說了無數遍非法集資的危害，但始終有人上當，
最後被騙的晚景淒涼，人財兩空，讓人無不嘆息卻又無能為力。好消息是：公安部於2019年5月15日下午3時召開新聞發佈會，通報打擊和防範非法集資等涉眾型經濟犯罪工作情況。並部署了今年“非法集資”嚴打活動。這一決定的出臺，大快人心，拍手稱讚。
本月防範非法集資活動月，受邀撰寫非法集資的相關文章。在各個平臺上，經常會收到投資者的各種留言，哭訴自己參與非法集資的相關遭遇。在感到惋惜的同時，有時候有一種無力感。很希望給予受害者幫助，但無奈自己的力量過於渺小。
非法律專業出身，更是無法提供法律諮詢和幫助。
恰逢本月的防非法集資宣傳活動，於是決定撰寫相關方面的文章，一來是普及知識，二來是給投資者教育；筆者一直致力於為投資者提供靠譜、專業、易懂和持久的服務，為投資者保駕護航是不變的初心。
事實上，大部分非法集資案件爆發之後，投資者的資金基本上是有去無回；能拿回部本金已經是不幸中的萬幸了。對於非法集資而言，防範永遠勝於救災。秉承著初心，筆者總結了防範非法集資的四部曲。他們分別是“四看”、“三思”、“二忌”和“一等” 。下面，就為你一一介紹。
第一部曲：四看
一看：看集資業務的合法性
現實中非法集資公司，宣傳有很多項目或者理財產品，病號稱是對於某優質企業或者某個項目的貸款或者其他融資方式等。其實融資就只有兩種形式，即債權融資和股權融資兩類；針對這類機構，最關鍵是要它的業務是否具有合法性。
記住了，一家公司僅僅取得工商註冊登記沒有資格開展合法集資業務的；必須要有金融監管機構頒發的牌照，才能對外進行合法集資。這是常識性的東西，請牢記。如果企業沒有相關許可，就是非法集資。
國內能夠進行合法集資的就那麼幾類機構，銀行、信託、基金和券商等持牌金融機構。能夠進行放貸的還有互聯網小貸、消費金融等等，這些都是有牌照、有金融監管部門許可的。而非法集資的主體，冠以什麼投資管理、信息科技等等，名字好聽但都是非法的機構。
所以遇到一個項目也好，投資理財也罷；首先一定要看主體是否取得相關業務牌照，沒有的都屬於非法經營。至於背後隱藏著什麼風險，這裡就不多說了。
二看：看企業的宣傳
在過去，老百姓無論是買銀行理財還是信託產品後者其他類型的理財產品；長期以來的隱形剛兌讓投資者對理財形成了預期。因此，很多投資者對於“保本保息”有著特殊的偏好。
然而隨著《資管新規》的出臺，“剛兌”將成為歷史。未來的理財產品遵循的是買者自負的原則。也正是在這樣的情形之下，監管部門對於各類理財產品的宣傳語進行了嚴格的規範，尤其是購買銀行理財、券商、基金甚至信託產品的時候，銷售人員在任何情況下不允許承諾保本保收益的，這是不合規的。
所以，當投資者碰到非法集資這類項目時，如果看見其宣傳有非常高的收益率，而且明顯告知無風險，有擔保，穩賺不賠等字眼的時候。不用想，請及時報警，及時拉黑。這些都屬於非法集資類項目的特點。
一旦將錢投進去，肯定是血本無歸。三看：看經營模式
主要就是看這個項目有沒有實體支撐，而不是虛無縹緲的空中樓閣。比較常見的有區塊鏈這一類，還包括各種所謂的農業、扶貧、創新的那個項目，都是常見的騙人把戲。之前坑人無數的巴鐵項目，只是一個空殼，融資主體是一家P2P。
記住,對於任何一個經營實體而言，一定會首先去找銀行貸款或者發債，因為兩者成本最低；不行了才會找信託、租賃一類，一定是大機構。而如果一個項目需要通過集資的方式來進行，只能說明兩點：第一項目募資較難，風險較大，比如私募；第二：這種項目都是騙人的巴戲，沒有實體項目，一堆偽造的公告文件，一堆拼接的照片，這樣的項目一看就是非法集資。
四看：看主體的合法性
參與融資和集資的資格門檻很高，不是誰都可以參與的；這一方面是受國家嚴格監管的，對正規機構如銀行、券商、基金、保險、信託消費金融而言，屬於國家正規持牌金融機構。都有牌照，其業務運行什麼的，嚴格受銀監會、證監會的監管。
