· 生孩子保险能报销吗？

· 当然能了~

· 我说的不是社保那个生育险，商业保险能报吗？

· 那也可以~

· 我买的保险为什么没给我报？

· 没买对呗~

除了社保生育险之外（社保中生育险部分可到这里看看《 》），商业保险针对生育有两类产品，一类是报销孕产全程，另一类是赔付妊娠并发症。

孕产全程报销类保险

孕产全程费用都能报销听上去很不错，买个保险，生孩子花的钱全给我报销吗？确实可以，但保费也会比较高，因为这是一种“买了就会理赔”的保险。

从保险定价的角度看：风险发生概率是1%，想购买100万的保额，就要支付100万*1%= 1万元的保费，一旦风险发生，保险公司会赔付100万，因为通过大数法则，保险公司已经收到了100人、1000人、10000人甚至更多投保人缴纳的保费，平摊了风险（为了文章重点突出，我们只考虑纯保费中的风险保费，暂不考虑其他保费）。

生育一定会产生费用，如果一款保险可以报销孕产全程的费用，那它一定是孕产人群的刚需，面对这几乎100%的理赔概率，保险公司一定会对保险责任严格限定，毕竟保险公司不是慈善机构。

还有一点需要特别注意，这类产品不可以单独购买，它是高端医疗保险的附加责任，而且很多还需要配偶同时入保，用丈夫的保费摊平妻子的风险。需要了解什么是高端医疗保险的朋友，可以戳这里《 》

举个例子：高端医疗中的孕产保障有什么？（30岁，保费70000+/人）

附加孕产保险的主险高端医疗都保障什么呢？

因此，正确的逻辑是我需要高端医疗保险，且有孕产打算，这时为孕产投保全程孕产类保险才更合理。

孕产并发症保障

这类产品比全程报销类更容易普及，也更应该被普及。毕竟保费门槛低了很多，而且为妊娠并发症、婴儿护理及严重先天畸形等提供了非常高额而且必要的保障。特别是备孕或妊娠14周以下、年龄45周岁以下的女性，均可提交投保申请，怀孕后再投保也完全来得及。

举个例子，保费1000元的孕中并发症保险（30岁女性）可以得到什么保障呢？

1、助孕医疗：5000元（扣除1000元免赔额后，100%赔付）

2、妊娠并发症住院医疗1万元（扣除1000元免赔额后，100%赔付）

3、新生儿重症住院及手术医疗：10万元（扣除5000元免赔后，100%赔付)

4、婴儿严重先天畸形：5万元

5、妊娠身故：20万元

注2：指先天性心脏病、唇裂合并腭裂、尿道下裂、食道狭窄或闭锁、直肠肛门狭窄或闭锁、膈疝、脊柱裂、胸腹壁缺损内脏外翻、膀胱外翻、马蹄内(外)翻、脑积水、联体双胎、唐氏综合症、先天性甲状腺功能低下、苯丙酮尿症，本保险合同另有约定的按约定。

总结一下：商业保险中，含孕产责任的保险有“孕产全程报销”和“孕产并发症”两类。笔者的建议是，孕产并发症类是必须，全程报销类视经济状况而定，经济实力较好且有孕产需求，单独购买高端医疗附加孕产责任即可，保障非常全面且几乎无死角，但目的应以高端医疗保障为主，生育报销为辅。

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