30万定期存款已到期，我想选择在银行办理大额存单，保险吗？

奇葩财经说

无论是大额存单还是银行的定期存款，都是受到存款保险制度保护，储户不用担心资金在50万以下存到银行的大额存单中会存在风险问题。而且大额存单的流动性比定期存款好，满足了大额存单20万的资金门槛就没必要再选择定期存款。

虽然大额存单的起存点会相对较高，在20万的投资门槛，但是大额存单的各种待遇远远会高于普通的定期存款，大额存单有哪些优势？

第一，利率高于定期存款。

目前大额存单的年利率达到了4.18%，一些农商行的年利率甚至达到了5%以上，对于固收型的理财产品而言，大额存单的这种利率已经是相对较高了。四大行定期存款5年期也就在2.75%，一些农商行最多在3.5%，大额存单的利率很显然具备了优势。

第二，大额存单流动性好。

大额存单可分为短期和中期两种存款方式，短期可以存1，3，6个月，中期可以存一年，18个月和两年，包括三年与五年年，满足了闲置资金以及短期理财资金的需求。

更重要的是大额存单还可以按月付息，就这一点优势已经远远超过了定期存款的到期付息，也就是说如果希望通过大额存单存款每月达到利息来用于日常开销是可以做到的，还能用每月获取到的利息继续投资。

第三、大额存单在近年仍具备优势。

当下股票市场别看价格很低，新股常态化发行，上市公司疯狂减持，股市融资效应越来越强，很多人进入股市抄底，结果损失更加严重，本金都亏损了大半，此时大额存单不仅稳定利率，更是低风险，越来越受到储户青睐。

而且不仅仅是股票市场，现在的房地产也失去了投资的属性，起码在较长周期内不再适合投资，此时大部分有闲置资金的人就会选择银行理财，大额存单很显然会比定存和在理财产品收益率不断下滑之际受到追捧。

因此，定期存款到期，选择大额存单肯定更理想，毕竟30万资金选择定存利率又低流动性不强，很显然不划算。

金美圆的财经笔记

可以肯定的告诉你：保险！30万元选择大额存单比你存普通定期存款无疑明智多了。

什么是大额存单？

大额存单是2015年6月央行才推出来的产品，而各大银行正式发行基本上都是2016年之后了，所以满打满算大额存单至今面世也还不到五年，再加上前几年银行并未尽力推广，所以很多人对于大额存单感到陌生也就情有可原了。

大额存单这个叫法是相对于普通定期存单的一种叫法而已，其性质与普通的定期存单一样，都属于一般存款。之所以加上两个大额，系因为其起存点高（早期为30万元，后续改为20万元），远远高于普通定期存单的50元起存金额。

大额存单的优势

大家都知道银行对于有钱人的服务待遇与对普通人的服务待遇是天差地别的，同样的，大额存单由于起存点高，银行对于给大额存单的待遇也远高于普通定期。

1、利率高

同一家商业银行里，同一个档期，大额存单的利率绝对高于普通定期存单的利率。举个例子：四大行的普通定期的存款利率一般上浮30%左右，而大额存单可以上浮40%-50%。

这也是早期银行不愿意推广大额存单的原因，毕竟要多支付成本，最近这一年大额存单之所以突然火爆起来，主要系银保监会规定银行不得在发行保本保息的理财产品，所以银行就推出大额存单来替代原来的保本理财。

2、靠档计息

这个是众多储户梦寐以求的一个功能，有了这个功能就无需在考虑定期存款的流动性问题了，这也是大额存单最吸引人的地方之一。那什么是靠档计息呢？再举个例子：以往我们在银行存了一笔定期，比如1年，假设你存满半年的时候急需用钱，此时取现，只能按照活期计息；但如果具备靠档计息的功能，这时候取现就是按照半年的定期计息，大大的减少了损失。所以不得不说越有钱的人越容易有钱，普通人提前支取只能按活期，有钱人提前支取却可以按照最近的档期计息。

