一個好的家庭財務計劃，需要確定最優的消費積累比例。
而這一比例，要根據家庭經濟情況、個人情況來確定。
明瞭你的基本家庭收入等級。
首先要考慮家族的財務背景。一般來說，除小家庭外，家族財務狀況越好，更少後顧之憂，財務計劃可以更進取。
注意消費志趣。
另外，每個家庭都有其消費志趣。例如，有的對買車很感興趣，有的無所謂。總體來說，買車一類的非積累性大宗消費不應占用家庭盈餘的太大比例（商用車輛除外），因為房產等通常增值，而車輛永遠折舊貶值。
兼顧消費和積累。
但是好的財務計劃，不應一味積累和投資，而損失現時生活品質。因為人生畢竟只有一次，應該享受生活。關鍵是應當兼顧家庭消費志趣，在現今消費和積累未來消費能力間，找到一個適當的平衡。
一般說來，中國人的積累欲和積攢存錢比例都高於歐美人，這部分是由於缺乏保障的歷史原因造成的經濟不安全感。但是在長期、穩定而又不損害生活品質地積累投資方面，歐美人遠遠走在我們之前。
衡量收入穩定度。
家庭收入的穩定程度，也是確定比例的重要因素。一般來說，收入穩定程度越高，更少後顧之憂，財務計劃可以更進取。穩定程度低，除需要適當調高存款比例外，在各種投資工具中，流動性可兌現投資的比重不宜過低。
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