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意外险产品通常保费都很低，同时又拥有高保额，作为必备的首选险种，十分受欢迎。那么多投几份不同公司的意外险，当发生事故，是不是可以获得各公司的叠加赔付？

首先，多家保险公司的意外险产品毫无疑问是可以同时购买的，但是意外险有意外伤害保险和意外医疗保险之分，二者差别是非常大的。

1、意外伤害保险

意外伤害保险只有两种情况下有赔付，死亡和残疾。意外身故、残疾属于主险的责任，意外伤害保险金需要达到一定的伤残等级才能获得赔付，保险公司会按伤残等级相对应的比例支付保险金。

凡因为意外事故导致的身故或达到一定程度的残疾，对应的赔偿金是可以叠加的。

如果投保人分别向3家保险公司投保了意外险各50万，被保险人不幸发生了意外，只要符合理赔条件，相对应的证明材料齐全，投保人就可以获得3家保险公司150万的赔付。

不过虽然可以叠加给付，但这并不意味着人身意外险就可以无限地购买。出于防范道德风险的考虑，保险公司会规定一个最高额度或者购买份数，一旦超过这个范围，保险公司就会拒保。

2、意外医疗

意外医疗保险属于补偿性险种，如果在不同的保险公司买了多份意外医疗保险或在同一个保险公司买了多种医疗保险，都是可以多次理赔的，但是赔偿总金额不会超过医疗费。

意外医疗遵循“花多少赔多少”的准则，有些费用如果社保已经报销了，保险公司也同样不会再赔付了。

3、住院津贴

只要是因意外住院，就会有住院津贴，这部分是可以重复理赔的。

津贴，就是实际住院天数*每日津贴额度，假如住院10天，每天定额100元，合计额外给付1000元给住院的被保人，如果是购买了3家保险公司的保险，那就是3000元。

综上所述，凡是和人的生命相关的保险，可以重复获赔，因为生命无价；凡是和报销相关的费用型险种，都是不能重复获赔的。

意外险虽然便宜，也不要贪多，我们对保险的需求不仅限于这一种，应当合理分配保费支出，来获取更完善的保障。

要知道，保险并非越多越好，在经济可承受范围之内买到适合自己家庭的情况的保险才最重要。

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金十数据

如果您买的是人生意外险，而且均达到了三家保险公司的意外赔偿标准，那么我可以很明确的告诉你是可以的得到三家保险公司的赔偿的。

和财产险相比，这就是人生意外险的好处和优势，因为保险公司在制定保险的时候或者是保险精算师在计算保费和保额的时候。都要遵守人的生命是无价的这一前提和原则。

人生意外险和财产保险最大的不同就是你可以买无数份保险而且保额可以相加，而财产险不管你买了多少保险，多少保额的保险。如果出现了风险，保险公司也仅仅只以保险标的物的实际价格进行赔偿。

如果说你买了三家保险公司的人生意外险保单，那在你出险的时候。你就可以同时向这三家保险公司进行报案。他们会有相应的工作人员上门来收集材料，或者是询问相应的信息。现在很多保险公司都不需要发票原件或者是医学资料原件，只要复印件就可以。所以如果说除了骗保的情况之外，真正发生意外之后，在保险所承保的范围之内是非常容易的。

下面简单的说一下当前很多人为什么会觉得保险是个骗局。

其实保险并非是骗局，而是被代理人夸大其词，其实保险本身是非常有用的，因为保险所承保的标的物，如果双方风险按照相应的条列式能够给予赔偿的。之所以有些人说自己买了保险，但是发生了风险保险公司却不赔，有以下两种原因:

第一是承保的标的物混淆。比如你买的是一份大病保险，但是如果说你开车出事儿了，或者是平常一些情况导致一些意外事件的发生，导致伤残。很多人都会觉得自己买了保险就可以赔，但是你要清楚你买的是医疗保险，也就是只有你生病或者是相应的医疗方面的才能够获得赔偿。如果你发生意外去要医疗保险的赔偿，那肯定是得不到赔偿的，这个是在于你买保险之前，或者是你对保险本身的理解不够，而对保险公司造成的误解。

第二是达不到赔偿标准。

当前很多保险公司的意外险保得相对全面。达到了十级281项伤残赔偿。但是很多人在生活当中，一些极小事故的发生，但是没有达到相应的赔偿等级。比如最小的十级伤残，很多人可能就是破了皮。就想着自己买了保险，保险公司肯定会赔，但是这种没有达到赔偿标准，保险公司是不赔的。这并不属于诈骗，而是你没有达到赔偿的要求。

所以大家在买保险的时候一定要了解自己买保险的险种以及保险所承保的范围。如果自己发生的风险，自己事先预估自己。风险是否在承保范围之内。如果说不能够准确的预估，就应该打电话给保险公司，让保险公司来甄别。

