银行利率涨了，定期存款有必要取出再存吗？

Avril--aili

这个问题很好的确是每一位储户都需要掌握的存款小常识，要说值不值得取出以前存款，从新办理涨息后同金额同期限的定期存款，这个并没有明确的答案。因为主要取决于你已存款的时间长短，以及首次存款的利率高于低与后期利率增长率来决定的是否有必要。如果存款时间也就1-2个月，这个时候完全可以取出，从新办理同金额同期限利率较高的存款产品，如要存款时间一年以上就没有必要在取出在转存了（存款利率超高上浮的情况下除外)。

这里按照国有六大行中存款利率较高的，邮政银行近日执行的存款利率与央行存款基准利率做个比较。

假设你选择的是3年期定期存款，首次存款利率2.75%，存款一年后得知涨息到3.84%选择转存，存款10万元来计算。

总结

其实存款后短期内同金额同期限银行存款利率有所提升可以选择取出从新转存，存款期限超过一年期，存款利率超高上浮后，通过以上方式计算得出的转存后总收益到期后，比首次存款收益高出一年期总收益，就值得选择反而未超过也就没有选择价值了，因为未超过首次存款一年期收益，转存在增加3年定期用收益高几百元非常不合适。

福星卡汇

银行利率上涨后定期存款有没有必要取出再存的必要在于利率上涨的幅度有多少？前期定期存款的期限有多长？来决定是否有必要取出。因为取出存款，重新再次存入。主要还是为了避免前期存款的收益减少。

四大行利率：

目前四大行一年期1.75%，两年期2.25%，三年期2.75%。

假设你目前在银行的存款了五万的资金，存款三年期利率是2.75%，此时银行为了揽储把资金由2.75上调到了3.15%，这时候你就会发现自己的利率和新利率相比存款收益就少了很多，想提前支取，那就要考虑到支取后是否划算的问题了。

如果你选择提前支取，按照银行的存款储蓄规定，未到期的储蓄存款，全部提取支取是需要算挂牌公告的活期储蓄存款利率支付利息，那你如果存入的五万只能按照活期0.3%计算利息，是非常不划算的。

定存时间多久了？

假设你定存的时间已经两年十个月，再过两个月你就能得到三年期的到期还本付息了，但是因为银行利率上调了，此时为了拿到更多的利率就取出来，很显然是不明智的选择。第一，存款周期即将到达，按照三年期存5万2.75%计算3年可以得到4125元，但是提前支取只能按照活期0.3%计算，很显然前期的收益会损失非常多。

因此，只要银行的利率上调并不高，完全没必要取出来再存，除非是存入的时间并不长，可以考虑这么做，但是如果已经存入相当长的时间，就没必要了，用前期的利率损失来换取新的利率并不划算。

金美圆的财经笔记

这个得分不同的情况来看，不能一概而论！很多情况下，银行利率上涨，将定期存款取出后再存，并不是一个明智的选择！

首先，银行存款利率上涨的幅度有多大

对于同一家银行来说，即便是存款利率略有调整，幅度也是非常有限的！

举个例子来说，某银行三年期利率为3.575%（基准上浮30%），10万元一年能有3575元利息！此时，银行推出揽储活动，将上浮幅度调整为50%（4.125%），也不过比之前的利率高出0.55%而已，并不是很高！

而一旦将之前的定期支取转存，只能按活期利率0.35%计息，一年需损失3225元利息，差不多需要3225元÷10万÷0.55%＝5.86年才能回本，怎么看都是不划算的！

其次，已存款时间越长，取出再存、越不划算

对于定期存款来说，存款时间越长，支取后损失的利息会越多！比如，10万元三年定期存款，满一年提前支取将损失3225元利息，满二年将损失6450元利息，以此类推！已存的时间越长，利息损失将越大，，越是不划算的！

换句话来说，如果之前的定期存款，只存了几个月、甚至只有几天时间，此时，遇到银行存款利率上涨，提前支取后转存，可以获得更多的利息，还是非常不错的！

第三，不同银行之间转存，也是一样的道理

截止到2018年底，全国有4588家银行，各家银行存款利率皆有所不同！而一般中小银行，其存款利率明显要高于国有大银行的！

此时，是否需将国有大银行的定期存款，提前支取转存至中小银行，需要横向对比一下！不过，我个人认为，同一存期，利率相差在1.5%左右，其已存款期限不到1年，转存是比较划算的，否则，就没有必要进行转存的！

