不烟不酒只溜狗的小散
说到大额存单大家并不陌生，因为在资管新规出台之后，各大银行都在极力推广本行的大额存单业务，而且跟普通定期存款相比，大额存单可以获得更高的利率，所以最近时间大额存单可谓香饽饽。
但是我们都知道，大额存单是必须通过银行卡办理，没有纸质凭证，所以很多朋友都很担心，无凭无证，就凭借一张卡，存款金额，利率，存款日期什么都没有，万一银行耍赖了，或者银行系统出问题了怎么办？
其实这种担心是多余的，因为大额存单采用的是电子凭证，购买之后钱会一直在你银行卡里面，这一点跟我们平时把钱存进银行一样的道理。
那为何购买银行大额存单银行不给你纸质凭证呢？
这跟大额存单特殊的发行方式有很大的关系。根据《大额存单管理实施细则》第四章第十三条，大额存单发行采用电子化的方式，在银行营业网点、电子银行、第三方平台等渠道发行。
用户可以通过手机银行、网上银行、自助终端渠道用银行储蓄卡自行购买，就算去柜台办理也必须有储蓄卡才可以，因为购买大额存单必须从银行卡活期中扣控款。
也就是大额存单和传统存款发行方式不一样，它采用的是电子凭证，这种电子凭证和一般银行存款的存单具有同等的效力，所以不需要另外打印纸质凭证。
如何确保大额存单的安全？
存款安全问题是是存款的头等大事，半点马虎都不行，大额存单更是如此，毕竟大额存单最少是20万起存，多的几千万都有可能，这可不是一笔小数目，所以大家更加对安全问题引起重视。
实际上，虽然大额存单是电子凭证，但也是非常安全，大家不必太担心，如果你认为大额存单没有纸质凭证心里不踏实，你可以通过手机银行，网银，银行自助终端等方式查询大额存单的具体情况，通过这些渠道你可以清楚的看到大额存单的存款金额，存款利率，存款日期等明细，这个跟纸质凭证其实没有多大区别。
如果你还是不放心，那你可以直接去银行柜台让他们把大额存单的存款凭证给你打印出来。
按照央行《大额存单管理暂行办法》第十条规定，大额存单可以用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。应大额存单持有人要求，对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明；对通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当为其开立大额存单持有证明。
所以大家如果不放心，可以带上身份证、大额存单储蓄卡去柜台办理纸质凭证，要求购买渠道把持有证明打印出来，但是这种存款证明，不同的商业银行，操作并不相同。有些银行的存款证明是支取凭证，即存款单，可以拿它来银行柜台办理兑付手续；而有些银行的存款证明，不具备支取功能，只是一种能够证明在某银行有存款的证明。
附加一张图，让大家更进一步了解大额存单：
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为什么没有纸质存单？
根据2015年6月2日，中国人民银行发布的《大额存单管理暂行办法》第五条规定：
第五条 大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。也就说按人行规定，大额存单只能够以电子形式存在，跟我们以往存在银行卡中的定期一样，可以在柜台、手机银行及网银上查到，但是本身却无实物。
当然上有政策，下有对策，为了业务的开展，特别是银行的存款主力以中老年人为主，这类人偏向要看到实物，因此，很多银行实际有发行纸质的大额存单，比如中行、兴业农商行等等。
如何做才放心
1、索要纸质凭证：银行是竞争性质，只要一家银行有相应的服务，另外一个也会提供，所以目前实际上，大部分银行都有大额存单的纸质凭证。
如果没有的话，怎么办？
1、开立存款证明：这个证明是证明你在银行有该笔资金存在，但不能用于取现，一般我们在出国签证都需要开立存款证明；
2、保留存款回单：我们到银行办理业务，银行都会有一张回单让我们签字确认，一联留作银行做账凭证，一联给予客户，保留好这个存款回单（记住，存款回单要加盖银行公章，如果柜员给你的无公章的回单，直接退回给他补盖）。
3、手机银行查询：办理后，直接在柜面登录手机银行查询，该笔定期是否有显示，银行的系统是实时性的，只要柜面存入，你的手机银行立马会体现。
大额存单的优势
