廣東自貿試驗區成立5年以來，人民銀行廣州分行以服務實體經濟為宗旨，以制度創新為核心，以粵港澳大灣區建設為契機，大力開展先行先試，推進金融改革創新，形成了一批制度改革成果，有力地支持了自貿試驗區開發建設，驅動廣東經濟高質量發展，也為全國金融改革積累了經驗。
為開放型經濟注入活力
5年來，人民銀行廣州分行積極擴大金融開放，助力打造開放型經濟新體制。
跨境人民幣業務已經成為廣東自貿試驗區的一張名片。早在2015年，跨境人民幣貸款業務試點從深圳前海擴展到廣州南沙、珠海橫琴，允許符合條件的試點企業從港澳地區銀行借入人民幣資金，充分發揮港澳地區資金價格優勢，為企業節約融資成本。人民銀行廣州分行還部署了擴大人民幣跨境使用的一攬子跨境人民幣創新試點。如，“自貿區版”跨境雙向人民幣資金池業務核定的營業收入比“全國版”降低一半，資金淨流入（出）額度提升一倍。貿易融資和不良資產跨境轉讓人民幣結算業務則打通了境內外信貸市場，盤活了廣東金融機構存量資產，把資金騰出來支持實體經濟發展。截至2020年3月末，廣東自貿試驗區廣州南沙、珠海橫琴片區開展貿易融資和不良資產跨境轉讓人民幣結算業務846.68億元人民幣。為體現高水平開放的要求，2019年9月，人民銀行廣州分行還開展了更高水平貿易投資便利化業務，簡化銀行單證審核流程，進一步提高企業開展跨境貿易投資人民幣結算的便利性。5年來，廣東自貿試驗區廣州南沙、珠海橫琴片區辦理跨境人民幣業務超過1萬億元，佔本外幣跨境收支約八成，在跨境貿易投資中使用人民幣計價、結算成為首要選擇。
外匯管理改革在廣東自貿試驗區進一步深化。人民銀行廣州分行開展了全口徑跨境融資宏觀審慎管理試點，提高跨境融資的自主性和境外資金利用效率。開展外債資金意願結匯試點，允許區內企業自主選擇結匯時機、意願辦理外債資金結匯手續。優化貿易外匯登記，實現名錄登記及變更等業務全程網上受理，解決了區內企業和銀行辦理外匯業務路途遙遠的困難。開展了資本項目收入支付便利化，大幅簡化區內誠信優質企業資本項目外匯收入支付手續。廣州、珠海開展了外商投資股權投資企業（QFLP）業務，粵澳共同設立的廣東粵澳合作發展基金，以QFLP的方式引入澳門財政儲備資金200億元人民幣。
人民銀行廣州分行還在廣東自貿試驗區複製了FT賬戶體系，聯動境內外金融“兩個市場、兩種資源”為市場主體提供更加多樣化的金融服務，支持企業優化財務管理，提高融資效率。如嘉得（中國）有限公司是境內農業龍頭企業廣東天禾農資股份有限公司全資控股的香港子公司。該公司在農業銀行開立FT賬戶，農業銀行為該公司開立進口信用證1932萬美元，前後僅用了一週時間，大大提高了結算效率，有效解決了“走出去”企業融資難題。截至2020年3月末，農業銀行廣東省分行累計為廣東自貿試驗區廣州南沙、珠海橫琴片區及境外企業辦理業務885筆，摺合人民幣648.8億元，開立賬戶488個。
金融開放為廣東自貿試驗區投資興業營造了良好的金融環境。2019年，廣東自貿試驗區廣州南沙、珠海橫琴片區企業涉外收支達236.3億美元，2016年至2019年年均增長率18.4%，區內企業涉外收支規模在廣東（不含深圳）的佔比由2016年2.3%提升至2019年的3.2%。
為港澳居民發展創造便利
5年來，人民銀行廣州分行積極創新跨境金融服務，為港澳居民學習、就業、創業、生活提供更加便利的條件。
支付是資金的通道，也是港澳居民享受內地現代化金融服務的紐帶。人民銀行廣州分行開展了港澳代理見證開立內地個人銀行賬戶試點業務，讓港澳居民在本地就可開立內地個人II、III類銀行賬戶、管理使用內地支付工具。截至2020年3月末，香港、澳門居民通過代理見證開立內地個人賬戶共9.96萬戶。為滿足港澳居民對內地移動支付的強烈需求，人民銀行廣州分行推進廣東自貿試驗區移動支付無障礙示範區建設，打造了港珠澳大橋、入境簽證繳費、珠海橫琴蓮花大橋穿梭巴士等移動支付應用特色項目，促成銀聯雲閃付APP、微信和支付寶香港電子錢包、中銀澳門跨境錢包與澳門通電子錢包在自貿試驗區的跨境應用，推動移動支付與智慧交通、智慧生活、智慧醫療、智慧養老等場景融合發展。人民銀行廣州分行還在廣東自貿試驗區啟動了粵港電子支票聯合結算業務，支持人民幣、港元、美元香港電子支票的跨境託收，為粵港兩地民生經濟往來提供了方便、快捷、安全的支付工具。
便利性也體現在更多民生領域。人民銀行廣州分行在珠海橫琴片區開展了跨境住房按揭業務試點，港澳居民在境外銀行辦理住房按揭貸款後，可依法合規地將資金調入珠海橫琴片區用於購買商品房。在廣州、珠海開展了跨境人民幣繳稅試點，港澳居民等境外非居民納稅人可在本地的銀行網點自助辦理人民幣繳稅。
為全國金融改革貢獻經驗
5年來，人民銀行廣州分行積極探索制度創新，形成了一批具有開創性、實效性的金融改革成果。
制度創新亮點閃耀。人民銀行廣州分行在珠海橫琴片區推出全國首個跨境公交受理金融IC卡項目，讓蓮花大橋穿梭巴士乘客可以通過“閃付”方式乘車。在珠海橫琴片區組織發放國內第一批“電子證照銀行卡”，在國內率先實現證照戶卡（電子證照、銀行結算賬戶、銀行卡）的整合，拓展“電子營業執照+金融服務”應用場景。在廣州南沙推出“賬戶e路通”，在國內第一次實現開立銀行基本存款賬戶與企業設立登記“一站式”辦理。這些創新舉措已作為可複製的改革創新經驗在全省範圍內推廣。跨境人民幣貸款業務、外債宏觀審慎管理試點等區域性跨境融資創新試點，為全國跨境融資宏觀審慎管理政策進行了有益探索。外債資金意願結匯、跨境融資宏觀審慎管理、融資租賃收取外幣租金等在全國複製推廣。資本項目收入支付便利化、借用外債模式由“投注差”調整為宏觀審慎模式、允許外債提款、償還幣種與簽約幣種不一致等政策推廣至粵港澳大灣區。
5週年是廣東自貿試驗區的座標，也確立了未來深化金融改革工作的方位。人民銀行廣州分行將在人民銀行總行的指導下，深化廣東自貿試驗區金融改革，以制度型開放為引領，對標國際高標準規則，進一步擴大金融高水平雙向開放，加強在人民幣資本項目可兌換、人民幣跨境使用、外匯管理等重要領域和關鍵環節先行試驗，按照“成熟一項，推出一項”的原則做好複製推廣工作，讓廣東自貿試驗區在粵港澳大灣區以至全國金融改革中發揮更大作用。
本文源自金融時報-中國金融新聞網
