雙11要到了，都準備好剁手了嗎？
本來是單身汪的節日，卻硬生生被電商搞成了年度大促銷。
各家電商的營銷套路也是讓人眼花繚亂。
滿減+預付立減+定金打折+抵扣券+前xx名打折+定金抵扣……
想買個東西，實在太難了！
在保險行業，也有類似“雙十一”的年度大型營銷盛宴。
它就是“開門紅”。
保險行業的開門紅一般在每年11月開始到次年春節前結束，在這期間，各大保險公司會推出各式各樣的長期保險產品，以“儲蓄”、“理財”、“高收益”、“限量搶購”、“限時秒殺”、“炒作停售”等為噱頭，誘導消費者購買（類似雙十一促銷）。
如果說“雙十一”、“雙十二”是剁手節，那保險“開門紅”就是割韭菜節。
高收益陷阱
這兩年的開門紅產品多以年金主險+附加萬能險的形式為主。既然是理財險，就免不了會在收益率上做文章。
以下這張截圖，在我的朋友圈非常多，如果你的朋友圈沒有這些，那恭喜你，你身邊的朋友至少都是靠譜的。這可以算是理財型保險消費誤導的教科書了。
很多人看到回報4、5倍，立馬就心動了。還有些呢，會宣稱可以保證獲取長達20年“20+%”的收益。這個成績，巴菲特都不敢說自己能做到。
將保險產品介紹為銀行理財產品，有意混淆保險產品的經營主體，套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，並將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，使消費者陷入“需用錢時可取回保費”等認識誤區。
結果需要退保的時候，往往發現，前幾年退保甚至虧損20%的本金，繳費結束後數年才能返本，由此產生的退保糾紛數不勝數。
而且，所謂的“高收益”更是無稽之談，仔細看過條款就會發現，所謂的4、5倍的收益可能要活到90歲才能拿到；20+%的收益，是分攤到每一年的單利收益。真實的內含報酬率可能連4%都達不到。
這其實是利用了消費者心理對金額和比例的錯覺反應，營造更好的效果。這就好比emmmmm...
在某些電商平臺，如果是低價產品打折，會顯示百分比，比如10元的東西賣5元，會顯示5折優惠並標上大大的50%。
如果高價產品打折，卻顯示絕對金額，比如3000元的電腦賣2700元，會寫直降300元，而不是打9折。
套路滿滿。
營銷話術套路
高收益的謊言被戳穿，也許有人要跳腳了：
——你這就不懂年金險，年金險是隻用收益衡量的嗎？你知道年金險離婚不分、欠債不還、訴訟不給、遺產稅不變嗎？
這個角度挺刁鑽，不少人一聽他這麼說，估計內心開始打起小九九，保險竟有如此功效？先別急，我勸你還是冷靜下。
“離婚不分”這一條邏輯壓根就不對啊，你仔細想想，如果夫妻一方想離婚，通過買保險轉移資產，那另一方也可以這樣做。這樣一來，婚姻不就變成了打撲克，比誰跑得快唄。
依據《中華人民共和國婚姻法》，用共同財產買的保險，最後的結果只會是平分。所謂的離婚不分，壓根就是在空穴來風。
當然，用保險離婚不分也有一種情況，那就是受益人是孩子，孩子的教育金是不用分割的，可是前提是，你得能爭得到撫養權再說。
“欠債不還，訴訟不給”就更屬胡說八道了，所謂“欠債不還，訴訟不給”從來指的是理賠金，而不是這份保險。什麼意思呢？假如老王欠了錢，他把錢買了保險，受益人是兒子小王。後來，老王死了，保險公司把身故賠償金給了小王。那麼，這筆錢確實不能讓小王還。
但是隻要老王還活著，這錢就必須老王還，法院可以凍結保單，甚至強制退保。
不過最扯的還是“遺產稅不變”這一條，財政部在2017年8月，就公開回應過：根本就沒有發佈過遺產稅相關條例。
遺產稅連收都沒收呢，您避個毛線啊？！！
對於“開門紅”的思考
“開門紅”是一種粗放式的保險營銷模式，打的是信息不對稱，利用的是人情關係，銷售的更多是錯誤的保單。
我們清楚知道，保險是轉移風險的金融工具，買哪家公司的產品還是其次，最重要的知道自己的潛在風險，自己的需求是什麼，想要通過保險解決什麼問題，就好像生病吃藥，也要對症下藥，方可治癒，否則不僅沒效果反而更嚴重。
買保險也是一樣的，不問需求買保險，不僅不能解決問題，反正為自己埋下更多的風險，如果在危難之際才發現買錯了保險，這才是最大的風險，比如發生重疾，買的是年金險，自然是沒有保額賠付的。
“開門紅”、“雙十一”，還有接下來的‘雙十二’，如果保險行業利用這些節點搞促銷活動，可以說是保險行業的災難。每年通過各種促銷活動，限時秒殺、限量搶購，買錯保險最終不得不痛心退保的人多不勝數，也是希望消費者能擦亮雙眼，根據自己的需求進行購買，而不是陷入保險營銷的套路當中。
保險是一種特殊的商品，跟其他商品不同，是不需要促銷的，更不必限時搶購，只要你想買，是可以隨時都買得到。
買保險更是需要量身定製，保險產品僅僅是解決問題的原材料，是醫生開藥的配方，我們要的是如何用好保險，只有買對保險才能發揮保險的功用。
