在近期客戶諮詢中，遇到了一位王女士，幾年前為其先生，買了一份比較火的大公司產品，本以為就穩妥放心了，畢竟都是找熟人買的，不能騙她，但近期看到各種的文章分析，就開始慌了，不清楚這份保障到底要不要留~
這是拍下來的保單，一年繳費13657.22元，重疾、壽險、醫療、意外都包含了，算是比較全面的保障了。
30歲男性，繳費20年，保障終身；
壽險5775元25萬保額；
重疾2784元 24萬保額；（壽險必須捆綁重疾不單賣）
長期意外傷害30萬保額：1440元交20年，保至至70歲（只有身故和全殘責任）
意外傷害醫療5萬保額，1431元交一年管一年
住院醫療：一年最高僅能報銷6000元（不包含社保內用藥） 保費：489元
住院日額：200元（從第四天才開始給） 保費：529元
豁免重大疾病保險費：99+1118.39=1217元（其他產品本身自帶）
1.
先說一下主險壽險，附加重疾險，兩個加起來總保費8559元！
如果先出現重疾，那後期壽險的賠付需要25萬-24萬，最後到手僅1萬！
說是兩款保險，實際上卻是一款的保額！
大部分人買重疾主要就是怕生病沒有足夠的錢醫治，而身故了賠一筆錢給家人，是壽險的責任，不是重疾險的。
但很多人常常把這兩項混為一談，讓自己陷入兩難境地。
這24萬的保額只夠一般重疾的初期治療費，後續康復費怎麼辦？
如果要加高保額，保費壓力變大，後期斷繳，更是一筆不小的損失……
和初衷偏離了，這就是捆綁式的弊端！
如果單買的話呢？
不附加壽險責任，同樣的保額，繳費年限，保障終身，病種多，有輕症，有中症，市面頂配，才需要3527.5元，多買點保障不好嗎？
2.
再說一下長期意外傷害，目前98元就可以解決，18-60歲之間都是這個價位。
不到100元的產品解決了上面三項的責任，省下了2871元，並贈送了其他的三項責任。
3.
住院醫療，18-39歲，一年僅需要240元，就解決了上面會根據年齡不斷增長的保費問題，替換掉489元產品。
4.
如果比較看重住院津貼的話，可以選擇這款產品，一天300元，從第四天開始支付，這屬於階段讓利產品，穩定性可能相對差些，但我們買保險，畢竟不是靠它來盈利來的。
如果住10天，扣除免賠的3天，那剩餘的7天，每天300元，2100元還是一筆不少的錢~
小結：總體下來重疾（3527.5元）+醫療（240元）+意外（98元）+住院津貼（300元）=4165.5元，一年頂其交三年的費用，與其一家公司套餐購買，不如拆開來看，用最少的錢，選精品。