1、利率最高
银行大额存单的利率，是同期定期存款中利率最高的。如上图六安农商行，大额存单一个月的利率为1.562%，要知道很多国有大行目前一年期的利率才1.75%，1个月的利率直接可以挑战1年期的利率。目前国内定期存款利率本人所知最高的为威海蓝海银行5.5%，次之四川天府银行5.4%。
2、靠档计息
定期存款提前支取的话只能按照活期利率计息，但是大额存单提前支取，可以靠档计息，比如你存了2年，如果到1年就支取出来，可以按照购买之日银行一年期定期存款利率计息，而不是按照活期计息，这是一个极大的优势。
总结
大额存单的优势较普通定期存款极其明显，唯一的缺点是起存点为20万元，部分银行为30万元，资金足够的话，可以优先考虑大额存单。
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大额存单本身的发生方式就是电子化渠道，这个是央行在发行之初就设计好的产品特性。
在2015年央行的大额存单管理暂行办法中第五条，有明确的规定，与一般的定期存款不同，采用电子化的方式，所以是没有纸质存单的。
大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。大额存单与一般定期存款的区别
大额存单的定义：大额存单是有银行业金融机构面向非金融机构投资人发行的以人民币计价记账式大额凭证，是存款的一种
大额存单的起存门槛比较高，设计之初是30万起存的，经过多年的发展，目前大部分商业银行已经将起点降低至20万元。
大额存单分为可转让大额存单和不可转让大额存单，期限分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年，这点上和定期存款差别比较大。
此外大额存单的的发行机构要求必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位，所以一些成立比较晚的民营银行是不具备发行资格的。
大额存单的安全性
这点在大额存单的定义中就提到过，属于存款业务的一种，是无风险的，除非这家银行破产，即使破产也受到存款保险条例的保护，最高可以赔付50万元，安全性不用担心。
此外关于没有纸质凭证的问题，可以在电子渠道上查到，不需要担心
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什么是大额存单
大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险，无年龄限制；
起点金额: 详见每期存单，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ；
产品期限: 1、3、6、9、18个月；1、2、3、5年 。
储户怎么做才能放心？
其实是电子渠道的话，可以更好的保护自己的财产，因为都是有备份的，不怕弄丢存单。
同时可以开立存款证明的，也有证明的效用的。
立马世界
大额存单发行方式不同于银行普通定期存款，它只有电子化一种形式，只能依托于银行卡才能办理大额存单！
大额存单是利率市场化的必然产物，优点主要在于：
第一，存款利率更高。以我所在的银行为例，1年期普通定期存款利率为2.025%、1年期大额存单利率为2.1%；2年期普通定期存款利率为2.73%、2年期大额存单利率为3.045%；3年期普通定期存款利率为3.9875%、3年期大额存单利率为4.2625%！
第二，灵活性强。大额存单可以用于质押贷款，急用钱时也不用害怕！
第三，安全性高。大额存单和普通银行存款一样，都受存款保险条例的保护，50万元以内都是百分之百零风险！
当然，俗话说得好“人无完人”，同样大额存单作为银行发行的一款存款产品，肯定也是有一些缺点的。首先，大额存单的缺点在于起存金额要求较高，至少要20万元以上才可以办理大额存单；其次，大额存单属于电子化发行，都是通过银行卡办理的，并没有纸质存单，但是银行允许客户选择将大额存单挂出银行卡，以存单的方式进行储存！
不管是电子凭证还是纸质凭证，大额存单的安全性都是毋庸置疑的，储户完全可以放心！
大额存单既可以以电子形式放在银行卡里，也可以挂出银行卡以存单的方式储存，两者之间的安全性并没有任何差别，50万元以下都受到《存款保险条例》的保障，储户完全可以放心。
