在银行存100万，能靠吃利息过日子吗？

用户4918077533301

在银行存款100万元，放在十年前，这还是一笔比较可观的收入。但是，十年后的今天，100万元的存款或许并不足够在一线城市缴纳首付款，由此可见钱的实际使用价值在大幅下降。然而，依靠吃利息过日子，显然是不够的。在实际情况下，我们仍需要考虑到货币的真实通胀率水平，例如这些年来我们的真实通胀率可能达到5至6%的水平，换言之，如果我们的投资理财达不到每年5%、6%以上的年化收益率，实际上我们的钱还是在被动缩水，这也是不少人买房保值的原因之一。此外，一旦人民币汇率大幅波动，那么仍需要考虑到汇率贬值的问题，而加上本身的真实通胀率，实际上一年下来需要做到8%至10%的年化收益率才可以保值资产不被动贬值。因此，依靠银行吃利息本身还是难逃资产被动缩水的压力，这并非保值，更不是增值的策略。

郭施亮

2018年利率市场化又向前一步，大额存单利率最高上浮55%左右。如果选择城商行、农商行或者农村信用社，三年期大额存单利率有望达到4.2%左右。

如果选择利率高的银行存大额存单，100万元一年能有4万元左右的利息。

在四五线城市或者农村的话，没有房贷车贷的情况下4万元差不多够一个家庭的日常消费了。

但是人无远虑，必有近忧。

虽然M2增速在下降，但是通货膨胀一直在持续。房地产市场容纳的天量资金如洪水猛兽也会不断跑出来几头，不断推高通胀，钱是一定会不断贬值的。

从购买力上来看，不需要20年，100万元存款即使算上利息总的购买力也不过跟现在的50万元相当甚至更少了。

就跟100年前四五根小金条可以买京城的一个四合院一样，一百年后连五环内的一个卫生间都买不了了。

如果已经年过60岁，余生无多，没有更高的追求，没有别的负担，那么拿着100万可以安度晚年。

如果还很年轻，不到40岁，那100万元显然远远不够衣食无忧。

子女上学需要花钱，父母需要养老，家人生病要花钱，未来孩子大了成家买房也要啃老，自己老了一般孩子指望不上，还得靠自己的养老金和存款。

这么简单一说，现在的普通人如果没有两三百万存款，还是不要考虑过早退休的好。

财富之道，开源节流。坐吃山空不可取，过日子不动用存款才是积极的生活态度。

100万元存款可以分成30万存三份大额存单，然后10万元存宝宝类货币基金，这样收益和流动性都不错。其他不保本的高收益理财方式就不要考虑了，今后风险都会越来越高。

财智成功

我的答案是不行。我们来算算在银行存100万大致的利息（投资）收入：

1、存银行定期。如果存三年定期，按平均最高银行上浮50%的大额存单利率为4.125%，100万一年利息收入也就是4.125万元，平均每个月3437.5元。如果是单身的话，看上去在小城市也能艰难地活着。实际可不是，原因请看下文。

2、结构性存款。一年期结构性存款的利率最高为5%，一年利息收入5万元，月均4167元，比定期略高。

3、银行理财。目前银行理财在4%-6%之间，假设以最高利率年化6%来计算，一年利息收入6万元，月均5000元。

上述三种方式是最常见的银行吃利息方式。这些收入，看你怎么花，如果非常节约的话，一个单身汉似乎也能过得去。不过实际并非出如此。

由于通货膨胀的因素，你的利息收入购买力在不断下降。国家公布的通货膨胀率是7.5%，这是官方的，而如果以M2来衡量，2017年是8.2%。因此，尽管你有利息收入，但是你每存一年，你的存款就缩水8.2%。按照这个算法，你100万存银行定期，扣除利息收入，还亏了4.075万元——这个不是体现在金钱上，而是体现在你钱的购买力上。打个比方，原来卖5元钱一个的包子，因为通货膨胀因素，涨到了5.41元一个。而你的利息收入还是4.125万元，本来可以买8250个包子的钱一年后只能买7624个包子，整整少了626个。以此类推，三年后你的利息收入就只能买6516个包子！