同时保险公司是非常怕保监会的，如果说你认为在买保险的时候受到诱导或者受骗。你可以打保监会的电话进行咨询或者是投诉。

佳说

我不是保险行业和法律行业专业人士，没有那么多的术语名词，只根据自己的经历回答:

我2012年国庆节坐济南到青岛大巴，在高速上，另外两车飙车，撞到我们乘坐的大巴，我们车上死伤50多人，我个人脚跖骨骨折，身上搽伤无数！

我个人此时入的保险有:平安意外险（每年保费360那个），车票附带买给乘客的太平洋乘客000外险（随车票一起买的每人2块），牵扯到其他保险公司有:乘坐车辆的乘客保险（大巴行业专用每座位最高理赔38万），肇事车辆第三者责任险。

我按国家相关规定查询到我可以理赔到:误工费3个月大约1.2万，伤残补贴4.7万，护理费2千左右，财物损失若干，我还找了律师确认的

接下来是理赔结果:

1.平安意外险答复:你出意外是由他人原因造成的，应该由他人负责理赔

2.太平洋保险答复:你可以理赔，但是如果我们理赔了，你将不能再去其他保险公司理赔了，否则若你理赔到双份保险，触犯了刑法第n条关于非法利用保险获利，要处以2年到6年的有期徒刑，而且我们理赔金额很少，还不支持伤残补贴赔付，一般除了死亡的都不会到我们这申请保险补偿！

3.其他保险公司都是通过律师去交涉的，答复一样，先去法院起诉参保方并把保险公司也列为被告，法院判定责任，如果参保方认责，他们会一周内负责赔付

结果是:我同一辆车上的乘客集体2013年提交诉讼，2017年春天终于胜诉，因肇事方不认责，至今没拿到任何一个保险公司的一分钱！

至于能不能拿到多个保险公司的理赔，我得答案是，除了死亡之类赔偿可以领多份，其他像住院费财物损失之类是不可能理赔到多份的

青岛房子哥

十几年前，一份航空意外险二十元保二十万。经常出差，飞来飞去。为了家人每次都买十份，就怕万一出事，家人怎么办。可是自从大连空难以后，也就再也不敢买十份啦！因为一旦出事，你会首先被怀疑是骗保自杀，不但得不到赔偿，还可能背上黑锅，连累家人。因为你再有本事，你也没有发言权啦。

老懒熊

要回答这个问题，必须先搞清楚什么是意外险。很多人说保险公司骗人也是没分清楚各险种的区别。意外险有意外伤害保险和意外医疗保险之分，二者差别是非常大的。

如果是意外伤害保险，是按重复多份赔付的。例如某人在A、B、C三个保险公司买了保额100万的意外伤害保险，合同约定如果保险期内被保险人意外死亡，则保险公司给于赔付。

如果被保险人在合同期内出车祸死亡了，那么家属可以在三个保险分别获得100万的赔付，共计300万。

大家一定要搞清楚意外伤害保险只有两种情况下有赔付，死亡和残疾。他是不赔付医疗费的。很多人买了意外伤害保险，找保险赔付医疗费，保险公司不给理赔，于是就说保险公司骗人。

事实上保险公司是世上唯一一个靠赔钱积累信誉的行业。那些负责理赔的职员他没有任何理由该赔而不赔：1，赔出去的不是他自己的钱；2，如果该赔而不赔，他会更麻烦。不但要向客户解释为什么不能赔，还要面临投诉。在中国甚至可能会面临客户不理智的行为。

事实上更多的是客户想法设法做假资料或隐瞒骗保险公司。

小角色1979

是否能获得3份赔偿，应该分成三个方面的保障分别来说:

1.首先，死亡及伤残保障，3家需统统赔付。

由于人的生命是无价的，所以这一块的保障是可以兼得的。但是有一个例外，就是未成年人的保障保监会做了限制，10岁以下最高不超过20万，18岁以下不超过50万。

2.其次，是医疗费用这块，报销总额不超实际使用总额。

医疗费用适用于补偿原则，通俗一点就是报销原则，其核心的意思3家公司合计报销的总额不超所用的医疗费用。所以，如果第一家报销后还有部分没报销，那么就向第2家报销，依次进行直到报销完整。