所以说，50万元以下大额存单的话，用户把所有资金都放在一个银行办理即可，不管是存单还是银行卡都是完全无风险的；50万元以上大额存单的话，我建议用户尽量将其存在几个不同的银行，每个银行资金不超过50万元，从而达到合理分散风险的目的！
银行小学生
1.余额宝、基金、股票、P2P投资，都没有纸质凭据，这些投资者也没有每日因为没有纸质凭据惴惴不安呀。现在电子记账如此方便和安全，没有必要因为没有纸质存单而担心资产安全。
2.技术不断发展，观念也要跟上。没有纸币之前，日常的交易都是直接用金子、银子、铜钱等进行，后来随着国家信用增强，开始发行纸币来方便商业活动。纸币本身没有任何价值，国家信用背书使得我们放心使用。
现在因银行存款没有纸质存单而不放心，就好像很早之前卖东西收不到金银只能收到纸币而担心一样，是没有必要的。
3.目前部分银行是支持大额存单从银行卡转到纸质存单的，开立时可以提前询问。即使不能转，办理业务的回单也可以作为凭证。
司南立冬
首先，我们来看看，什么是“大额存单”
所谓大额存单，指的是由银行发行的一种存款产品，其特点是投资门槛高，一般以20万元作为起点，而且相对于同期限的定期存款利率更高，近期存款利率上浮，而大额存款的利率上浮幅度更大，有的甚至超过50%，也就造成了大额存单的认购热。那么，没有纸质存单的大额存单安全性如何呢？
为什么大额存单没有纸质凭证
在我们的印象中，到银行存款，是一定会有纸质凭证的，而大额存单的发行方式不大相同，是采用电子化的方式，通过银行网点、电子银行，甚至第三方平台进行发行。也就是说，储户办理大额存单，不是手持现金到柜台办理，而是需要开具一张储蓄卡，从储蓄卡中，将资金划转为大额存单。
针对储户的大额存单业务，银行开具的是电子凭证，与纸质存单是具备同等效力的。
大额存单安全吗？
正如上文所说，大额存单的电子凭证与纸质凭证具备同等效力，储户可以通过网上银行、手机银行或者自主终端等查询到存单的具体信息。
当然，如果实在觉得心里不踏实，也可以去到银行柜台，要求银行将存款凭证打印出来，打印大额存单凭证时，需要储户携带本人身份证，以及大额存单储蓄卡去银行柜台临柜办理。不同的银行可能在操作细节上有所不同，具体需要向银行咨询。
但需要注意的是，大额存单打印出来的纸质凭证与普通存款的存单功能不同，只是一种在银行有存款的证明，并不具备支取存款的功能。
综上所述，大额存单虽然没有纸质凭证，但是具备电子凭证，其效用等同于一般存款的凭证，同时大额存单同样受存款保险制度保护，其安全性是可以被信赖的。
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根据央行《大额存单管理暂行办法》第五条规定，大额存单发行采用电子化的方式，需依托银行卡来完成，不会像普通定期存款一样有纸质的定期存单，相当于银行在大额存单客户的银行卡设立了一个账户，虽然储户看不到存单，但是资金是在银行卡，类似于电子式国债。
大额存单所需的资金，通过银行卡里的活期存款划转过去，而且大额存单到期后，本金和利息就转到储户银行卡的活期存款里，不需要再到银行领取，节约银行时间成本，提高效率。
大额存单在央行放开利率管制后，原则上最高利率上浮可达到50%，在银行定期存款中是最高的。大额存单属于银行存款，在存款保障制度范围，就算银行倒闭了，对于50万以内的存款额度是保本保息的。对于超过50万额度客户可以把存款分不同的银行存，也可以达到保本保息的目的。因此大额存单是利率和风险平衡得最好的。
大额存单没有纸质凭证，可能会带来储户的不放心。习惯了普通定期存款的储户，会有不踏实感，感觉被掏空了。为了更有安全感，大额存单储户可以：
如果储户有需求，是可以在银行柜台申请大额存单的纸质凭证。
通过银行卡开通的网上银行查询大额存单的余额，在银行的官网的存款管理菜单下选择大额存单功能，点击大额存单查看。为了防止银行柜员转移储户的资产，如果在银行柜台办理大额存单业务的要当场立刻查询，离柜概不负责。
要求银行出具存款证明，这种证明不具备支取功能，不可以拿到银行柜台来兑付大额存单，只能够证明在出具证明银行的储户存款。
要求银行出具支取类凭证，在大额存单到期日，大额存单不能自动兑付，需要储户本人持纸质凭证和身份证到银行柜台办理手工兑付。而没有要求银行索取支取类凭证的，在大额存单到期日，银行会自动把本息返回到储户的银行卡。