总之，遇到银行利率上涨，定期存款是否转存，可结合以上三点，横向进行对比，综合考虑才行！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！

财经者思

股市小猎豹

坑爹的银行，刚刚存了定期，利率就涨了。有没有必要取出再存，你得知道这些事情。

01

利率上涨了，你已经存了的会不会跟着涨

银行定期存款就是你把钱给银行，然后银行再按约定的利息在你的钱到期后给你本息和，是一种固定利率的制度。也就是说，当你把钱存入定期之后，无论利率是上升还是下降，银行给你的利息都是不变的，不会多也不会少。

02

利率上涨，是否取出再存

说到底，还是得看取出后再存的利息多还是现有的利息多，在期限范围内这笔钱如果不需要动用，那就谁的利息高就按谁的方法来！不妨来做个数学题吧！

问：存款时一年期利率为1.75%，存款后一段时间内利率上涨为2.05%，在多长时间内取出后再存划算？（这笔钱在此题时间范围内都不会动用，且活期存款利率为0.35%）

（答案看图片了，怎么感觉我做的是错的，哈哈哈！有没有高手算一下。）

那就是在存款后2.12个月内利率上涨，取出再存划算；2.12个月以上就不用取出再存。这些数字都是我大致设定的，可能实际情况会不一样，那就要根据实际情况来看了。

综上而言：是不是取出再存，那得看哪边 的利息更高一点。算法是一样的，改一下数字就好了。一般来说如果只是小金额存款，为了十几块钱几十块钱取出再存好像也没必要，而且银行利率上涨也不会上涨多少。

易将学财

有这种疑问的人，多半都是因为存款的方式不太对？对，你没看错！如果注意存款方法，可能就不会有题主这样的问题了。

虽然怎么存，利率都是一样的，但适当调整方法却可以尽可能地避免错过高利率。最佳的定期存款方法应该是像定投基金一般。

将本欲一次性存入银行的资金分成若干份，每一份都跨月存入。比如如果需要存款十二万，则分成十二份，每月存一万。每一万都自动转存，或在当月到网点手工转存。这样一来，即使利率上调，你的存款利率也不会受到太大影响，因为你下个月就有存单到期。即使利率下调，你也不会损失太多，毕竟迟早所有人都要承受低利率。

如果你的存款金额超过20万，这个方法就不好使了，因为你完全可以把资金汇集起来办理大额存单。大额存单的利率可是比传统存款的利率要高很多的。而且大额存单是采用市场化定价，各大银行自己进行定价，受国家存款规定影响较小。

如果说题主现在就是整块儿资金存入银行，利率上调了，是否要取出重新存呢？关键还是要看已经存了多少天，毕竟取出之后就会变成活期利息了。我们要计算下提前取出所损失的利息是否能够再重新存入时得到快速弥补。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！有任何疑问或观点随时交流！

银行研究僧

自2015年10月24日调整银行利率以来，银行的基准利率并没有发生改变，年化利率：三个月定期存款为1.1%，六个月定期存款为1.3%，一年定期存款为1.5%，二年定期存款为2.1%，三年定期存款为2.75%。

在央行公布基准利率未发生调整的前提下，基准利率是相同的。当然，各个银行间的上下浮比例存在着一定的变化。通常而言，各家银行对于基准利率的上下浮比例，只是微调，并不会进行大幅调整。

在这种情况下，定期存款没有必要取出再存，因为不划算。

当然，在几种条件下，可以将银行定期存款取出再存。

一、定期存款发生时间短，期间银行利率存在上调。

央行对于基准利率的调整，依据的是市场经济环境，如果市场经济环境适合提高利率，那么就会进行加息。

在这个时候，如果才进行定期存款，可以对比年化利息的收益差距，差距大，就可以先把资金取出来，然后再进行高利率的定期存款中，能够享受更高的年化收益率。

如果定期存款的时间已经临近到期日呢？这个时候就没有必要进行提前取出（指较长期限，短期险还是需要对比时间）。因为，往往这样的转变，并不能提高自己的利息收入，还不如等定期存款到期以后再进行定期存款。