而除了上述两个优势之外，大额存单还有期限多样（比普通定期多三个期限）以及可转让等优势，所以大额存单是非常好的一款储蓄产品。

保险不？

按照《大额存单管理暂行办法》第二条规定：大额存单是银行存款类金融产品，属一般性存款。既然是存款，那么它就属于刚性兑付的产品，到期银行必须要无条件付款付息。

此外因为它是存款，同样受到《存款保险条例》的保障，即使不幸发生银行破产的情况，只要你本息在50万元以内，也可以获得存款保险基金的快速理赔；超过五十万元的资金，在银行清算后，如果扣除工资及各项应缴税费后还有剩余，你也可以按比例获得赔偿。

因此，存大额存单跟我们以往存的定期存款本质上是一样，并没有什么区别。

鲤行者

大额存单，当然没问题，是很保险的方式。

01，什么是大额存单

有30万，已经超过了大额存单的标准，完全可以办理大额存单。

以前国家有规定大额存单，起点30万，但是近两年下调为20万。这是一种电子化的存单，跟普通的定期存款其实是一样的，收到存款保护，超过50万，可以获得赔偿。

而且大额存单，国家允许在利率上最高上浮55%。这是很大的一个优势。

02，哪家好

现在银行的定期存款，假如不上浮的话不超过3%。一些保本的理财产品，也没有超过4%。

当然我们可以考虑国债，国债大约在4%左右。

5年期的大额存单，基本上也超过4%，甚至有可能更高。

如果想选择收益高的大额存单，可以看一看当地的城商行和农商行，往往比6大银行更高。

03，其他选择

其实我们也可以通过一些互联网金融销售平台，找到一些收益更高的存款产品，在上面我们可以看到很多不同银行，甚至是不同地方的银行，所推出来的产品，有一些是民营银行，有些是以互联网为主的银行，还有一些城商行，农商行，他们的产品收益率都会更高。

前段时间我就看到有一些存款类的产品，一年期都可以达到5%。

财说得明白

这有啥不安全的，不要一朝被蛇咬十年怕井绳。大额存单是央行规定的一个特殊存款品种，包括个人和机构大额存单，其中个人投资者起存金额20万，机构投资者起存1000万。

个人大额存单是银行业存款机构一般性存款，属于商业银行银行表内业务，计提存款准备金，并依法为大额存单投保，50万以内受存款保险条例全额偿付，即使银行出现破产倒闭风险，30万也会受到全额偿付，零风险。

当然，30万是否可以转为大额存单？还是要先对比二者利率谁高谁低，并非所有大额存单利率都比普通定期存款利率高。就目前大部分银行的大额存单利率来说，无论3年还是5年，最高利率也就4.2625%，比央行基准利率上浮了55%。而有些小银行的5年期定期存款利率很多都超过了4.2625%，比如近期某地邮储银行的5年期定期存款利率上涨到5.28%。而其他城商行和农商行3年期或5年期定期存款利率也有很多超过5%的，比如内蒙古银行3年期利率4.675%，5年期利率5.225%；南充市商业银行3年期利率4.5%，5年期利率5.3%；郑州银行3年期利率4.875%，5年期利率5.225%等等。

实际上，大额存单在利率上并不具备太大优势，只是作为国有银行和股份制银行来说，普遍高于他们的普通定期存款。对于小银行来说，有些还没有3年期利率高，且绝大部分低于5年期利率。除了提前支取靠档计算利息，比活期利率高（一般持有六月内提前支取无利息），具有一定流动性外，几乎成了国有银行和股份制银行揽存的噱头，对于客户来说实际意义并不大。所以，在转存30万到期存款时，需要先对比二者利率，再结合自己情况做出决定。当然，别把产品搞错了，别搞成理财产品或银保产品。

龙门山财经

可以肯定的说，非常保险，可以放心购买！

什么是大额存单

大额存单产生于上个世纪60年代的美国，但在我国是新生事物。我国的大额存单于2015年6月15日正式推出，到现在也就4年左右的历史，但是非常火爆，是手头有较多资金的人非常理想的一种理财方式。