即使是私募公司都有備案，都是有據可查。如果一個參與集資的主體，是大部分人沒有聽說過的，而且與上述金融機構沒有任何或者沒有相關對應牌照的，都屬於違規募集，也就是非法集資。這類機構，不要看他宣傳的有多華麗，外表有多牛逼，一概都是騙子。
總結:四看分別是：看業務合法性、宣傳合規性、經營模式和主體合法性。請記住四看，多張一個心眼。
第二部曲：三思
古人云：“三思而後行”，遇見一個投資項目的時候必須三思。
一思：自己是否瞭解該產品和市場行情
隨著科技的迅猛發展，很多非法集資也保持著“與時俱進”，打的是就如看廣告賺外快，消費返利，走路賺錢等各種幌子，還有包括類似於養老產業，私募入股，區塊鏈項目等等，對於不瞭解其中的人而言很容易被誘騙。
很多產品一看就有硬傷，而有些產品則存在一定的迷惑性，需要投資者仔細瞭解，細心甄別，比如看廣告賺錢以及走步賺錢這種東西，存在著很大的個人信息洩露的風險，以至於投資者會在丟失重要的身份證信息而被不法分子所利用。比如某步，某條，就不在這裡展開了。
而其他如養老產業、私募入股以及區塊鏈的這種項目，絕大部分跟普通投資者沒有任何關係。尤其是養老產業，目前國內運營難度較大，對於運營主體的要求非常高，個人很難參與也沒有必要參與。
至於區塊鏈、比特幣、空氣幣一類，方法更簡單了。不瞭解的東西不要碰，這是投資的三大定律之一。不要認為不懂有什麼不好意思，很多東西甚至連股神巴菲特也表示自己看不懂，不會投資；比如08年金融危機之前，大量衍生品最終坑害了無數投資者。他看不懂的也不會投資，記住這一點就能在很大程度上避免相應的風險。
二思：投資是否符合市場規律
市場規律無非就是：高收益高風險，低收益低風險，任何行業利潤率都有一個上下限。這是市場亙古不變定律，也是投資者在投資參考中要遵循的金科玉律。
一個項目能不能投資，首先要思考這個項目符不符合市場規律，比如像巴鐵；其規劃和設計理念看似超前，然而在現實中其執行存在著諸多的困難，完全沒有任何的可行性和可操作性。如果可行，國家早就介入了，根本並不需要找老百姓募集資金。此外養老項目和長租公寓，本身就不是利潤率很高的買賣，結果大肆宣傳高收益，結果空餘一地雞毛。
還有一些企業，名字高大上，項目高大上，註冊資本好多億；實際上仔細一查都是虛的。比如實繳資本為0，公司註冊不滿半年，還有是私人控股。如果你投資的項目是借貸給這些公司，其後果可以想象。其實很多p2p玩的也是這個套路。其他比如說區塊鏈，虛擬貨幣，影視投資等這些對於專業性要求比較高，風險比較大的項目而言。
當看到這種典型不符合市場規律的項目，不要多想，都是屬於非法集資。請及時遠離，不然就被忽悠了進去。
三思：自己經濟實力是否具備抗風險的能力
這句話怎麼理解呢？就是你這筆錢損失之後能不能承受，生活受不受影響；如果能承受可以買個教訓，如果不能還是撤離好了。
郭主席在18年的論壇和19年的會議中反覆強調這樣一個觀點，那就是6%以上的產品收益要打一個問號，8%以上比較危險，10%以上就要做好損失全部資金的風險。在兩次重要的會議和論壇上，均強調了這個觀點，可見其對投資者教育的重視和用心良苦。很多非法集資項目打的都是高收益，保本保息，一看就有很大的問題，尤其是對於投資回報率較高，而且又不屬於正規金融機構的，一定要打一個大大的問號。對於銀行理財產品而言，目前的市場情況下，5%左右就已經是比較高了；超過6%基本就不是銀行自己的產品（代銷）。即使諸如信託類的產品高收益，門檻也是十分的高。
如果投資者用自己的閒錢投資，出現損失之後沒有太大風險；而現在有很多老人把自己的養老錢和全部血汗錢拿出來進行投資，一旦出現損失則晚年淒涼。
