上一篇文章给大家扒了一下重大疾病保险，今天就带着大家来看一看经常被当做重大疾病保险的添头来卖的医疗险。
医疗险，补偿性质的健康保险，主要用于被保人治疗费用的报销，功能类似社保，最近几年打着“百万医疗”的旗号在市场上热卖，那么购买这种保险应该如何规避踩雷呢？
必须了解一：大小医疗请分清
大医疗险：所谓大医疗险，就是指我们日常购买的医疗险也叫百万医疗，是近几年市场上比较热门的产品，相对于重疾险起步大几千的保费价格实惠，保障范围广，性价比高。主要解决的是生病住院的高昂的治疗费用。
小医疗险：小医疗险也叫住院医疗险，一般作为附加险来销售，赔偿额度通常在一万以下，主要是解决那些治疗费用在大医疗险免赔额之下的常见疾病，它的保费相对来说比较便宜，但是在理赔中占比最高。
其他的中高端医疗险：还有一些中高端医疗险，其实就是大医疗的升级版本，在其理赔额以及保障范围上进行进一步提升，当然保费也会相应增加。
免赔额种类及设定
必须了解二：医疗险的免赔额额度及种类
免赔额，保险公司为了减少小额理赔，降低理赔成本所设立的条款，本意是为了降低成本从而降低保费。目前市面常见的免赔额在一万左右，一般分为相对免赔，绝对免赔和累计免赔。前二者尽管只有一字之差，理赔时却可能一字万金。
绝对免赔：医疗险的设计原则是补偿性原则（所以想着能多赔钱的就不要多想了）所以需要剔除社保报销部分，举例说明一下，客户生病住院花费两万，社保报销一万，那么绝对免赔需要扣除社保报销部分，即绝对免赔起赔线一万，那么客户刚好花了一万，所以刚好一分不报。
相对免赔：相对免赔较绝对免赔较为合适，还是以上面的例子为例而相对免赔将客户医保报销的一万块也纳入到免赔额部分，即客户花了两万，那么超过免赔额一万的部分予以报销。
所以说一字万金，相对免赔和绝对免赔，大家在挑选医疗险时一定要看清楚。
累计免赔：累计免赔就是同年治疗花费的钱一并纳入到免赔额的计算中去，简单举例。客户第一年治病花费两万，社保报销一万，那么第一年客户花费刚好一万，所以不赔，但是客户同年治病又花了两万，这时候刨去社保报销的部分，加上之前的一万超过了免赔额，所以保险公司就要对超过部分予以赔付。
续保条款要看清
必须了解三：续保条款要看清
医疗险是一种消费型保险，一般情况下缴费一次，保障一年。那么它不像重疾类产品可以选择保障终生，所以在挑选医疗险时一定要注意续保问题。
保证续保：即保险公司在前一个保险周期期满后，投保人提出续保申请时，必须按照约定费率和原保合同进行承保，不得更改保费费率和更改保障范围。
连续投保：即投保人满足条件的情况下，可以在前一个保险周期期满后，继续提出续保申请。
所以保证续保≠连续投保
后者并未强调保险公司是否承保，可能存在保险公司产品停售，调高费率等影响后续投保的风险，并且客户可能因为后期发生疾病，从而导致健康状况出现改变从而影响后续投保，因此投保时一定要注意续保条款是否还标明有无因健康状况发生改变拒绝承保的条款。
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