也就是说，银行利率如果发生了上调，就需要对比期限内所发生的年化利息收入是增加了，还是减少了。如果是减少了，就没有必要，如果是增加就可以进行更换。

二、对比银行上浮比例。

通常各个银行在基准利率下上浮的比例在15%30%，大额存单的上浮比例要高一些，能够达到30%-50%。

如果银行基准利率发生了改变，还需要对比利率的上浮比例，如果上浮比例是一样的，在对比利息收入增加时，可以将定期存款取出再存入。

但是，如果银行基准利率上调，而上浮比例减少了呢？对比一计算，年化利息并没有发生改变，或者上涨的幅度很少。在这种情况下，也就没有必要进行取出再存定期存款。

三、对于理财而言，合理进行投资理财最合适。

很多投资者在投资理财的过程中，仅仅钟意一种产品，比如保险理财、银行定期存款、银行理财、货币基金等其中的一种理财产品。

这就存在一定的不合理。比如，定期存款的年化收益率与期限存在很大的关系，期限时间越长，那么存在的年化收益率也就越高。灵活性很弱，综合年化收益率低于银行理财。当然了，优势就是安全系数特别的高。

那么，将所有的理财资金投资于银行定期存款，如果是短期的话，收益性很弱，如果是长期的话，灵活性很差。所以，就一些不合理。

那么，应该怎么做呢？就是做合理性理财，不能只盯着一款低风险产品投资。

将资金分为多份，有灵活性理财的资金，有短期理财的资金，有长期理财的资金，还有长期理财的资金。

那么，在这种情况下，不仅仅能够满足短期对于资金的需求，还能够更好的达到长期理财的收益。

并且，就算是银行调整了存款利率，能够提高自己的收益，也能够短期资金到期以后，先转为长期存款，中期就成为了短期使用资金，等到原来的长期定期存款到期以后，再进行合理的规划。

这样也就不管在什么时间，能够更好的分配资金的管理。

厚金说

国内从2015年以来都没有进行对银行存款利率上调存款利率，只是各大银行为了揽存在央行的基准存款利率之上出现不同程度的上浮利率而已；至于你的定期存款利率有必要取出再存吗？要根据你的定期存款具体情况来决定是否取出再存；

从存款利息来分析提前取现是否划算

假如你之前10万元存的定期一年期存款利率为1.75%，而由于银行资金紧张，为了揽储，从原先的一年定期存款利率1.75%上调到2.1%；这是时候你觉得你之前办理的一年期定期存款1.75%心理不平衡，想要取现出来然后再度重新办理新的一年定期存款，这样真的会划算吗？

假如你不提前取出，按照你原先的定期存款一年利息为10万*1.75%*1年=1750元；而你原先的存款还没有到期，提前一个月取现了，银行只能按照活期利息结算给你，只能给你利息为10万元*0.35%*1年=350元；提前取现你已经等于失去了1400元的利息。

随后你又把10万元重新办理了银行新的一年期年利率为2.10%，按照这样的利率计算10万元一年利息为10万元*2.10%*1年=2100元；

以上计算可以得出假如你没有提前取现你不会失去1400元的利息，而你提前取现出来之后等于你亏了1400元利息；再度转存新的一年定期存款每年利息是2100元，也就是等于同比你之前的利息1750元同比增加了350元一年，而你提前取现已经失去了1400元，需要你连续定存4年时间才能转回你失去的利息；显然你这种提前取现是亏本买卖。

通过上面举例子计算可以得出结论，如果你的定期存款还到期之前，我个人建议不要提前取现，一旦未到期提前取现银行只能按照活期存款利率给你结算，这样的话你明显已经少赚很多利息，请三思。

什么情况之下可以提取之前再转存呢？

第一种情况：但你的原先的定期存款已经马上到期了，一旦到期日可以终止续存，直接通过银行重新办理更高的定期存款业务；这样你原先的定期存款利息也不会损失。

第二种情况：银行上调的定期存款利率非常高，也就是比你原先上浮了100%，这样你提前取现才不会出现损失。假如你原先定期存款利率是1.75%，而现在银行一年定期存款利率是3.5%，这样你即使提前取现出来再度办理新的定期存款才划算。

