财富别焦虑，我们有方法。
人生无非三大焦虑，健康焦虑、精神焦虑、财富焦虑。解决一个焦虑，足矣。
最近又有让人睡不着的案例。
抄底纸原油的投资者“亏到傻眼”。
21号开始成为噩梦日，一大清早的，收到银行补钱短信。
美国原油WTI多头爆仓，中国银行原油多头客户跟着遭殃。
有消息称，4月22日，中国银行给各投资人发送短信，确认以CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格。
告知投资人，根据客户与其签署的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》，中行原油宝产品的美国原油合约已参考CME官方结算价进行轧差或移仓。请多头持仓客户根据平仓损益及时补足交割款。
我的天，这真叫睁眼就亏。
亏光不算完，还倒欠银行几百万！
网上疯传这张结算单，投资者持仓2万手，开仓均价194.23元，本金总额388.46万元，现在亏损920.7万元，倒欠银行532.24万元。
想知道金融买单有多痛，请看看下面这张单！
事件仍在发酵。据媒体报道，各大行已在监管的要求下进行自查，并要求递交自查报告。事实上，鉴于油价近几个月的高波动，不少银行已经停了相关产品推荐或停止做多。
晚间时分，中国银行发布公告，针对原油宝业务进行了说明：
一、关于原油宝产品
中行于2018年1月开办“原油宝”产品，为境内个人客户提供挂钩境外原油期货的交易服务，客户自主进行交易决策。其中，美国原油品种挂钩CME的WTI原油期货首行合约。个人客户办理“原油宝”需提交100%保证金，不允许杠杆交易。
二、关于原油宝产品到期处理
原油宝产品挂钩境外原油期货，类似期货交易的操作，按照协议约定，合约到期时会在合约到期处理日，依照客户事先指定的方式，进行移仓或到期轧差处理。其中，移仓是指平仓客户持有的全部当期合约，同时开仓下期合约；轧差是指仅平仓客户持有的全部当期合约。
三、关于结算价
按照协议约定，在进行上述第2条所提“移仓和轧差”操作时，合约结算价由中行公布，参考期货交易所公布的相应期货合约当日结算价。期货交易所按照北京时间凌晨2点28分至2点30分的均价计算当日结算价。
四、关于WTI原油期货5月合约处理
根据协议约定并提前公告，4月20日为原油宝美国原油５月合约当月的最后交易日，交易截止时间为北京时间22点。北京时间4月21日凌晨WTI原油期货5月合约价格急剧下挫，下跌至史无前例的最低-40美元附近。当日公布的结算价为-37.63美元，出现了芝加哥商品交易所集团WTI原油期货合约上市以来第一个负值结算价。
为排除当日结算价为负值是由于交易所系统故障等非正常原因造成错价的情况，中行积极与芝加哥商品交易所及市场参与者联系求证，因此暂停挂钩美油合约的原油宝产品交易一天，未影响客户权益。
目前，主要参与者仍将根据交易所规则参考该结算价进行结算。我们已依据事先约定完成５月合约的到期处理。
五、关于强制平仓
对于原油宝产品，市场价格不为负值时，多头头寸不会触发强制平仓。对于已确定进入移仓或到期轧差处理的，将按结算价为客户完成到期处理，不再盯市、强平。
建设银行则发布公告称，鉴于当前的价格风险和流动性风险等因素，自公告之时起，暂停账户原油Brent与账户原油WTI品种月度合约的开仓交易，持仓客户的平仓交易不受影响。
但是，中行的回应，并未能完全解决投资者心中的谜团。
这次中国银行拉上了成千上万对原油期货风险认知严重不足的小白散户。如果你是其中一个倒霉鬼，在原油跌到1块钱的时候拿出1万块去抄底中行原油宝，第二天就面临不仅亏掉1万块，更严重的是你将倒欠中行265万，你是该怎么办？
不得不说段子手刻画热点事件真是挺有菜的，以上这张图把中国散户抄底原油的过程还原的淋漓尽致，根据原油宝的交易设计，当出现结算价为负值的极端情形时，看似无杠杆的产品反而会呈现杠杆无限放大的情形。
那你到底会亏多少钱呢？最极端的例子：假设有人以0.01元的价格投入1万元“抄底”，结果结算价却是-266元，倒欠银行2.66亿，实际杠杆达到了2.66万倍。
但不得不说，精准地在1分钱的时候抄底原油是非常困难的，但是在1块钱的时候买入，确实是有可能的。那么如果有个倒霉鬼在1块钱的时候买了1万块的原油宝，结果倒欠中行265万，这个时候他绝望地去找中国银行问怎么办，会发生什么呢？超哥不得不先强调：魔幻的现实往往比段子更残酷！
不好意思！还是太天真了。
中国银行在原油宝巨亏事件中到底有什么样的错误呢？目前公众对中行的质疑主要集中在以下几点：
首先是否涉及不恰当宣传，将以原油期货为底层资产的高风险产品进行了过度宣传，以及在宣传该产品时是否进行了足够的风险提示？此前中行原油宝借中国银行强大的全国网络渠道，对原油宝进行了推广，比如3月底中国银行江西分行、株洲分行等在微信公众号进行的"原油比水还便宜，中行带你去交易！"宣传：
比如宣传中过度强调收益：
然后是中行原油宝在产品设计方面存在的问题：
比如关于产品交易时间的问题，中行原油宝时挂钩美国原油期货走势的，但是交易时段却和底层资产错开了，对于原油期货这类高波动产品，交易时间错开会导致极端行情下的极端风险，在这次原油跌到负数的过程中该风险被放大到了极致，尤其是4月21日美国5月原油期货合约最后结算的那3分钟，该合约被打到负数，但是原油宝由于在20日晚22点已经停止交易，国内投资者只能干瞪眼。
还有就是抛开本次穿仓事件，原油宝产品由于移仓产生的重大损耗，此前就已经被相对专业的投资者指出，比如雪球用户@没驾照的代价在3月23日即对此进行了分析，幸好该用户已经提前结束了原油宝的投资。
此外，中行原油宝在整个产品运营过程中的风控机制也是一大诟病，尤其是在原油剧烈波动的行情下，在主力合约已经从5月份调到6月份的时候，中行没有像类似工行、农行以及国内基金公司、国外基金公司等那样提前进行移仓操作，而是持有5月合约到最后时刻，没有考虑该合约的流动性风险，而且在4月15日芝加哥期货交易所（CME）已经进行了原油期货负价格的测试情况下，中行仍然没有进行提前移仓，没有就原油期货价格可能出现负数这种极端情况的对应风险控制。
4月22日晚，中国银行作为上市公司对原油宝事件发布了最新公告：
不过这么一个公告，或许真的只能引起社会各界更高的关注，很难得到“支持”，对此你怎么看？
点评：
1、国内没有投资原油的好工具，基金比较勉强；
2、中行的产品设计平时你好我好大家好，极端情况下会做出更极端的事情：
极端情况下不适合下跌过程中抄底，也不适合上涨过程中做空，而是应该反过来下跌过程中继续做空，上涨过程中继续做多。
3、这次原油宝这事对银行账户商品或是中国大宗商品金融工具的影响，不亚于15年股灾对分级基金的影响；
4、对投资者来说，黄金比原油好不是因为别的，而是黄金有比较好的工具，就是黄金有现货交易，同时好存储。
5、我再次提醒各位，大宗商品风险极大，衍生品风险更大，不懂不做，我不敢保证所有参与中行或是其他银行账户产品的投资者都完整看过产品的协议或是说明书。