那么，大额存单都有什么特点呢？

大额存单，是银行向非存款类企业和个人发行的一种大额存款凭证。和定期存款比，大额存单有以下优势：

1、利率高

大额存单利率一般比定期存款利率高，当前大额存单在基准利率基础上普遍上浮40%，部分银行上浮45%，而定期存款一般最高只能上浮30%左右。

2、流动性好

大额存单可以转让，提前支取和赎回，而定期存款却不能。假定你之前存了三年期的大额存单，过了一年后急用钱，可以把这大额存单转让，或者赎回，还可以办理质押，流行性非常好。即使提前赎回了，利率相差不会太大，只会损失一小部分收益。但是定期存款提前支取的话，定期会变成活期，利率相差可就大了，非常不合算。

大额存单和定期存款性质是一样的，一样安全

中国人民银行制定并公布的《大额存单管理办法》中，第二条规定：

从这一条我们可以看出，大额存单本质上是银行发行的一种存款类金融产品，和定期存款一样，都被纳入了银行存款保险范围之内，所以风险和定期存款是一样的，几乎可以忽略不计。

那么，30万存定期和买大额存单，各有多少收益呢？

下表为2019年部分银行的实际存款利率一览表：

以3年期来算，利率最高的是建设银行和邮储银行，达3.85%。那么30万存3年，总收益为：

300000*3.85%*3=34650元。

下表为2019年1月份部分银行大额存单利率表：

以3年期来算，大额存单最高的利率达4.18%，那么，买30万的话，300000*3*4.18%=37620元

两相比较，大额存单比定期存款收益多出：37620-34650=2970元，相当于不少人一个月的工资，所以同等条件下，还是买大额存单划算得多。

总结：大额存单和定期存款一样，风险极低，可以放心购买，且比定期存款利息要高一些，而且支取方便，是一种不错的理财方式。

李中东

大额存单相对定期存款肯定是有一定优势的，而且大额存单有一定的门槛，那就是资金必须满足20万的门槛才能参与大额存单，相当于银行的一种VIP服务，而普通的定期存款则没有门槛，多少资金都可以存定期，所以这样以来，同样的资金规模，大额存单的利率就要比定期存款高一些，现在三年期的定期存款的利率一般是3个多点，而大额存单也是三年期，年化收益率可以达到4%以上，这就是大额存单的优势所在。

并且大额存单还很灵活，比如你存了一年突然有事急需用钱，这个时候照样可以取出钱来，银行会按照一年的定期存款利息给你结算。

如果要问大额存单是不是很安全，我可以告诉你非常的安全，对于30万资金在银行进行大额存单是最安全有效的储蓄方式，毕竟这是储蓄，又不是理财产品，而且收益下来和理财产品相差不了多少，所以对那些不想承担任何风险，还想资金有点收益的，大额存单是最具性价比的储蓄方式。

不过，在存款的过程中你一定要确认自己参与的是大额存单，要记住一点大额存单就是大额存单，千万不要把这个与保险混为一谈，有些银行工作人员为了卖保险，有时候容易在解读上混淆概念，这个要多加小心。

春意萌生

30万元可以购买银行大额存单吗？利率如何？

现在很多的大银行对于大额存单的一般门槛定义是20万元以上，具体的数额还要详细询问当地的银行。但是30万元绝对可以满足绝大部分银行大额存款，一般而言银行大额存单它的利率上浮是40%-50%，而银行定期储蓄它的浮动利率是低于这个标准的。

按照目前几个大银行公布的大额存单利率而言各有不同，一般三年期和五年期的大额存单利率基本维持在4%以上，与同期的国债利率相比略有所上浮，最新的国债三年利率是4.2%，5年期是4.27%可以参考这个利率来购买相对应的银行大额存单。

晴天财经阁

答案当然是保险的，大额存单与普通定期一样都是定期存款，只是大额存单是针对20万以上的客户群，定制的利率基本上浮在40%以上的存款利率。并且有的银行分为20万一个档，50万一个档，100万一个档这种不同的存款利率。

