房贷逾期后，可能
承担哪些法律责任？
诚实信用作为我国民法的“帝王”规则，
贯穿我们生活的始终。
如何营造一个诚实信用的社会体系，
离不开每个公民的规则意识。
在日常生活中，
几乎每个成年的公民都有贷款买房的经历，
金融借款合同是联系银行
与贷款人的现实纽带，
也是双方契约精神的具体体现。
但许多小伙伴签订合同之时
都不仔细阅读合同规定的具体条款，
不注意还款时间，
不清楚违约责任，
导致无端增加讼累，
给自己惹上了烦心事……
本案就是一位粗心的小伙子“陈某”，
没认真阅读了解合同约定，
“一不小心”违了约，
并坐上被告席的故事。
案情简介
“嘟嘟嘟。。。”
“喂，哪个？”
“是陈某吗？”
“是。”
“我是丰都法院工作人员，XX银行把你起诉了，要求你偿还借款本金、利息、罚息、复利等，你是怎么没有还房贷啊。”
“法官同志，我的房贷在还了嘛，啷个银行还把我起诉了呀？”
这幕对话，发生在民二庭办公室的电话上，这件纠纷起源于我院受理的XX银行丰都支行诉陈某金融借款合同纠纷一案，被告陈某于2013年1月31日与原告签订《个人购房担保/借款合同》，合同约定陈某向银行借款24万元，用于购买坐落于丰都县XX小区住房一套，借款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款。
后陈某从2019年10月开始未按时偿还贷款，故XX银行将陈某起诉至法院要求其偿还借款本金利息、罚息、复利及实现债权的律师费。
在庭审过程中，陈某一直辩称不存在违约行为，房贷也一直在还，只是由于工资发放时间的差异导致没有按时还贷，导致银行不能按时划款，并且陈某认为自己作为在外务工人员，本身经济条件不宽裕，每月的房贷都已经是工资的大部分，表示无力承担本案的诉讼费和律师费。
法院裁判
合法的债权债务关系受法律保护，本案中陈某虽然每月都在偿还房贷，但由于没有按照借款合同约定的时间按时偿还，其行为构成违约，根据《个人购房担保/借款合同》约定，应当承担偿还借款本息及XX银行为追索债权而产生的律师费。
最后法院没有采纳被告的抗辩，支持了原告的诉讼请求。
法官说法
《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”
第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息......”
第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款......”
第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
上述法律体现的是合同应遵循自愿、平等、公平之精神。借款人不按照合同约定按时偿还借款，就可能会承担相应的法律责任。
在本案中，陈某未按合同约定按时偿还，不但要一次性偿还银行全部借款本息，还要承担银行为诉讼所付出的成本（即诉讼费和律师费），加重了还款的负担。
法官寄语
在现实生活中，很多人认为，不管是否超过约定还款期限和是否足额偿还，只要自己每月在偿还房屋贷款，就没有违约。
即使是承认自己违约了，认为已经对逾期部分的贷款进行偿还后，银行就不应按逾期处理，而不能就此提前收回全部贷款本息和要求借款人承担律师费和诉讼费。
而银行与借款人签订借款合同时通常会约定，只要借款人出现一期未按时足额偿还贷款的情形，就有权宣布借款提前到期，收回全部借款本息，并由借款人承担其实现债权而产生的律师费、诉讼费、拍卖费等费用，正是借款人的认知与借款合同的约定产生冲突，使得借款人和银行之间无法有效合理的沟通。
在此，提醒各位贷款买房的业主，在贷款时要仔细阅读并理解借款合同的各项条款，了解并防范逾期还贷的风险，贷款后也一定要依约按时足额偿还贷款。
同时，作为借款人，当生活、生产出现困难时，应主动联系银行，说明情况，积极协商还款事宜，以减少诉讼风险。
(本案所述人名均为化名）
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