3.最后，住院津贴保障，3家可以统统赔付。

住院津贴是每住一天就补贴多少钱，这个费用是属于定额给付型的，因此只要住院了不管你花多少钱，保险公司都应该根据合同赔付，各家赔各家的，互不影响！

保道手记

首选普及一下什么叫做意外险。

意外保险，指保险人（保险公司）为被保险人提供因遭遇特定范围内的意外事故导致的死亡、伤残赔偿及由此产生的门诊、住院医疗等费用补偿的保险合同。

意外险看似简单，容易理解，事实上非保险从业人员很容易产生一些误解。下面的讲解希望能给到您一些帮助。

意外事故的定义：指由外来的，

意外保险理赔的范围：被保险人于本合同有效期内，因遭遇外来的、突发的、非疾病所导致的意外事故，并以此意外事故为直接且单独原因

常见意外险的种类：

一、一般意外伤害保险

此类保险承保的范围很广，通常指任何意外原因导致的（合同中特别排除的除外）身故和伤残都在保障范围内。

二、特定意外伤害保险

此类保险承保的范围有特别限定，例如：

1、航空意外险，只保障航空意外，其它则不在保险范围内；

2、公共交通意外险，只保以乘客的身份（购票）在公共交通工具上出现的意外事故；

3、有些意外险在承保范围较宽，但针对特定意外事故加倍赔付，如：友邦的安行无忧意外险，针对自驾车、乘坐公共交通/非运营的私家车、9座以下的公务车、网约车等按保额的10～20倍赔付，对普通意外则按100%保额赔付，且只需须缴费10年，可保障30年。保障期满未出险则返还总保费的1.2倍。

三、意外医药补偿保险

很多人认为，买了意外险，只要出了意外事故，相关的医疗费用都可以申请理赔。事实上在商业意外险中，最常见的是意外医药补偿险是分开购买的。如果只购买了意外伤害保险，只有在身故和伤残的情况下，保险公司才会按合同理赔。如果没有购买意外医药补偿险，是不会赔偿医疗费用的。

四、综合意外险

目前也有一些意外险将几种保障打包出售，但通常会在合同中分别列出。

例如：旅游保险，通常包括意外伤害保险、意外医药补偿保险、意外住院给付（住院补贴）等。

另外，意外险从保障时间上来分，还有短期意外险，如旅游险，也有长期意外险，如前面讲到的友邦的安行无忧高端出行保障险。

不同的意外险，由于其保障的范围不同，保障成本差异很大，所以产品的价格各有不同，看似便宜的，未必是性价比高的。

为什么要买意外险？

购买意外险的理由是：意外防不胜防，不以自身的意志转移的，所谓人在家中坐，祸从天上来。明明在马路边安全区呆着，车轮飞出来砸上了，向谁喊冤去？意外发生后，往往无法挽回，不象疾病，还有得补救，很多疾病花点钱看完医生能治好了。但意外不是这样，意外是不能承受之痛！

吴爱民保险理财网

每日一点厚黑学

如果在不同的3家保险公司分别购买了一份意外保险，是否可以获得3份理赔金？这个疑问其实涉及到一个共同的概念，那就是重复理赔的问题。

意外险包含意外身故、残疾、意外费用报销和意外住院津贴等，能否可以重复理赔，我们要分开看：

1、由意外事故导致的残疾或身故可以重复理赔，可以多家购买重复理赔；

2、意外医疗费和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿型保险，保险公司会按照实际发生的医疗费用为限进行报销。

如果你记不住也没事，只需要记住一个简单的原则：

凡是和人的生命相关的保险，可以重复获赔，因为生命无价；

凡是和报销相关的费用型险种，都是不能重复获赔的。

需要提醒的是，保险公司为了防止骗保和风险控制的原因，很多意外险保额都不会特别高，比如未成年人的意外险就有限额。不满10周岁的，身故赔付不得超过20万元，满10周岁但未满18周岁的，身故赔付不得超过50万元。

因此，我们要知道，保险并非越多越好，在经济可承受范围之内买到适合自己家庭的情况的保险才最重要。

梧桐树保险网

保险理赔有两种方式:

1.凭合同约定责任，按购买保额给付。可以多家保险公司购买，重复理赔。

2.凭医疗发票报销，补偿保险费用。最高报销费用一定不会大于医疗发票的金额。可以找其中一家保险公司理赔或者多家保险公司分摊理赔。

意外险同样采用的是这两种方式理赔。

1. 意外导致的身故，或残疾责任的保险。

采用的是第一种，可以多家保险购买保额，凭合同约定责任，重复理赔的方式。

举例说明: 李先生，在三家保险公司购买了分别购买100万，50万，30万。如发生意外身故，家人可以获得180万的赔偿。

2.普通意外受伤导致的住院医疗或住院补贴津贴。

采用的是第二种，凭医疗发票，按合同约定的报销比例责任，补偿报销。额度够的话，可以只找一家保险公司理赔报销; 一家不够的话或者多家保险分摊保险。

举例: 李先生，购买了三家保险公司意外医疗险，保额分别是10万，5万，3万。如意外住院花了8万，他可以找三家公司理赔，或者找其中超过8万额度的一家保险公司。总之最后拿到手的钱，不会超过8万。

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