目前大额存单最高年利率是5年期的5.5%，储户不要贪图小便宜，利率高得离谱的都是有问题的，你盯着别人的利率，别人盯着你的本金。
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过去，我们经常在银行存款用的是存折，所以经常有段子说老大爷和老大妈每个月发放工资以后要去银行打印一下存折，然后看看存折上的数字心里才踏实。
后来，大部分存折已经不用了，升级为银行卡。银行卡最大的特点是携带方便，而且可以在很多地方进行刷卡消费。但是缺点是对有多少存款？存款金额的变动无法反映，特别是对不会使用手机银行、电子银行的老人来说，根本无法知道自己的卡里有多少钱？所以，有一个段子里说，一个老大爷去银行把自己银行卡里的钱全部取出来，然后在那里数一遍，数完以后再存进来。银行的柜台人员问大爷为什么把钱取出来再存进去？大爷说，自己的钱取出来数一数。
最近大额银行存单突然火爆，有利率最高上浮50%的因素，也有监管政策出台后所有的理财产品打破刚性兑付的因素，银行大额存单之所以能够替代银行理财产品，就是因为银行的大额存单是保本保息的。银行的大额存单，也叫CD，是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。目前的银行大额存单的起点为20万元，投资门槛相对较高。我国银行业的大额存单是2015年6月15日正式推出的，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，一般情况下会在基准利率基础上上浮40%，也有的银行上浮45%。
但是，对一些稳健型投资者，特别是对那些喜欢保本保息的老年人来讲，大额存单是替代保本理财产品的重要手段和方式，但是也出现了一些问题，就是大额存单与银行的定期存单不同，定期存单有纸质存单，而大额存单却没有纸质存单只有电子存单。
根据2015年6月2日，中国人民银行发布的《大额存单管理暂行办法》第五条规定：
第五条 大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
所以，有一些老年购买者担心或者不放心怎么办呢？
购买大额存单者可以通过以下几个方式确保自己了解大额存单的情况：
一是根据央行《大额存单管理暂行办法》的规定，大额存单需依托银行卡来完成，所以可以通过银行卡的查询方式进行查询。
二是如果仍然不放心，可以在银行的查询机上进行查询然后打印大额存单的余额，以此做为凭证来证明自己的大额存单情况。
三是可以通过电子银行、手机银行进行随时查询。
总之，电子化是一个未来的趋势，特别是要习惯于银行卡、电子银行、网络银行的方式查询自己的存款情况，作为大额存单本身，应该比一般的活期存款更安全，所以不用担心。
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财经文化评论
我作为银行人，来谈谈银行大额存单为什么不给储户开纸质的呢？因为银行发售的个人大额存单采用电子方式发售的，是记账式大额存款凭证，没有纸质存单是正常的，可是有的储户还是不太放心，有什么好办法吗？
关于纸质存单的问题，因人而异。有的储户觉得管理纸质存单麻烦，登录网银或手机银行，就可以看到自己的大额存单了，也就是存款在自己的银行账户里面很安全。有的储户只有拿到纸质存单才能放心，可是并不是所有开办大额存单的银行都有纸质存单的，导致这些储户有不放心的想法。
那为什么很多人买大额存单呢？因为大额存单的优势明显比过去的普通定期存款高，一是收益率高，利率较人民银行基准利率，最高上浮40%，较同期限现有定期存款产品更具竞争力；二是流动性好，能办理全部/部分提前支取、质押贷款；三是安全性强，属于存款产品，保本保息，不存在本金和收益损失风险。
那给储户开大额存单很难吗？其实银行很重视客户对金融产品的体验的，目前有的银行已经考虑到这个问题了。比如，中国银行就增加了功能，大额存单可以依据客户需要，选择性配发纸质存单凭证，喜欢看到纸质存单的储户应该放心了吧！
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