相信很多保險意識強的朋友，都對養老金和教育金有著痴迷的購買慾望，如果換一種叫法，可以把養老金和教育金統稱為年金險，那是不是每個人都需要年金險呢？下面我們來淺談一下。
首先，作為家長，我們在教育金上要面對的形勢問題：
1、孩子的支出佔家庭支出的比例越來越高——經濟壓力
2、孩子教育和成長一定需要錢——教育金是剛性支出
3、孩子30歲的財富決定孩子的伴侶層次——婚嫁金是必需品
4、孩子未來的工作決定全家的生活質量——創業金的需要
5、孩子未來需要的錢需要專款專用——保證實現
6、為孩子準備錢，越早越好——早日完成
其次，是教育金的優勢問題：
優勢一：強制儲蓄
同樣是儲蓄，只有收益強制二次增值才是真理財
優勢二：目標規劃
一份長期規劃必須是目標金額、時間、收益的匹配和統一
優勢三：穩定變現
不因資產變現而打折（房產），不因資產漲跌而哀樂（股票）
優勢四：確保達成
不因投保人的意外、疾病而中斷。
我們來舉一個0歲寶寶現實的教育例子：
假設小孩子18歲左右進入大學，今年是2020年，18年之後是2038年，預計一下，2038年在中國一線城市讀個大學，每年大概要花多少錢？四年一共要花多少錢？上海為例，我們假設是7萬一年，4年大學就得將近30萬，如果我們作為家長，我們該用什麼方式準備這筆錢？相信很多家長都會把錢存到銀行，偶爾做點銀行理財，收益也還算可以，OK。寶寶今年剛出生，我們還有18年的時間準備好這筆錢，18年準備30萬，每年大約1萬6，問題來了，問題來了，有沒有想過，我們18年存好了30萬，孩子拿去讀書，這筆錢花了也就沒有了？換句話說，我們用18年辛辛苦苦積累的費用，孩子短短的4年就用掉了，4年之後呢？
教育年金險，從很大程度上能給孩子打造一個確定的未來，為未來聚沙成塔。
再說說養老險，同樣的道理，養老要面對的形勢問題：
1、時間一定會造就一個老人——養老保險是必需品
2、能活多久是最不確定的風險——終身領取
3、社保養老金不足以保證養老品質——需要商業養老金
4、通脹是必須考慮的因素——需要保證養老金數量
5、養老金準備影響三代人生活——贍養父母、解放子女
接下來要說到時空問題了：
本人今年30歲，小孩剛出生，父母即將步入暮年，正是所謂上有老下有小的時候，壓力都承擔在我們身上；我們一定會贍養我們的父母，但如果問問願不願讓我們的小孩來養我們，他們這一代競爭會比我們更激烈，我們當然不願意增加他們的負擔。20年之後，我已經50歲，小孩即將步入社會，父母已年過古稀，這個時候我們如果沒有準備好一筆自己養老的錢，可能我們自己和父母都得不到體面的養老生活，甚至有可能拖了小孩創業和發展的後腿。這樣看來，為自己也為家人準備好養老金，無論對自己還是家人，都是一份關愛，也是一份責任。
繼續舉個比較現實例子：
說是舉例子，不如說是算一筆賬。
根據每個人情況而定，退休之後每月大約需要多少錢（購買力）來養老呢？假設每月5000元，一年就是6萬，20年的養老生活就需要120萬，有沒有一種理財方式用幾十年如一日的收益來抵抗通脹呢？
假設我們的這份計劃的收益能追得上通脹，那您投入120萬就能享受5000元購買力的養老生活，如果分3年，每年是投入40萬，如果分10年，每年是投入12萬。
①每月固定生活開支5000*12個月=每年固定生活開支60000
②每年固定生活開支60000*養老年限20年=養老生活總開支120萬
③120萬應當是當時實際購買力，因每年通脹原因，實際需要的金額是遠大於120萬的；
④如果有一款產品收益≈每年通脹，則這款產品的投入金額+長期收益＝實際購買力；
⑤每年收益低於通脹，則n年後實際購買力=現有資金*【100%-（通脹率-收益率）】
如果看不懂？沒關係，換句話簡單說，退休後再活20年，我們就算吃飯，別想吃好的，每月4000元，最少100萬，其他都沒算。
所以，無論是養老還是子女教育，都是對一個家庭的財務管理的嚴峻考驗。
創富不等於守富，現在有錢不等於未來有錢。所以年金險的配置，在很大程度上，會給我們的未來，給家人的未來一個清晰的目標，和定位。
以上觀點僅供參考。
下一期，我們來談談關於社保的問題，歡迎關注。
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