來源 | 小丫投資筆記
疫情之下，是最考驗家庭財務狀況的時候。
平常沒有儲蓄的月光族，這回就真切感受到了手停口聽的窘迫感。拿不到收入，在家宅著如坐針氈。
關鍵時刻，才意識到會存錢是多麼好的習慣。
平常，我們經常聽到大家抱怨，不管收入多少，總是存不下錢。
工資3k時，沒有存款；工資9K時，沒有存款；工資15k時，還是沒有存款……而且，錢都不知道花哪去了！
如果你也面臨同樣的困惑，那麼就要對自己的財務狀況和消費習慣做一個好好的反思了。
01
想要看看錢都花哪了，要及時記賬。
現在能提供記賬的工具實在是太多了，可以手工記賬，也可以藉助一些專門記賬的APP作為輔助……看個人習慣靈活安排。
平常使用微信、支付寶進行支付比較多的小夥伴，可以直接使用裡邊提供的賬單導出功能，用起來非常方便。
- 微信
點擊【我】-【支付】-【錢包】-【賬單】-【賬單下載】，在選擇賬單下載用途中選擇【用於個人對賬】。
根據指引填寫時間、郵箱地址後，就可以導出微信支付和轉賬的明細。
目前微信最多可以導出3個月的數據，下面是官方提供的示例文件，記錄得都很詳細。
- 支付寶
支付寶的賬單導出稍微麻煩一點，需要在電腦端登陸網頁版。
登陸後選擇【交易記錄】，選擇輸入要導出的數據後，點擊左下方【下載賬單】-【 Excel格式】。
記賬的目的，是為了幫助我們找出不必要的開銷，以便之後做好節流。
拿到賬單後，我們可以將支出簡單歸為兩類，一類是必要開銷，另一類是不必要開銷。不必要開銷的支出就是我們可以優化的部分。
張華身邊有位朋友，以前總納悶自己存不下錢，後來經過記賬優化了許多不必要的開銷，比如在家做飯代替週末出去外面下館子，戒掉每天喝下午茶的習慣，打的上班改成搭地鐵上班……每天能比原來少花幾十到上百塊錢，一個月下來省下了小几千元。
如今我們大多采用線上支付，對支出不如從前用現金付款時敏感，更需要記賬來幫助我們瞭解自己的消費情況。
02
節流的突破口找到後，接下來我們要給自己定個存錢的小目標，激勵下自己。如攢下一筆首付，準備養老基金，或者存一筆能說走就走的旅行費用……
有了小目標，我們就更有動力，更有規劃地實施開源節流，想辦法增加收入，減少不必要的支出。
另外，關於該用多少錢來投資的事，之前我在LaoK的書中有看到一種比較簡單的“指頭算法”：
根據你的年齡來估算你的資產配置。
可用於投資的資產比例=100-你目前的年齡
如果你30歲，應該在儲蓄上至少投入30%的資金，在投資上投入不超過70%的資金。
如果你40歲，應該在儲蓄上至少投入40%的資金，在投資上投入不超過60%的資金。
以此類推......
其實這種資產配置思路的原理很簡單，人越年輕，越能承受風險，年紀越大，越要在投資上趨於保守。比如在我們接近退休的年齡，就沒有必要再追求“高收益”的投資了，畢竟風險高，要承受一定心理壓力。在接近退休的年齡，我們應該更注重儲蓄比例的提高，保持身心健康。
當然，如果你在年輕的時候就早早養成“資金規劃”習慣，說不定到退休時能完完全全的無憂養老，壓根不用操心投資的事。
最近我就發現，蠻多年輕人開始關心起幾十年後自己養老的事情來了，昨天和一個做保險經紀的朋友交流，得知他們渠道的自在人生養老年金今年銷量大增，額度差不多沒有了。
大概是今年的疫情衝擊太大，很多人對資金規劃的態度有了改觀，更懂得未雨綢繆了，這是好事。
