funcky
大家好，我是勇谈。买房置业很多人都面临一个现实问题“贷款70%，还款时间在10-30年之间”，因为很多人对于未来还款的不确定性导致了很多朋友不敢轻易做出购房置业的打算。也正是因为这个原因，很多朋友在屡次购房关键点都选择了等待，结果就是房价持续高涨，自己从“买得起”到“买不起”转变。那么贷款买房需要什么心态？真的需要过分担心负债吗？不需要。借此机会简单谈谈我的观察。
从2008年后房产已经逐渐成为一种“投资品”，虽然说这些年在尽量减弱房产的这种属性
2008年后购房者中已经开始涌现大量的投资房者，毕竟面对房产带来的收益没人能够经受得住
图上详细给大家概括了从2005-2018年国内住宅销售的机构高峰期，其中2008、2012、2016年分别是几个值得大家关注的年份。而每次房产调控开始——放松——房价上涨的周期基本也在4年左右。历史总是惊人的相似，2020年此次疫情很有可能再次引发全球经济萧条，只不过我们至今没有再采取“刺激”的打算。这里大家就需要思考一个问题了“什么情况下大家会被刺激买房？”其实就是投资。当投资收益高于风险压力的时候，那么月还贷过万其实就不算什么了。
对于刚需（或者有需求）的购房来说，要不要购房？其实考虑几点就行了
- 首付是否能够凑齐？首付及贷款会自己生活带来多少影响？自己能不能够承受？简单来说银行住房贷款发放需要审核个人收入情况，当你的家庭收入过低的话（一般是月还款额的2倍）是不会被批复的。收入过低甚至依靠杠杆资金购房的人肯定不建议买房。
- 购房后自己的需求是否得到满足？比如：居住、子女未来教育等，千万不要贪便宜买到烂尾或者五证不全的房产。
- 是否有提前还款的打算，毕竟对于绝大多数贷款银行都是允许提前还款的。正常来说人随着年龄增长、阅历增加、人脉积累在30-50岁之间的收入是稳步提升的；考虑到通货膨胀因素还款额是越来越低的，如果说你是5年前买房的朋友应该更有发言权。如果真的害怕自己50岁左右失业，那么可以考虑在10年左右把房贷提前还清（或者还一部分）减轻负债压力。
所以，刚需要不要购房？真的不需要考虑那么多，考虑太多的人多数到最后是“竹篮打水一场空”。
市场风险随处存在，没人能够准确预知，就像此次“新冠疫情”一样，能不能扛下来跟自己的消费生活习惯有很大关系
风险都来自于未知，古人几千年总结的生存经验值得大家继续发扬
“人无远虑必有近忧”这句话其实就是生活的最高总结，可惜随着2000年中国加入WTO后，越来越多的西方消费和生活观念开始冲击我们的传统思想。尤其是90/00后作为消费主体后，负债消费、杠杆消费等提前透支行为已经屡见不鲜，为了迎合年轻人的消费需求现代金融提供了足够的便利“信用卡”“花呗”等金融产品已经普及。说到底还是因为这几代年轻人没有经过“苦日子”不知道“未雨绸缪”的真谛在哪。不过此次疫情后导致很多年轻人已经为自己过去几年的错误消费习惯买单。
担心的可以理解的，但是过于谨慎其实就不用了，毕竟房产占据了居民家庭总资产的70%以上，贷款买房已经成为趋势了
如今对于很多购买过房的朋友来说，家庭资产超过70%都是房产，这么大的比例也就意味着“国家不敢轻易让房价下跌，要不然就是全民资产缩水”。跟大家分享一组数据，仅仅从2013年到2018年这6年每年销售的房产套数都超过1000万套。仅仅计算2005-2018年房产销售总套数就超过了1.2亿套，也就是说贷款买房已经成为趋势。过于谨慎其实大可不必，哪怕出现一些规模不可预知的风险有这么多的人陪你，你真的不用怕。
刚需购房者到底该不该买房？如何看待负债与资产这个就是关键了
很多刚需购房者害怕负债，认为做“房奴”是一件不光彩的事情，其实这是没有理解负债与资产的关系
那么负债跟资产有什么关系？什么样的情况下可以增加负债？其实房企这20年的发展史已经给出了我们答案。图上所示是2000-2018年房企总资产及负债率走势图，可以看到房企总资产增长最快的时间段就是负债率增长最快的时间段（2010-2018年）。那么对于个人其实也是这样的，负债不可怕，可怕的是负债提升了资产没有增加。房产说句实话是绝大多数城市居民的主要资产而不能简单理解为负债。只不过对于个人负债个人建议不要超过50%，要不然压力会有点大。
刚需购房肯定要趁早的，哪怕是此次疫情后房价上涨的趋势也没有减弱多少
开始之前跟大家分享一组国家统计局公布的数据：2020年1—3月份，商品房销售面积21978万平方米，商品房销售额20365亿元，简单计算后2020年第一季度的商品房销售价格为9266元/平米；而2019年商品房销售面积171558万平方米，商品房销售额159725亿元，简单计算后2019年的商品房销售均价为9310元/平米。也就是说在此次疫情冲击这么严重的情况下，我国房价均价下跌了44元！！房价的坚挺程度其实是远远超过绝大多数人的想象的。
综上，对于刚需购房者来说买房肯定要慎重，不过不用过于谨慎，考虑太多的人其实是不适合买房的。在绝大多数人都已经认可的事实面前，如果你还犹豫不决的话，只能说“out”了。至于30年后的事情，现在考虑有点太早或者说可以多努力下，提前把房贷给还了。各位觉得呢？原创不易未经允许不得随意转载，喜欢房产问题的朋友可以订购勇谈的专栏，更多优质内容继续贡献中。
勇谈楼市壹贰叁
坐标帝都，月供四套房，最难的时候是车贷，信用贷和四套房贷，每月还65000。咬牙坚持了一年，现在剩4套房贷，39000一个月，出租三套租金16000，每月还23000，坚持了三年了，曾经想卖一套，但是我就想看看自己能坚持多久，也算是一种变相激励自己不能奢，逸，骄的方法吧。现在这四套房市值超过2000万，但是依旧疯狂工作，一刻不能停歇。两边的父母也都有自己的房子，不用担心他们就是最大的优势。
风吹落叶处
话说上海有一老头，在1989年首付5000块巨款，贷款12000买了套房子。贷款三十年，每月要还80块，现在2019年，终于快要还完每月80块“巨款”了，大爷笑着说，还有几个月还完就无债一身轻了。
这是个真实的事情，当时5000元可不是个小数目，贷款买房也需要很大的勇气，80元是当时大半个月的收入。其实我想说的是，你现在的想法可能就是大爷那会大部分人贷款买房时的想法。
我自身的一个例子，大概05，06年左右，我在苏州下面的一个城市，一个楼盘促销可以零首付，当时房价是1800每平，楼盘位置也很好，当时非常心动想去买一套。最后算算每个月要还一千多，当时的工资一个月也才两千块，就放弃了。
我们不说大道理和什么金融理论，只谈过去和现在。可能89年那会想买房的人和05，06年想买房的人心态差不多。而问这个问题的人和我当时的想法也应该差不多，可是后来呢？
当你迈开这一步的时候你会发现其实也没什么大不了，生活也没有到过不下去的地步。等过几年你在回头看现在，买了房的可能要感谢现在的决定，没买房的可能还会在这个问题上继续纠结。
