新京報訊（記者 黃鑫宇）近日，總部位於山東的恆豐銀行股份有限公司（下稱“恆豐銀行”）終於在2017年、2018年中斷兩年後，發佈了2019年年度報告（下稱“年報”）。據其披露，在2018年末時，恆豐銀行的不良貸款規模曾超1500億元，撥備覆蓋率僅為54.70%。在重組方面，資產規模近800億元的魯籍地方AMC，成為其第二大股東。引進的第四大股東，被恆豐銀行給予授信額度超60億元。
關於年報披露的問題，2019年6月9日，銀保監會新聞發言人曾在答記者問時解釋，“因案件查處和改革重組等因素，恆豐銀行暫未對外披露年報。”今年4月29日，恆豐銀行在官網公佈了其久違的年報。
官網顯示，恆豐銀行是12家全國性股份制商業銀行之一，其前身為1987年經國務院同意、央行批准成立的煙臺住房儲蓄銀行。2003年經央行批准，改制並更名為恆豐銀行股份有限公司。
從規模上看，截至2019年末，恆豐銀行在13個省（市）設立了一級（直屬）分行，共340家分支機構，其中16家一級分行，2家總行直屬分行，32家二級分行，261家支行及29 家分理處。同時，恆豐銀行已在4省市發起設立了5家村鎮銀行，分別為浙江桐廬恆豐村鎮銀行股份有限公司、四川廣安恆豐村鎮銀行股份有限公司、江蘇揚中恆豐村鎮銀行股份有限公司、重慶江北恆豐村鎮銀行股份有限公司與重慶雲陽恆豐村鎮銀行股份有限公司。
2018年末時不良貸款規模曾超1500億，撥備覆蓋率僅為54.70%
年報顯示，恆豐銀行總資產規模較重組之前呈現出下降趨勢。
截至2019年末，恆豐銀行總資產為1.03萬億元，上年同期數據為1.05萬億元。而據聯合資信評估有限公司2017年7月27日發佈的“恆豐銀行2017年跟蹤評級報告”，2015年末時，恆豐銀行資產總額為1.07萬億元，在2016年達到1.21萬億元。
對此，恆豐銀行在年報中表示，報告期內，本行主動壓降了複雜嵌套的不合規非標業務，全面清理了虛增的存款和貸款。
從財務指標看，2019年，恆豐銀行實現營收為137.63億元，同比下降14.17%；實現淨利潤為5.99 億元，同比增加4.36%。對營收的同比下降，恆豐銀行的解釋為“受不良資產轉讓影響”。
事實上，在市場化批量轉讓及清收、核銷不良後，資產質量的變化成為恆豐銀行年報中最顯眼之處。
截至2019年末，恆豐銀行不良貸款規模為149.66億元，較上年同期的1635.61億元，減少了1485.95 億元；不良貸款率方面，恆豐銀行在2019年年末時為3.38%，較上年同期的28.44%，減少了25.06個百分點。同時，恆豐銀行的撥備覆蓋率上升到120.83%，而該數據在2018年年末時僅為54.70%。
在年報中，據董事長陳穎、行長王錫峰的介紹，恆豐銀行已將“做大零售”作為戰略主攻方向，通過多渠道協同和外部合作，加快提升線上批量獲客能力，先後與螞蟻金服、京東金融等建立合作關係。年報顯示，恆豐銀行2019年個人消費貸款餘額為140.73億元，較年初增長193%。
除了資產質量外，恆豐銀行的股權、股東的變化與內控、受處罰情況，亦備受關注。
資產規模近800億的地方AMC成其第二大股東，第四大股東授信額度超60億
王錫峰在年報中表示，“2018－2019 年，恆豐銀行經歷了浴火重生、鳳凰涅槃的蛻變。順利完成了剝離不良、引進戰投兩大任務。”
年報披露，恆豐銀行通過非公開發行1000億股普通股，引進投資者資金1000億元；其中，中央匯金投資有限責任公司600億元；山東省金融資產管理股份有限公司（下稱“山東金管”）360億元；新加坡大華銀行有限公司、南山集團有限公司（下稱“南山集團”）、福信集團有限公司等40億元。增資擴股後，總股本增至約1112億元。中央匯金投資有限責任公司、山東金管及南山集團等也成為恆豐銀行重組後的前十大股東。
恆豐銀行重組後的前十大股東持股情況（據恆豐銀行2019年年度報告）
