今天我們來聊聊先天性疾病和遺傳性疾病保險免責的問題吧，看看這兩種類型疾病保險該怎樣理賠……
一、先天病遺傳病，要知道這些
目前重疾險、以及絕大部分醫療險，對先天性疾病和遺傳性疾病都是免責處理的，也就是說患有先天性疾病和遺傳性疾病保險不會賠。
普通人對先天病、遺傳病的瞭解並不多，那先天性疾病和遺傳性疾病，到底都有哪些？
先天性疾病：通常被描述為：先天性畸形、變形、染色體異常、胎兒畸形等，這些描述都指向同一個名詞：出生缺陷。
表現可以是內在缺陷疾病，或者是外觀殘缺。一出生就有，但發現可能有早有晚。目前我國發生率較高的出生缺陷是：先天性心臟病、多指(趾)、唇顎裂、神經管畸形和腦積水。
遺傳性疾病：是由父母的遺傳物質決定，可能發病，也可能不發病，可能出生時發病，也可能在以後某個時間發病。大多數的遺傳疾病都非常罕見的。
從高危因素看，出生缺陷是可以預防或減少的，而有家族病史或遺傳病基因攜帶者，遺傳病發病率會比普通人高。
先天性疾病和遺傳性疾病不是一回事，不過在現實中，這兩種疾病經常被放在一起對待。
二、 先天病遺傳病，醫療險不賠？
絕大多數醫療險都是除外遺傳性疾病的，只有極個別醫療險沒有除外遺傳性疾病，但是先天性疾病仍是免責的。
所以只要購買醫療險，那麼就會遇到先天性疾病和遺傳性疾病免責，這就是目前的實際情況。
三、 先天病遺傳病，重疾險賠嗎？
各類型的重疾險，在責任免除部分都是對遺傳性疾病、先天性疾病免責的，比如以下幾種類型:
遺傳性疾病：肌營養不良、脊髓性肌萎縮、腎髓質囊性病、肝豆狀核變性（Wilson病）、艾森門格綜合徵、成骨不全症第三型、脊髓小腦變性症、血友病；
遺傳與環境共同影響：斯蒂爾病、類風溼性關節炎、嚴重哮喘；
被認為與遺傳相關：再生障礙性貧血、原發性心肌病、自身免疫性疾病；
遺傳易感性：狼瘡腎炎、克羅恩病（克隆病）；
另外，雖然神經母細胞瘤屬於癌症一種，通常認為和遺傳有關，但是也沒直接證據就是遺傳性疾病，所以保險公司在理賠中，都是會賠付的。
那麼這兩種疾病，為何會免責？
我們知道保險定價是精算出來的，由風險發生的概率和大小決定。
目前僅由單基因缺陷引起的人類疾病就超過6000種，其他還有多個基因組異常、基因異常結合環境因素導致的疾病，還有未知的領域。
如果把遺傳病、先天病全部承保在責任範圍內，每個人交的保費遠不止現在的幾百元、幾千元了。
另外遺傳病基因攜帶者及其後代，發病率明顯高於普通人群，所以在投保的時候會存在非常明顯的逆選擇，而這部分的風險成本被轉嫁到了普通人群身上。
最後
為人父母是讓人喜悅的，寶寶能夠健康地來到父母身邊，也很不容易。或許一個基因拷貝錯誤，就會影響整個家庭的正常生活。
一些可控的因素可人為干預，比如孕前檢查、產檢、新生兒篩查。一些目前不可控的因素，由於發生率太低，過分糾結可能實際意義不大。
人類的醫學知識是有限的，但科學的發展是無限的，我們不妨樂觀積極一些。