因此，光靠100万的利息收入是不够过日子的，更何况如果这是一个家庭。因此，还得靠工作赚钱啊！

我是空谷寒潭，致力于输出有价值的金融知识和理财观念，感谢阅读！

空谷寒潭

100万存银行，靠利息在三、四线城市还能勉强生活，如果是在一、二线城市，难度很大！

存银行，一年能有多少利息

我们以商业银行大额存单三年期基准利率上浮50%来计算，100万元每年的利息收入为：100万×2.75%×1.5＝4.125万，只有3437.5元/月，每天也只不过114.6元左右。

这点钱在三四五线城市，没有房贷压力的情况下，勉强能够一家三口每月的日常生活开销。而在北上广深、南京、杭州等一二线城市，这点收入估计也就只够付房租的。身有100万，还每天吃不上饭，岂不让人笑话！

即使选择投资银行理财产品，年化收益也就在5%左右，利息收入5万元/年，年收益虽说可以多8750元，但是平均到每天，不过多了24.31元罢了，对改善生活帮助不大！

钱越来越不值钱咯

在前面的问答里刚回答过，目前国内平均的通货膨胀率在7.26%，资金存在银行是达不到这么高的收益的，换句话说，我们的资金每时每刻都处于贬值当中！

现在的100万看似不少，但10年购买力可能只有70万不到，20年后也就只剩50万。到时候你还能靠这点钱吃利息过日子么？

货币时刻贬值，就是在告诉我们不能懈怠，更不能停止奋斗的步伐。何况我们现在正30啷当岁，上有父母要尽孝、下有子女需抚养，生活处处要花钱，哪有只靠利息吃饭的借口，即使有1000万，坐吃山空，也不可取啊！

总之，只靠100万存款，吃利息过日子，不适合我们年轻人，不要有这样安逸的想法，更不能这样做！生命不息，奋斗不止！

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操盘手信一

100万一年的利息完全够过日子，但是想要享受生活那就很难。

我们先来看下100万存银行一年能获得多少利息。

100万存银行首先不建议你存3年以下，因为利息太低，而存个5年时间又太长，流动性太差，所以我建议你存个三年。

去银行存100万三年期，你应该可以跟银行争取到一个比较好的利率，目前在一些小银行或信用社，存100万3年期完全可以谈到年利率5%左右，但是这个利息是3年才能支取一次，提前支取就只能按活期计息，所以你可以等三年时间。

三年期到之后100万存款的利息是100万*5%*3=15万。

这15万你得分3年花，这期间你可以在利用15万投资别的获得更多的收益，比如把这15万存入余额宝，每天的开支从里面支出，按照目前余额宝4%左右的年化收益计算：

如果3年时间不动，那15万可以额外获得18000元左右的利息。 但是考虑到你只能靠利息生活，余额在不断的减少，所以3年时间能产生的收益大概是12000元左右。

这意味着3年时间你可以支配的资金是15万+1.2万=16.2万，平均每个月4500元。

每月4500元够生活吗？

这个我认为因人而异。比如目前有很多在一线城市打工的人，他们一个月的工资也只不过4500元左右，但是他们照样可以活得好好的，甚至有的人还可以养家糊口，还有供子女上学。只不过他们这个日子过得会非常紧，我经常看到他们有的人甚至连15块钱的快餐都舍不得吃，而且租的房也是那些月租500元左右的农民房，可是他们照样过得很开心。

而有的人有车贷房贷，孩子上个幼儿园每一个月都需要几千块钱，每月4500元甚至都不够支付房贷的一个零头，所以每个月4500元的利息明显不够过日子。

就算没有车贷房贷，一个人单身4500元每月也未必够，比我认识一个朋友，她是单身的，没房没车，但是每个月花在化妆品上和美容美发上的钱就4000多，那4500元明显不够用。

所以4500元够不够过日子，最关键的是看你想过什么样的日子，或者说你习惯过什么样的日子。

过日子是为了什么？不就是希望自己及家人过得幸福开心就好吗？有些人虽然过得清贫，但是他们很开心，没有烦恼；而有的人虽然每月开支几十万，甚至上百万，吃个饭都可以花掉几万元，但是他们未必比住在城中村的哪些打工者幸福。

