，月保費27鎊且保費在整個20年內固定不變，在申請的同時將保險政策設立保險公司的免費信託，意外身故或者大病終結死亡的賠償金額500k將以受益人孩子的名義放入信託賬戶（免稅），並由設立的信託監管人（信賴的朋友或者親屬）監管資金的用途是否符合意願。
以小編自身為例，因小孩意外碰傷，傷口較大選擇NHS醫院急診，排隊縫合傷口從下午16點到處理完回到家已經是晚上23點（沒吃沒喝因為一人帶娃要排隊，無法去買吃的）。後選擇申請購買的私人醫療保險，申請人大人加一個小孩每月保費72鎊，每年根據看病理賠、醫療資源的市場價格漲幅等更新次年保費。
選擇購買私人醫療保險後，因小孩扁桃體腫大影響孩子吃飯睡覺，醫生建議手術摘除。整個預約、診療、手術、康復的過程沒有排隊拖延，醫生和護士在術前給孩子用小畫書的方式講解手術過程和孩子可能會有的感受。術前沒有過度的各種檢查，手術當天孩子被安排在單人病房，醫院給孩子配備2名護士，並提供給孩子和陪護的大人分別的免費食物和飲品，全程不曾看到其他病患，且沒有與其他病患和家庭有過接觸。
術後醫生只給開了退燒和止疼的藥拿回家。全程的賬單隻有18鎊用於支付拿回家的退燒和止疼藥。
堅強的小豆豆（2018年拍攝於英國私人醫院）
疫情期間聖瑪麗鄭重承諾，對所有新老客戶諮詢、建議和申請購買英國保險產品不收取服務費用。
隨著COVID-19的情況繼續發展，除了自我防護提高免疫力，為自己和家人還有孩子投保一份生命保險，重大疾病保險或者私人醫療保險，不失為一份貼心的金融和醫療雙重保護。
總結：英國私人醫療保險的好處是：
- 最短的時間內，病情能夠得到專業機構的治療；
- 無需排隊，無需預約，隨時諮詢，隨到隨看；
- 私人醫院，環境寬鬆，服務更專業，技術更專業；
無論是否有疫情，都應該給孩子儘快考慮有一份這樣的保險，能夠最大程度上，增加處理疾病的速度和效率。
疫情情況下，更是一個十分關鍵的選擇，一年1000英鎊，家長安心，孩子放心，何樂而不為？
有些問題，如果用錢能解決，就不是問題。
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