票据行业专家

其中商业承兑汇票是以企业信誉为担保的一种承兑汇票。一般来讲只有比较大的企业，才有资格开具，也就是信誉较高的企业。

商业承兑汇票的风险是大于银行承兑汇票的。

银行承兑汇票则是以商业银行为担保的一种承兑汇票。一般企业都可以开具，也分为敞口和非敞口两种。

通俗点讲就是非敞口的就是企业开具多少金额的承兑汇票，那么对应的在开立银行账户必须要存入相应金额的保证金。这样的汇票是没有任何风险的，即使出票人破产，票据持有人也是可以正常兑付的。

敞口的承兑汇票，是开具企业在开立银行存入固定比例的保证金，譬如票面金额100万元，存入保证金50万元，这样敞口比例就是百分之五十。这也相当于银行贷款的一种形式，只不过不占用银行的信贷额度，而且还能获得企业存入保证金部分的存款增加，是银行喜爱的一种业务形式。而且敞口的银行承兑汇票，如果企业破产，垫付不了超出保证金之外的资金，银行是会自己先垫付的，

随着技术的发展，和纸质汇票克隆风险太大，现在各大银行已经开始推广电子承兑汇票了。过去的纸质汇票即将告别历史舞台了。

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先说结论，不管出票人的经营情况怎样，你的银行承兑汇票到期以后银行会无条件付款给你。

首先，我们先看一下什么叫做银行承兑汇票。如下图所示，银行承兑汇票是商业汇票的一种，是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。从这个定义我们可以看出，银行承兑汇票的承兑人是银行而不是出票人，也就是说出票人是破产还是没钱，银行都会将全部款项都兑付给你。当然，出票人在银行签发银行承兑汇票的时候必须存上一定的保证金，否则银行是不会为其签发银行承兑汇票的。

其次，我们看一下银行承兑汇票的从签发到兑付的整个流程。为什么会出现银行承兑汇票？是因为出票人与收款人在发生实际的贸易往来时，在支付货款的过程中因种种原因并没有给付收款人现金，所以他到银行申请签发银行承兑汇票。当银行审核出票人具有签发票据的合法资质后，要求其存上一定的保证金为其开立银行承兑汇票，收款人在收到汇票以后可以直接贴现或者等到期以后进行托收，也可以背书转让给下一个企业，下一个企业同样可以贴现、托收或背书转让，但是在票据到期以后最后一个票据持有人一定要去自己的开户行进行托收。

综上所述，出票人破不破产，都不影响银行为你兑付手中的银行承兑汇票。虽然银行承兑汇票的出票人是企业，但是其兑付人只能是银行，所以说银行承兑汇票是由银行进行担保的，不管出票人出现了怎样的问题，银行都得无条件把票据款项打到最后托收单位的单位账户上。

希望我的回答可以帮助到你，欢迎大家加关讨论，让我带你走近银行、实现财富增值，我是银行理财规划师——银行小学生。

银行小学生

我在的支行受理银行承兑汇票业务，银行承兑汇票是必须兑付的，也就是说即使出票人破产银行也要兑付。银行给企业开立银行承兑汇票时有的要求全额保证金开立，有的银行要求半额保证金开立，具体要看企业的资质信用等情况。

全额保证金银行承兑汇票：企业需要开立1000万的银行承兑汇票，企业在开立银行承兑汇票之前就要在本银行存1000万的保证金，银行承兑汇票到期后银行直接用保证金兑付给收款企业，银行承兑汇票期限6个月，也就是保证金至少在银行存6个月，银行会给企业一定利息，利率是由企业和银行协商决定。

半额保证金银行承兑汇票：企业需要开立1000万的银行承兑汇票，企业在开立银行承兑汇票之前就要在本银行存500万的保证金，银行承兑汇票到期银行将500万保证金取出兑付，这500万保证金银行会给企业一定利息，另外500万企业要在到期前汇到企业账户，银行取出兑付给收款人，如果企业不能按时汇款到对公户，银行也会按时兑付，但是这个500万算是银行给企业的贷款，需要企业支付贷款利息。这种半额保证金银行承兑汇票银行存在一定风险，一般给企业保证金利息较低。

总结：银行承兑汇票可以跨地区使用，对付款企业而言，支付货款使用现金和银行承兑汇票价格一样时就可以选择使用银行承兑汇票，现金放在银行还可以产生利息

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我看了其他人的回答，都从专业定义的角度回答了这个问题，我做融资经理多年，现在给你一个通俗的回答。所谓银行承兑汇票，是企业向银行申请授信敞口获批后，缴纳保证金占用银行授信敞口而向收款方开具的支付凭证，由出票行承诺到期支付的收款凭证，一旦开具且企业加盖专用印章并支付给你收款方，银行则应该到期无条件兑付。至于银行承兑申请人在此期间出现其他无法偿付的资金风险或其他风险，银行只能根据授信时申请人提供的授信保重措施向申请人或保证人追偿，有抵押物的，可依法执行抵押物，处置变卖来收回全部或部分银行债权。

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汇票，是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。

承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。

因此，汇票经银行承兑后，作为付款人的银行，应无条件地在汇票到期时，付款给持票人。

到于出票人破产的，发生付款人银行与出票人之间破产债权债务关系，与持票人无关。

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能否兑付主要是看你手中的承兑汇票是银行还是商业承兑汇票，只要你手中持有的承兑汇票是银行承兑汇票，你就可以放心兑付了！