所以4500元每月够不够过日子，就看你对生活是怎么定义，如果你只追求简单的生活，那我认为4500元在目前中国所有的地方都可以过日子；但是如果你追求的是过着花天酒地，环游世界的奢侈生活，那就算给你45万每月你也未必觉得够过日子。

贷款教授

首先来看下100万本金，一年各类理财方式的利息情况：

1、银行存款：选取2018年6月数据，（数据来源：融360整理）；如按1年期计算，为2.0%左右。

2、“宝宝类”产品：以7月15日七日年化为例，为3.5%-4.5%,按平均4.0%计算；

3、银行券商定期理财类产品：1年期产品业绩基准约4.8%-5.2%之间；

以上数据选取银行、券商、基金相关产品。其余平台因风险难以评估，不做考虑！

由上述可知，基本年化区间为2%-5%之间。

即每年利息为2万-5万，每月为1600元-4166元。

再来看下每月开销：以上海地区不工作，自有住房，最低消费为例；

1、水电燃气费用：300元；

2、上网费：100元最低计算；

3、物业费：按最低100元每月计算；

以上总计花费：300+100+100=500元；

4、三餐费用：以早餐5元+午餐15元+晚餐15元=35元/天，每月1050元；

每月总计最低花费约1550元；

另由于不工作，至少要给自己缴纳社保中的养老保险及医疗保险以防不测吧！

这部分费用按上海最低基数缴纳为：由于无工作，个人部分与公司部分全为自己缴纳；

具体费用计算：342.32+85.58+855.80+406.51=1690.3元；

以上费用总计：1550+1690=3240元

即维持最低生活水平，最低社会保障水平，每月至少需要3240元。

因此在自有房屋的情况下，如果是购买年化5.0%左右的银行或券商理财产品，那么刚好够维持，每月还有800元左右的剩余。

这种生活质量实在是没啥品质可言！不过周围一些每月房贷8000-20000的同事，虽然可能家庭月工资2W-4W。扣除税后+房贷，虽然收入高，但生活水平可能也高不了多少！

不怕小猫

先说我的答案:不能！接下来我给大家算笔账。

活期:

如果你选择活期存款，按当前0.35%的利率，一年的利息也不过【3500元】，而很多银行挂牌利率会比基准利率还低，为0.3%，一年的利息也就【3000元】。

三千多块钱一年，合着一个月二百多块的利息收入，且活期存款是按季度结息，不要想通过吃利息过日子了，每天吃馒头白菜都够呛够了。

大额存单

100万，能达到大额存单的起存标准，利息是高于普通定期存款的，而且可以靠档计息，即使提前支取，也不至于成了活期利率。

对于大额存单来说，利率最高能在基准利率的基础上上浮55%，具体利率如上图所示。

综上存银行利息计算结果，活期最不划算，但流动性高。定期三年利率最高，但流动性，灵活性略差。虽然一定程度高于流行的货币基金产品，但是收益不方便取用是最大的弊端。

那么，有了一百万，如何满足正常生活呢？

小创认为，不要想只依赖于这100万产生利息来养活自己。

首先不要放弃自己的工作收入来源，保持自己的主动收入来源。同时可以考虑把这一百万来进行投资，通过钱生钱来创造自己的被动收入来源，比如说投资房产，或者稳定收益型的理财产品之类。

通过财富的增值保值，加上不断的创造财富，才能够实现财富自由，从而达到养活自己，过好日子的目的。

创新公元

如果个人有100万，应该更好的钱滚钱、钱生钱。如果只是银行利息过日子，除非你是单身汉，已经拥有一套住房，对生活质量也没有什么讲究，我觉得也就是个小康水平吧，按着到2020年实现小康社会人均收入的标准，城镇居民人均可支配收入1.8万元，那么，100万元吃利息是可以达到的。

目前，银行大额存单的收益已经可以达到4%左右，那么，年入利息可达4万元，相当于一个月有3300元的收入。不过，你可能也会给自己购买社保之类的，应该一个月有3000元，那么，这与一个二三线普通退休工人的工资基本相当，维持基本的生活是没有问题的。当然，如果题主就是一位退休工人的话，那么，通过多年的积蓄，有了百万存款也很正常，加之有退休金收入，那么，百万存款需理性打理。对于退休人群而言，低风险的同时获得一定的收益已经符合预期了。因此，除了大额存单外，低风险的银行理财、国债、货币基金多是可以考虑的范畴。

