建議組合方式有這麼三種，應該如何選擇只需要對號入座即可。這裡唯一需要解釋的是“低端車輛”的概念，這裡的低端不單純指車輛的價格低，比如某些便宜一些的微型麵包車或微型轎車；這些車由於價格限制了製造成本，其車身鋼材用料的水平往往很低，主動配置又幾乎沒有，車輛一旦出現碰撞則有可能造成嚴重的車身變形與人員傷亡。
除上述入門級車型以外，某些價格並不低但品質足夠低的汽車也需要注意。比如帕薩特、菲斯塔、思域、軒逸等等；這些車的被動安全保護水平也是有目共睹的差，在固定角度與模式的碰撞測試中都無法獲得合格的評價，那麼面對變幻莫測的實際道路情況，碰撞角度如果是面對沒有或缺少結構加強的副駕駛或右側側面的話結果會如何呢？此類車應該選擇的是保守型組合。
保守型車險組合
- 三者險-100萬額度
- 座位險-最高標準
- 車損險
- 不計免賠
- 無第三方特約險（保費僅需兩位數）
常規的第三者責任險無需贅述，其功能與交強險相同，是在發生責任交通事故時用以賠償對方的險種。而交強險的保額非常之低，在涉及人傷交通事故的處理中往往是杯水車薪；所以選擇足夠額度的三者險進行補償則非常重要，參考協助處理的一些案例，建議最低標準不低於100萬。
車損險的作用是在責任交通事故中賠償己方車輛的損失，通俗的解釋為己方全責時車輛本應該“壞了也白壞”，但只要有車損險加不計免賠則能夠獲得維修費用的全部賠償，即使車輛報廢也能按照二手車評估價獲得補償。而且車損險除交通事故以外，除地震的所有自然氣象原因造成的車損也在承保範圍內，所以車損險是一項性價比很高的險種。
座位險是車上人員責任險的簡稱，其功能的概念與車損險相當，均為在己方佔有一定比例責任的前提下，或對方無責不承擔己方人員傷亡賠償的前提下，利用這一險種的保額進行賠償。對於被動安全保護水平很低的車輛或車型，這一險種可以說是家庭汽車用戶的最後一道抗風險保障。不過座位險的承保額度並不高，所以保額也並不誇張。
不計免賠險不是單獨投保的險種，而是基於三者車損座位險的附加險種。沒有不計免賠則在事故處理中，保險公司可以按照駕駛員佔有的責任比例決定免賠比例，也就是不能獲得足額賠償。而加入不計免賠後則能全賠，不過在人傷處理過程中如出現不在承保目錄中的檢測項目或耗材，這些費用仍需要用戶自理。
總結：上述四個險種的組合足夠全面，能夠做到責任事故中賠償對方與保障己方的高標準。在駕駛風格穩健，車輛主被動安全配置全面的前提下，車輛投保可以去掉座位險，性價比會更高一些的。至於全險不建議投保，因為全險的概念只是選擇了保險公司提供的所有商業險種，與全賠是一毛錢關係都沒有的，其中一些附加險種的實用性很低。
編輯：天和Auto-汽車科學島
責編：天和MCN
歡迎轉發留言討論