1. 目前大额存单20万以上存款就可以购买，属于存款，在存款保险条例的保护范围内，保护50万存款以内，您的资金刚好在保险条例之内。

2.目前大额存单可以靠档计息，也就是如果存够三个月客户需要支取，按三个月定期挂牌利率支取，以此类推。与普通定期相比更保护客户利息。

3.大额存单分为一次到期支取利息和按月付息两款。如果客户资金较多，又想每个月得到一笔钱用来生活，可以购买这种按月付息产品，既保障养老资金，每月又能领一部分生活费。

4.目前大额存单支持开立纸质存单，最开始大额存单只能开在卡内，现在基本都可以开立纸质存单了，只要客户需要并说明，柜台是可以把卡内的大额存单移出到纸质大额存单。更方便客户需求。

5.目前股份制银行的三年期大额存单利率普遍为4.18%，农商行或农村信用社利率要更高一点为4.26%，而目前新兴的民营银行利率要更高能达到5%。

大额存单在目前情况来看如果资金不急需可以存够三年以上，整体上是比理财要合适，目前市面上银行理财结构性理财在3%到4%之间，而非保本型理财为4%～5%之间。而这些是不在保险存款的条例保护范围内的，如果有20万以上自己，可以放够3年，大额存单是很好的保值产品。

鸣珂月白

大额存单是传统银行定期存单的衍生品。它比较传统银行单据最大的好处就是利率相对较高，假如说手头有30万的话存个大额存单是个不错的选择。

一般的银行定期产品都会在央行基准利率的基础上进行上浮来吸引客户。普通的产品上升幅度相对较小，而大额存单的利率有的银行能达到上升50%左右，差不多在4.1525-4.25之间。假如说30万的话存个三年的利息可以达到37200多。通常大额存单是需要客户先把钱存到银行卡里面，然后再转化成存单的形式。大家在存的时候一定要确保是存单的形式。因为有的银行会给客户打擦边球，混淆客户视线，导致客户购买成其他类的银保或非保本理财等形式。如果通常这两种产品的利率也是比较高的，但缺点是无法提前支取，而且像理财类的很多都是非保本的。所以说存好之后一定要会柜员给你转化为存单的形式以确保万无一失。

同时还有一点需要注意的是假如说短期内如果没有资金需求的话最高存成三年的大额存单。因为这种对客户而言时最合算的方式。一年期的大额存单和普通存单的利率才仅仅相差0.15左右，而三年期的差不多在0.3左右。而且还有一个奇怪的现象就是银行五年期的利率比三年期的还要少。这是因为什么呢？因为银行要压降存款成本，他们是鼓励客户存成短期产品的。

综合来说如果要存大额存单的话一定要确保是存单的形式，同时要考虑到三年期是收益最高的一种选择。掌握好了这两点就可以放心无忧了。

胶乡宝妈

不管是办理大额存单还是普通定期存款，我可以负责任的说绝对保险！因为它们的安全性都是一样的，都属于保本保息的正规存款。

储户有30万定期存款到期，如果没有其它用途的话，肯定会选择继续存在银行。而大额存单利率肯定要高于同期限定期存款利率，在安全性一致的情况下，储户选择大额存单是可以理解的事情。

以我行为例，1年定期存款利率只有1.95%，而1年期大额存单利率为2.325%，同样的30万元存在银行1年，大额存单到期利息是6975元、普通定期存款到期利息是5850元，仅仅1年利息差就达到了1125元。

某些民营银行发行的定期存款产品比传统型商业银行发行的大额存单利率更高

以上图为例，蓝海银行和亿联银行是国内17家民营银行的其中两家，它们发行的5年定期存款利率达到了5.45%，远高于其他银行的大额存单利率，据我所知5年期大额存单利率最高的只有4.2625%。同样的30万元存在银行5年，办理大额存单到期利息是63937.5元、办理蓝海银行的定期存款到期利息是81750元，利息差为17812.5元！

也就是说，30万元放在银行，要想获得最多的利息回报，一定要及时掌握各家商业银行的实际存款利率，因为有的银行安全性和收益率确实都非常高。