你可能從來沒想過，有一天會因為“胖”，被保險公司拒之門外。
七哥的同事Peter，不巧就陷入了這個尷尬的局面。
20幾歲，正是發育的年紀，就因為能吃，變成了一個健康的胖子。
但保險公司不管你健不健康，在他眼裡，你就是個胖子。
所以，在Peter準備趁著自己年輕，給自己買一份重疾險的時候，卻遭到了來自保險公司的“歧視”。
無奈之外，為了買到自己心儀的重疾險產品，Peter開始泡起了健身房，吃素泡枸杞。
今天就帶大家一起來聊聊肥胖這個話題。
如果你剛好也有這個困惑，搬好小板凳，收聽本期的保險課堂。
01
為什麼保險公司會“歧視”胖子，因為肥胖傷身。
首先，肥胖容易引發各種慢性病，包括高血壓、糖尿病、冠心病等心腦血管疾病。
另外，肥胖還會增加患癌的概率。
國家癌症研究機構的一項數據表明，身體脂肪過多，會增加13種癌症的患病率，包括：
乳腺癌、子宮癌、卵巢癌、結直腸癌、食道癌、膽囊癌、腎癌、肝癌、胰腺癌、胃癌、甲狀腺癌、腦癌和多發性骨髓癌。
另外，美國一項針對25-84歲人群的腫瘤數據同樣顯示，6種與肥胖相關的癌症發病率近幾年明顯增加。
總而言之，肥胖和很多疾病之間，有明顯的關聯性。
而保險公司在做出是否承保的決定時，主要考察的就是，被保人當下的健康因素對未來發病率、死亡率的影響。
更看重的是個體健康的長期性。
以Peter為例，雖然他就只是單純胖，沒啥健康問題。
但在保險公司眼裡，需要面對的承保風險性，就已經高於正常體重的人了。
看起來有點冤，但也情有可原。
這和醫生主要關注病人當下的健康情況不同。
也就是為什麼我們常說的，醫生說沒事，但保險公司卻揪著不放的原因。
02
那保險公司是怎麼定義“肥胖”的呢？
這就需要看具體的BMI指數。
BMI指數，官方叫法是身體質量指數。
通過它，可以檢測你是一個胖子還是瘦子，是不是很神奇？
這裡我們需要記住一個公式：
體重指數BMI=體重/身高的平方(國際單位kg/㎡)
目前，國內的保險公司普遍參照下面這張BMI參數表用以衡量肥胖與否：
比如七哥身高165cm，體重51kg,
那BMI=51 /（1.65*1.65）≈18.7，屬於正常範圍。
針對BMI值，保險公司不同，產品不同，相應的指標也會有所差異。
一般情況下， BMI在26~32之間，就有可能被保險公司定義為“肥胖”。
投保時，就有可能會被保險公司要求抽查體檢，或者直接加費承保或拒保。
03
下面我們結合不同險種的不同產品，來看一下它們對BMI的具體要求。
重疾險
以達爾文2號為例，如圖所示，
健康告知中的要求是BMI≤28，可直接投保。
不符合，就需要走智能核保流程。如果BMI未超過32，且符合智能核保中的其他要求，仍舊可以正常投保。
當然，目前市面上也有非常多產品，健康告知中未詢問BMI。
這個時候，如果其他健康情況符合，就可以直接投保。
下面是七哥整理的一份目前主流重疾險對於BMI的限制表，有需要的小夥伴可供參考：
醫療險
以眾安尊享e生2019為例，
只要BMI指數不超過32，其他健康情況符合條件，可正常投保。
再比如支付寶好醫保，健康告知中未詢問，可直接投保。
相比於重疾險、醫療險，定期壽險針對BMI指數則更加寬鬆，大部分產品的健康告知壓根未詢問，可以直接投保。
04
以上就是本期的保險小課堂全部內容。
可以看到，身體超重確實會在投保的過程中遇到一些麻煩，但也並不是無計可施。
只要其他健康情況正常，還是有挺多產品可以選擇的。
另外，不管買不買保險，還是想呼籲大家沒事多運動運動，管住嘴，邁開腿。
畢竟買不買保險是小事，健不健康才是頭等大事。
新的一年，讓我們一起告別土肥圓，努力成為一個健康的瘦子~
