最近的這個經濟形勢吧，市場慌不慌不知道，反正保唄兒是有點兒慌的。
有小夥伴問保唄兒怎麼辦，我想了想，說：
認真工作，努力賺錢；別看股市，少想損失。
在考慮進取型資產配置的同時，大家不妨也考慮一下低風險、保障型的年金險產品。
確實“掙”的不多，但勝在穩定哇。
動盪的市場裡，不賠已經是賺了。
受政策影響，監管部門加強了對4.025%終身型年金險產品的監管力度。
像2019年熱銷的那一批4.025%年金險產品，都大跨步的快速退出了市場。
現在連最後一款預定利率4.025%的產品---招商信諾自在人生養老年金險也將在4月30號下架了。
今天，我們來看看這款產品。
1、單品形態
話不多說，我們直接來看圖：
從單品形態來看，保唄兒認為自在人生有三點是值得我們去關注的：
1、養老金保證領取20年。
自在人生是一款活多久，領多久的年金險產品，但是如果不幸在領取養老金階段的前20年內身故的話，自在人生也會給足20年的養老金。
舉個例子，老李從60歲開始領取養老金，不幸在65歲的時候身故，那麼身故後，家裡的人可以拿到的金額=每年領取養老金*20-已領取養老金。
2、高養老領取金。
自在人生的養老金有兩種領取方式：年領和月領。
月領：每個月領取基本保額的8.4%。
年領：以上表案例為例，35歲男性，每年交5萬，總共交10年。
60歲後，每年領取62100元，到80歲時，累計領取1304100元，是總保費的2.6倍；到90歲時，累計領取1925100元，是總保費的3.85倍。
在100歲的時候，總領取養老金達到2484000元，這個時候保單的現金價值還有142866元。
換句話說，保單的總價值是2626866元，IRR高達4.44%。
3、現金價值增長快。
在50歲的時候，自在人生的現價已經超過了保費。
59歲的時候，現價達到了最大值，高達86萬多。
這個增長速度，可以說是處於市場行列的前茅了。
2、產品對比
光看IRR，看不出具體的保險利益對比，保唄兒做了三個圖：
1、現金價值對比：
從現金價值來看，自在人生的“回本速度”要比星頤的稍微慢一點，在50歲的時候，兩款產品的現價都已經超過了已交保費。
但是，在70歲的時候，星頤的現價會驟降為0，換句話說退保也沒有錢退回來了，而自在人生的現價一直持續存在，直到90歲，都還有24萬多的現價。
2、身故金對比：
兩款產品的身故保險金相差不多，領取養老金前，星頤的身故保險金相對高一點，到了領取養老金後，自在人生的身故保險金則稍微高一點。
但是，星頤可以選擇保證領取25年的養老金，選擇更加靈活。
3、累計領取養老金對比：
兩款產品在60歲後累計領取的養老金幾乎一致，如果硬要對比的話，自在人生每年可以領取的養老金稍微高一點。
整體來說，自在人生的長期收益要比星頤高一些，所以整體的IRR都相對較高。
總結
過了這個村，就沒有這個店。
現在這個經濟情況下，保唄兒也想不出有什麼其他好的，同時相對穩定的理財方式。
最後提醒一遍，自在人生的下架時間是在這個月底（4月30號），如果還有不懂的地方可以私聊或者留言給保唄兒~
咱們週五見~