記者看到，山東金管是恆豐銀行重組後的第二大股東，也是山東省境內兩大持牌地方AMC之一。年報期末，山東金管在恆豐銀行的持股比例為32.37%。據年報披露，山東金管成立於2014年12月，註冊資本和實收資本為366.39億元，與恆豐銀行一樣均註冊于山東省濟南市。山東金管的經營範圍主要包括“對外投資”、“對不良資產進行管理、投資和處置”等業務。官網顯示，截至2018年末，山東金管的資產規模近800億元，各項經營指標表現良好，管理了包括企業重組發展基金、房地產重整基金以及金融資產投資基金等各類私募基金。
第四大股東南山集團方面，恆豐銀行則主要披露了與其的重大關聯交易相關內容。年報顯示，恆豐銀行董事會2019年第六次臨時會議審議通過了《南山集團有限公司授信類重大關聯交易》的議案，同意與南山集團開展授信類業務合作，並給予南山集團授信額度為64億元。
新股東完成注資後，恆豐銀行認為其“資本實力大幅提升”。在年報期末，核心一級資本充足率與一級資本充足率均為9.68%，對照2018年年末的負值，均增加了23.32個百分點；槓桿率為5.60%，也上升了14.98個百分點。
2019全年被各級監管處罰超千萬，3.28億不良“處置方案”背後曾現高管受賄
年報顯示，恆豐銀行在報告期內因個別分支機構徵信用戶變更不及時等原因，被各級金融監管機構累計處罰31次、罰沒金額為1151.04萬元，監管罰沒金額較上年下降42.33%。同時，恆豐銀行稱將嚴肅追究違規違紀和不良資產責任，強化案例警示教育，逐步培育起不能違規、不敢違規、不願違規的良好氛圍。
事實上，“內控”及“不良資產處置”等相關違規情況，成為恆豐銀行近年來被銀保監會監管體系重點關注的領域。
今年4月3日，在國新辦新聞發佈會上，銀保監會副主席周亮在談及中小銀行發展模式、公司治理時，“點名”恆豐銀行。據周亮披露，由於前後兩任董事長涉嫌違法犯罪，恆豐銀行曾出現了大量的不良資產。監管部門也就此採取了果斷措施進行處置。
據記者不完全統計，近三年來，即2017年至2020年4月22日（以罰單的發佈時間計）恆豐銀行共收到銀保監會體系49張以機構為對象的罰單，金額合計2.01億元。其中，直接涉及“內控”及“不良資產處置”的罰單共有9張。
恆豐銀行2017年至2020年4月22日涉及“內控”的罰單金額合計為1.72億元。其中，2017年12月29日，因“內控管理存在嚴重漏洞”、“部分高管違規在其他經濟組織兼職”、“非真實轉讓多家分行不良信貸資產”等違規事實，恆豐銀行被銀監會開出一張罰沒金額合計為1.67億元的“天價罰單”。
4月22日，恆豐銀行再次“內控”被罰。因“內控管理不到位嚴重違反審慎經營規則”，恆豐銀行蓬萊支行被煙臺銀保監分局處以50萬元的罰款。
近期隨著一起3.28億不良“化解方案”案件的披露，恆豐銀行北京分行原兩名高管在違規背後的受賄行徑，亦浮上水面。1月8日，北京銀保監局官網曾發佈一則新聞。該新聞內容只有一句話——“近日，北京銀保監局黨委委員、副局長劉智勇會見恆豐銀行北京分行行長莊保太一行，股份處相關人員陪同。”。
在此9天前，即2019年12月30日，山東省諸城市人民法院開庭審理了關於恆豐銀行北京分行原行長邱野、公司業務發展二部原總經理朱維新“違規出具金融票證、受賄”的一審刑事案。今年2月18日，中國裁判文書網披露整個庭審記錄。被告人邱野被依法判處有期徒刑7年，罰金30萬元；被告人朱維新，被依法判有期徒刑8年。兩位被告人在案件背後的受賄金額，折成人民幣合計近300萬元（詳見新京報2020年4月24日發表的《三年兩億罰單、前分行行長受賄浮出 恆豐銀行內控失控？》）。
關於恆豐銀行的內控問題，據王錫峰在年報中介紹，恆豐銀行制定了“內控合規體系建設三年規劃”，構建職責明確、治理有效、運行高效的內控合規體系。恆豐銀行開展了整治市場亂象工作，建立健全整改銷號機制，希望徹底清理空轉虛增問題。同時，恆豐銀行亦抓住關鍵少數，嚴肅落實違規問責，發揮了問責震懾效應。建立覆蓋全機構、全部門、全崗位的內控合規考核體系，引導全員建立主動合規意識。
新京報記者 黃鑫宇 編輯 李薇佳 校對 李項玲
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