投資任何一筆項目的時候，一定要考慮自身能否承受，這個如果能承受仔細挑選，選擇合法機構；如果不能承受，那還是把錢乖乖放在銀行吧。雖然少一點利息，但是本金有保障。
第三部曲：二忌
在經歷了“四看”和“三思”這兩個步驟之後，就已經能夠幫助投資者排除大部分不靠譜和非法集資項目了。然而人性都是有弱點的，因此在完成了四看和三思步驟之後，還有一個很重要的“兩忌”。
一忌：忌貪小便宜
貪小便宜是大部分投資者上當受騙的主要原因。因為剛開始非法集資項目往往都會適度返息、返利等；作為誘餌，一步一步吊著中老年人上鉤。很多中老年人，很多因為貪圖這些小便宜，然後慢慢放鬆警惕，之後被非法集資項目搜刮全部的身家。
你賺我息，我要你本；記住天上永遠不會掉餡餅，即使掉餡餅也不會掉到你我的頭上。高額返利是套路，是騙局，這個已經被證明無數遍了。然而，那些設局人正是抓住人們“防備心不足，愛財心嚴重”的心理，才會屢屢得手。
這是人性的東西，也造成了某種程度上的混亂；很多人買理財有一個非常不好的習慣，那就是看中返點和送禮物。要知道，正規理財機構售賣理財產品的收入十分有限，一味要求高返利，送大禮是非常不健康的心態。這樣的人，最容易被一點蠅頭小利所欺騙。
二忌：忌藏著掖著
投資理財的金額少則幾萬，多則幾十上百萬；很多投資人尤其是老年人在投資的時候，根本不和家人商量，擅自做出決定；原因可能是兩方面的：一方面可能是受銷售人員蠱惑，另外一方面則是不願意自己的私房錢被家人知道。比如蘇大強，老想著自己做主結果呢？
其實存一點私房錢無妨，也是情理之中的事情；自己的私房錢肯定是自己做主，但是如果拿去投資一些非正規金融機構發行的理財產品。一定要有必要告知家人或者信得過的理財師和顧問，多方求證，自信鑑別，確保本金的安全性。家人的話，可能不忍心批評或者說重話；而第三方獨立理財顧問，則可以自由發揮。
對於沒有多少投資經驗的人來說，還是老老實實把錢放在大額存單、國債、穩健理財中好了；真不要以為自己有多大的能耐，找到了多賺錢的項目，不可能的嘛。
總結：忌貪小便宜，忌藏著掖著；請牢記。
第四部曲：一等
這個“一等”叫做等一夜，也就是當遇到這種高回報率，又承諾保本保息，自己看不懂的項目，為了避免頭腦發熱一時衝動。投資者應該首先等一等，至少等一夜。不要急著將錢取出來，還是遵循各方面的意見，家人、信得過的朋友；參與這個項目的就算了，拖延一晚上再做決定。
然後趁這個時候，去網絡或者向專業機構認識，詢問項目和投資主體一些情況，很容易就能得到靠譜的答案。不要盲目的被熟人的催促、磚家的推薦，還有不法分子的催逼而盲目進行投資。生怕項目搶不到一樣，市面上的理財項目無限大，不存在買不到的情況。
結束語
在我們生活的社會當中，非法集資可謂是無處不在，幾乎滲透在生活的邊邊角角，讓投資者防不勝防。尤其是近兩年以來，隨著混互聯網金融的發展，給了許多不法伐子以可乘之機，再加上各種新概念的崛起，讓這些騙子有了更多的幌子。
說一千道一萬，非法集資特點十分簡單，形式再多，本質的並沒有多少區別。所以筆者為投資者總結了“四看”、“三思”“二忌”“一等”，讀者務必要反覆閱讀，仔細體會。這些不是泛泛而談，而是在無數血和淚的經驗基礎上總結而來出來，是筆者基於個人專業和觀察所得，是和警方保持一致的有效注意事項和防範指南。
投資千萬條，靠譜第一條投資一暴雷，親人兩行淚對於我們每個人而言，一定要高度重視非法集資風險，不僅是為了保證自身不被欺騙，也是保證家人不受欺騙。
成年人的世界，陷阱太多，風險太大，稍有不慎，則會墜入萬丈深淵。
而投資者要積極關注政府部門發佈的非法集資風險提示，多參加類似的非法集資宣傳活動，對於有涉嫌非法集資的及時舉報，相互轉告，不要參加，積極抵制。
我是裕道人，希望這篇指南對您有所幫助。
