张崇候
银行投资产品和信托产品都是一种信用投资方式之一，但两者多有不同。那么，银行投资产品和信托产品区别是什么?信托和银行的区别是什么?下面就来为您介绍一下吧!
信托和银行的区别是什么?
1、承担风险不同
信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，信托的经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款，自主经营，因而银行承担整个信贷资金的营运风险，只要不破产，对存款要保本付息、按期支付。
2、经济关系不同
信托是按照“受人之托、代人投资”的经营宗旨来融通资金、管投资产，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人，其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求，是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。
3、清算方式不同
银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算;而信托投资公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。
4、行为主体不同
信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中，受托人要按照委托人的意旨开展业务，为受益人服务，其整个过程，委托人都占主动地位，受托人被动地履行信托契约，受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行，银行自主地发放贷款，进行经营，其行为既不受存款人意旨的制约，也不受借款人意旨的强求。
银行投资产品和信托产品区别：
1.从利率角度
银行投资产品和信托产品具有较高的利差，目前银行投资产品的平均收益率为4.11%，信托投资目前平均年化收益过9%，主要区间是8-11%。
2.从资金投向角度
银行投资资金池很大一部分是投向了信托产品，而信托产品的每一笔资金都有明确的投资方向。
3.从财产清算角度
信托投资具有银行投资不具备的债务隔离功能。根据《信托法》：信托资产具有独立性，不 能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行投资资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。
4.从投资门槛角度
银行投资比较大众化，门槛通常为5万;信托的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可以自由选择产品，但是100万的银监会规定只能有50个名额。现在有团购信托、小信托出台，信托认购者的门槛降低至20万，收益率较直接购买低很多，不过也比银行的投资产品收益要高。
5.从存款期限角度
银行投资大部分期限都比较短，具有较高的流动性;但这一优势正在被信托产品渗透，像中融信托汇聚金1号，认购者可以自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天，收益均高于同期银行。
6.从专业化程度角度
银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发投资产品，基本是用投资产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。
通过上述介绍，银行投资产品和信托产品区别是什么?信托和银行的区别是什么?相信您已经了解吧，更多金融投资知识，请继续关注！
记录生活中的细节
我们看看定义：
信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。
银行是以吸收存款发放贷款为主要业务的金融机构。
那么两者之间有何不同呢？
1）经济关系不同：
信托是代理委托关系，而银行是中介关系；
2）行为主体不同：
信托的行为主体为委托人；而银行的主体的是银行自己；
3）承担风险不同：
信托的经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益；而银行需要自负风险；
4）清算程序不同：
银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算；而信托投资公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。
5）监管机构不同：
银行的上级监管机构有银监会和人民银行，而信托的监管机构过去是人民银行，现在是银监会；
