爅影视界
直接根据银行的通知去调整就好了，因为当你选择LPR浮动利率后，大概率你房贷利率会逐渐下降。
国家推行市场基准利率，推行固定利率和LPR浮动利率两种
国家很早前就开始推行市场基准利率LPR，去年8月正式发布实施LPR的通知。而存量贷款合同从今年3月开始陆续调整，即从原来的央行基准利率浮动转化为市场基准利率浮动或者固定利率。
题主应该是收到转换为LPR+浮点贷款方式的通知了（国家比较推行市场基准利率），当然题主也可以跟银行商定固定利率，即以4.9%贷款利率一直执行到还款结束。
选择LPR浮动方式，更划算
房贷利率=5年期LPR+浮点（可以为负）。签订合同后，浮点不会再变更，只有LPR会变（每月20日由18家银行加权平均计算得出并对外公布）。
而根据历史数据来看，过去二三十年中国贷款利率以下降为主，从10%左右降为现在的4.75%。同时，借鉴国外发达国家的利率，我们同样会逐步进入低利率甚至负利率时代，贷款利率未来大概率逐步下降，即便是增加也会是少数，整体来看是下降趋势。
那么LPR势必会处于下降趋势，那么题主一旦选择这种方式后，房贷利率会逐步下降，还款金额会减少。
总结一下
题主可以致电银行，询问是否是上述情况，如果是的话，小编建议选择LPR方式。
另外，更改房贷利率方式后第一个周期（也就是更改合同后的第一年），变更前后利率是一样的，只不过浮点不同。
比如目前贷款利率4.9%，按照之前的合同，上浮比例为0，当转换为LPR方式时，贷款利率为 4.9%=4.75%+0.15%，那么浮点为0.15%。以后贷款利率则变为LPR+0.15%
闲散的小愚民
不会的，咱们这个定价点数是基准+点的，你这个当初不是享受折扣了吗？在中间调动的时候会加上你的优势2019年的是4.8减去你的4.9中间就是负0.1这就是你的优势，在转换的时候也会加上这个，不会受影响的，建议转吧，利好老百姓的，而且目前来看每年的利率都是有下降的，而且转过之后，如果按照100万的贷款的话，每个月也能少个三五十块钱。从最近5-10年的情况来看，只会少不会反弹。而且每年都会有利率重新定价！再说也没多少人能够还个三十年，都会选择提前还款，也是扶持的，现在的政策都是逐步倾向于纳税人的。5.88以上的肯定丝毫不用犹豫！买的时候都已经上浮30%了，接下来还有什么好怕的。虽然固定利率和LPR浮动只能选择一个。而且只有一次机会，很多人都感觉三十年不确定因素很多，说不定我固定了，以后通货膨胀了，我是固定的谁也奈何不了我。万一还是上浮呢，如果觉得你能还三十年不提前还款的话可以考虑不转换，但是现在通货紧缩也是趋势！
谭阿宝宝
针对这次银行房贷“换锚”，各方褒贬不一，有人说银行将挂钩“基准利率”换成挂钩LPR其目的就是为了以后上涨LPR，以期达到“薅羊毛”的效果；还有人认为央行此次“换锚”意在降低房贷客户的支出成本，是为房贷存量客户减负，是好事。
正因为存在以上两种不同的声音，所以央行才让客户自主决定是坚持固定利率还是换成LPR，给予客户充分的选择自由权。
固定利率和LPR浮动利率分别是多少？
根据提问者的描述，提问者原来是等额本金还款方式，贷款本金65万，利率上浮10%，也就是5.39%，月还款额现在是4200多一点，已经还款3年，还有27年。
假设选择固定利率：
那么提问者以后的房贷利率就是5.39%，不管LPR如何浮动，对提问者的利率不会产生任何的影响。
假设选择LPR浮动利率：
那么提问者以后的房贷利率就是：LPR＋0.59%，其中LPR是浮动的，而加点数0.59%是固定不变的。
选择固定利率还是LPR？
这是个仁者见仁智者见智的问题，其实问题也很简单，假设你预见未来LPR会上涨，那么选择固定利率是合适的，假设你预见LPR未来会走低，那么选择LRR浮动利率是合适的。因此，能基本准确的判断未来LPR的走向非常重要。
那么未来LPR是上行还是下行趋势？
从历史数据来看，2019年8月之前LPR值4.85%，2020年初LPR值4.8%，现在LPR值是4.75%，总体来说，LPR现阶段是下行的。
从10年来我国存贷利率的趋势来看，近10年来我国一直处在降息通道上，并且这个通道依然没有关闭，结合上文中说到的近半年来LPR值的变化就能看出目前我国依然处在降息通道上。
从全球范围来看，日本和欧美主要发达国家的利率水平很低，甚至出现了0利率和负利率，我国作为世界第二大经济体，随着经济规模的不断增大，未来走向低利率的可能性还是很大的。
结语建议
从以上分析来看，我国降息通道并未关闭，未来降息还是趋势；结合LPR近半年来的变动来看，LPR确实处在下行趋势上，因此我的建议是，提问者最好选择LPR浮动模式。
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