我个人认为除了以上这两种情况之外的定期存款可以提前取出续存，其余情况就不建议你提前取现再度转存了；我们要知道银行也是经常利用这种方式来忽悠哪些办理定期存款的储户，说现在同样的定期存款利率比之前的存款利率高，建议储户们提前取现重新办理新的定期存款，而很多储户不懂的就傻逼逼的跟银行办理了，结果银行可以少支付很多利息，只能按照活期存款利息给储户了，所以希望你不要做这种傻事。

老金财经

在银行办理的定期存款产品利率是采取固定利率制度，无论存期长短，即使是五年期，也是按照存款时约定的利率兑付。在存期内，无论银行利率是涨是跌，定期存款利率都不会跟着进行涨跌。

那么如果存单在存期内，遇到银行利率上涨，有必要将存款取出来再按高利率重新存么？这就要涉及到利息差额的计算了。

大家都知道，定期存款如果在存单未到期提前支取时，利率是按活期利率计算的。例如现在各家银行一年期存款利率是1.95%，三年期3.85%，活期利率是0.35%，同样一万元存款一年的利息差异活期利率几乎是三年期定期存款利率的十分之一都不到。

举个例子：

客户存一万块钱五年期，按照4%（方便计算）利率存的，现在已经存了三年，现在银行利率上浮到5%，是否有必要提前取出来重新存呢？

先计算已存三年产生的利息：10000*0.04*3=1200元，完整存五年期到期 利息2000元；

如果其他取出来利息：10000*0.0035*3=105元；

换成5%年利率存五年，仅就剩下的2年产生的利息是1000元，那么这五年利息总额为1105元，与按照4%利率完整存五年2000的利息差距较大，这时候就完全没有必要取出来按照高利率重新存了。

怎样才能确定是否将未到期的定期存款取出来按高利率重新存呢？

还是那句话，需要仔细的计算之间形成的差额，将损失的利息和存高利率存单产生的利息进行对比。

总体来说，银行利率上涨一般不会有大幅度的上涨，基本都是在原有利率的基础上适度上调。

如果是小金额的存单、存期较长了，就完全没有必要取出来重新存；

如果金额较大，也是刚存不就的存单，那利率上浮产生的利息在金额和时间的放大下差额就会很大了。这时候，就需要按照上面的计算方式算下两种方式的利差，视情况而定了。

财经札记

这是我们现实生活中经常遇到的一种情况，刚存定期没多久，银行的存款利率就上浮了，不少人对于此时是否要取出来重存，带有一定的迷茫性，其实要不要重存，取决于两个因素：一是调整利率的幅度；二是已存期限的长短。已知这两个因素后，我们可以通过数学计算来确定是否需要取出来重存。

举个案例

2019年1月1日，小明在某银行存入10000元一年的定期，存款利率为1.95%；3个月后，该银行对于一年期的定期存款利率进行调整，上调为2.25%，这时候小明就犹豫了，到底要不要取出来？因为2.25%的利率明显高于原来的1.95%，但是此时原来的1.95%又存了三个月了。其实这个问题并不难，我们可以通过一个简单的对比来看一下，同样是一年的期限，利息金额两者谁高谁低。

情形1：一年期定期1.95%，利息总额=10000*1.95%=195元

情形2:一年期定期2.25%，存3个月提前支取按3个月活期0.35%计算，后9个月按1年期定期2.25%，利息金额为：10000*0.35%/4+10000*2.25%/12*9=8.75+168.75=177.5元

从上述计算，我们可以明显看出，同样是一年的时间，如果不提前支取，利息总额为195元，提前支取，利息为177.5元，显然提前支取并不划算。同样的期限内，提前支取亏损金额为17.5元。

更简便的计算公式

有个公式是计算转存时限的：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限，如上题，我们套用公式可以算出：360×1×(2.25%-1.95%)÷(2.25%-0.35%)=56.8天，也就是说超过56.8天后你提前支取是不划算的，在56.8天内提前支取是有得赚的。

所以对于是否需要重存，大家可以通过上述两个方式，自己核算一下，看重存与否。