日前，由溫州銀行發起的“溫潤2019年第一期微小企業貸款資產證券化產品”在銀行間市場成功發行。這是溫州銀行助力民營經濟發展的一大創新舉措，也是該行為小微企業打通直接融資渠道的“破冰”之舉。
“溫潤2019年第一期微小企業貸款資產證券化產品”發行金額為23.16億元，對應基礎資產為微小企業貸款，產品分為優先A檔、優先B檔、次級檔。作為溫州銀行的首單微小貸款資產證券化產品，受到了國內外市場投資者的廣泛關注，簿記建檔當日，超過30家投資機構參與投標，最終優先A檔、優先B檔分別獲得2.52倍和5.37倍的超額認購，最終發行利率分別為3.6%和3.8%，高倍數的投標認購和較低的發行成本充分顯示出市場同業機構對溫州銀行的認可和信心。
上述舉措是溫州銀行業落實浙江銀保監局提升小微企業獲得感工作部署的縮影。今年以來，浙江銀保監局積極落實小微企業“增氧計劃”和“滴灌工程”，對轄內機構普惠型小微企業貸款實行差異化分類考核，重點推進浙江“4+1”小微金融服務差異化細分工作方案的實施，優化小微企業的金融資源配置，強化普惠型小微企業貸款“兩增兩控”工作推進力度。特別是督促銀行業金融機構改革體制機制，加強金融創新，不斷利用新模式、新渠道，持續提高小微企業貸款覆蓋面、可得性。
溫州銀行長期堅持“做小微企業的銀行”市場定位。2019年，該行積極貫徹落實省委、市委和各級監管機構進一步深化小微企業金融服務的決策部署，把服務民企、服務小微作為全行的經營戰略，加強“扶強工程”和“育小工程”的建設，聚焦民營小微企業的有效信貸需求，安排了100億元專項信貸資金進行傾斜性支持，進一步構建服務民營、小微的良好金融生態。
據悉，此次項目入池資產為溫州銀行1460戶借款人的1535筆微小企業貸款，單筆貸款平均未償金額150.78萬元，入池貸款均有抵押。從區域分佈看，上述基礎資產主要分佈於杭州、寧波、溫州等地;從行業分佈看，除批發業和零售業佔比較大外，其他行業較為分散，有效降低了資產池的信用風險。其中，優先A檔發行規模16.4億元，獲得AAA級評定，這也是同類資產評級的最高級別。推出後，國內外眾多投資者來詢並認購，包括股份制銀行、城商行、農商行、證券公司、基金公司、信託公司等多類型金融機構，充分說明了市場投資者對溫州銀行基礎資產運營能力和後續作為資產服務機構履約能力的認可。
業內人士認為，信貸資產證券化是“一箭多雕”之舉，有助於解決中小微企業融資難問題。一方面，銀行通過把存量微小企業優質貸款資產出售，在不增加負債的前提下吸收優質民間資本，實現資產提前變現，有效提高資產流動性和資本充足率;另一方面，把已經發放的小微企業貸款不斷盤活，擴大了實際信貸規模，可以讓銀行騰挪出更多信貸資源投向小微企業，大幅釋放其服務小微企業的能力。同時，以小微企業自身的信用評級，較難達到發債要求，資產證券化是引導它們參與直接融資市場最具可操作性的現實路徑之一。
溫州銀行相關負責人表示，深耕小微、服務小微、與民營經濟共榮共生，是該行的初心和使命，也是推進高質量發展的必然選擇。此次微小貸款資產證券化產品的成功發行，是該行創新小微金融服務模式的探索實踐，也是把微小企業貸款資產推向直融市場的一次有益嘗試。當前，溫州正在全力推進“兩區”建設，作為本土金融機構，該行將始終把小微金融作為立行之本、發展之源，堅定不移地打造小微金融服務標杆銀行這張“金名片”。
該負責人進一步表示，本期產品所募集的資金，將繼續投向支持小微企業融資等普惠金融領域。數據顯示，截至2019年9月末，溫州銀行各項貸款1178億元，比上年增加118億元，其中小微貸款約650億元，有力說明了該行深耕厚植民營小微的決心和成效。
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