对于退休老人来说，如果百万存单的理财收入加上退休金已经能够很好的带来晚年生活，比如，每年可以出去旅旅等，但是，还应该考虑子女及第三代资金需求。按着中国人的传统观念，资产都是为下一代准备的，不过，完全在理财有结余的基础上为家庭购买意外、人寿保险，从而更好的应对未来的风险。

回到问题，如果题主是一个年轻人的话，建议在百万存款的基础上，拓宽投资渠道，进行财富更多的积累。毕竟，你已经拥有百万现金，相较于固定资产、房产过千万的人来说，现金在手天下我有，建议扑捉更多的投资机会，不要现金躺在银行账户上吃利息。

财经无忌

如果希望凭借银行存款产生的利息保障生活，那么我们来计算下正常情况下产生的利息如何？

活期存款

先计算下最常见的活期存款能够产生的利息。将100万元存入银行活期存款，那么1年产生的利息约为3041元。这点金额勉强够1个月的生活费。

定期存款

定期存款有三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六种存款期限，那么按照最常见的一年期与三年期来分别计算下利息所得:

存入100万一年定期存款获得利息约为17500元，平均1458元/月，相当于某些非发达区域的最低工资标准。

存入100万三年定期存款获得利息约为82500元，平均2292元/月，相比之下比一年定期要高出不少，但仍然仅能保障基本生活而已，且由于流动性受限而提前支取将导致利息受损的局面。

大额存单

因100万元的资金量已远超过银行大额存单的起步资金标准，再加上大额存单利率相对于同期银行存款利率上浮40%左右，因此大额存单能获得高于同期银行存款利率的利息。

那么通常情况下将100万元存入1年期银行大额存单(利率为2.1%)，那么期满将获得21000元的利息，相对于1年定期存款的利息高出了约3500元，相当于多出了1个月的生活费。

从上述计算结果能够看出，由于银行存款的利率过低且同时不具备良好的流动性(提前支取将损失利息)，因此希望以100万资金通过存储的方式保障生活并非明智之举。

事实上还是建议选择其它收益更高的理财产品投资获取高收益，以大家熟知的余额宝为例，将100万存入余额宝中的货币基金产品1年将获取约3.5万元的收益。较同期银行存款高出了17700元的收益。且同时具备消费支付与极高的流动性。

倘若希望获取更高收益的话，建议将100万元资金通过适当的资金分配方案。80%资金获取稳健收益，20%的资金承担风险博取高收益，通过如此资金配置方案的结果是将获得原超过银行存款的收益。足以保障日常生活无虞。

冀蒙嘉澍

人与人情况千差万别，有人可以揣着100万想想有多少利息，也有人还在想如何才能拥有这100万。能不能靠这100万吃利息过日子，且看我给你算一笔账，对号入座即可。

在银行存100万，大抵可有这几种产品：活期、定期、大额存单、基金、理财和信托产品。这几类产品风险都不是特别大，这里先不谈风险性，只论收益，最低的是定期存款，最高的是信托产品。2018年信托产品的收益率稳定在7%-8%之间，100万元刚好够信托的起点，我们取一个最高收益8%，100万元，一年可以拿到8万元的利息。

8万元一年能做些什么？平均一个月能支配金额6666元，那么我就得设定三个情况

1.单身狗，只考虑自己的吃喝穿戴

2.对于一个有房的拖家带口的人，孩子的教育、家庭的生活支出，这些都是需要考虑的问题。

3.对于一个要无房无车的养家糊口的人，要买房、要买车、要供小孩读书、要供家庭支出，要赡养老人

别的我就不多说了，100万元的利息，上面三种情况，你自己身在几线城市，对号入座考虑一下，以我的想法，这么点钱，光想着吃利息活着是个挺不靠谱的想法，要生活，还要有品质的生活，为自己也要为家人。

日子要过，更要过好，不管多少钱都能活，只是活的方式不一样，说一说你的想法，8万元一年够花吗？