人在心在夢在ka

貨幣急速貶值，應該立馬還房貸嗎？首先明確一下貨幣貶值的影響，簡單的說就是貶值後的1元可能只能買到從前1分的東西，也就是說，貨幣貶值帶來的是一個購買力的下降，既然是購買力的下降，代表著商品的價值還是不變的，只是標牌上價格會有幾倍或更多的變化，因此，面對貨幣貶值，人們更多會選擇將手中的現金變成實物，這也是為什麼黃金作為避險資產的原因，國際黃金儲備是個定量，因此無論貨幣如何貶值，黃金的價值永遠保持著穩定！

瞭解了這些前提，再來看還房貸是否划算，這裡需要區分一些情況，貨幣的急速貶值到底是瞬間從高價值跌下，還是經歷了一個過程，前者的話貨幣貶值後雖說錢不值錢了，但你自己手裡還是同樣的錢，公民手中持有的現金不會因為貶值而按照貶值倍數增加，因此，在這種情況下，相比還房貸，可能民眾更需要先把有限的資金用於生活相關的物品，例如食品，衣物等等；後者的話，在貨幣貶值的過程中，社會貨幣供給會增多，這一層面來說公民手裡的錢是增多的，還房貸當然是個不錯的選擇，但考慮到之後貶值還會繼續，更多人可能會根據預期願意延後。

其實，這個問題的出現其實代表了民眾對房價高漲的不滿，想通過貶值來使房貸看上去相對變少，想法很豐滿，但現實很骨感，貨幣的貶值是很多因素造成的，特別是急速貶值伴隨而來的會是嚴重的經濟問題，在這樣情況下，有可能日常生活都會大不如從前，在溫飽面前，身上承擔的房貸可能就沒那麼嚴重了吧。

盤和林看經濟

家族財富密碼評論員董巖：

首先、溫性通脹下每年3%左右的通脹考慮在內，再加上廣義貨幣M2每年的增發按照10%算吧，10年後的100萬隻能和現在的30萬相比，那麼我們以後要還的那部分錢肯定是沒有現在的錢值錢的，所以不能提前換。

其次、如果出現貨幣急速貶值，那麼肯定是遇到了大的經濟危機，在過往的經濟危機中我們可以得出一些經驗，那就是在這種情況下很多金融衍生產品都將變的一文不值，只有現金留在手裡才是王道，等待經濟反彈週期快來的時候抄底。

再次、如果不發生經濟危機，那麼按照現在的理財，在不投資什麼大的風險的產品的情況下，各類貨幣基金基本也有4%左右的收益，再配合一些收益高的股票型基金，年收益在6%左右應該是沒有問題的，假如您這筆錢不動按照複利計算那麼還是取100萬×1.06^10=179萬，利息就有79萬左右，如果您合理配資的話收益還是很客觀的，所以這也是不提前還款的原因。

綜上所訴，不管發佈發生急速的貨幣貶值時間，都不要提前還款，如果您正好在貨幣貶值錢提前還款的話那隻能怪自己沒有把握住經濟的脈搏措施了機會。現在的大環境下貸款越來越難，何況能從銀行拿到這麼低成本的貸款，貸到就是賺到幹嘛要提前還。

家族財富密碼

你賺了！通脹了，房價會漲。房貸還款也會漲。恭喜你，投資房產獲得了意外的收益。昨天吃飯正好和朋友聊到這個話題，我的觀點是，如果真的發生了通脹，錢不值錢了，那麼當初你買房比買理財更合適，這時你提前還款更合適。

我們來假設一個故事，小明2017年買了一套房子，價值62.5萬，首付2成12.5萬，貸款50萬，每月還款2500，這時他的工資5000元每月，雞蛋此時5塊錢一斤，也就是小明每月工資可以買1000斤雞蛋。假設之後物價水平0增長，二十年後突然發生了嚴重的通脹，貨幣急速貶值50%，也就是100塊錢的購買力只有二十年前的50元，原本5塊錢一斤的雞蛋賣到10塊錢一斤， 那麼相應的為了對抗通脹，他的工資也應該是10000元每月，也就是他的工資每月仍然可以買到10000斤雞蛋，雖然真要是通脹了，生活水平應該會有一些下降，但時代也在發展啊想想20年前物價多少， 平均工資多少，房價多少，雖然不一定同比增長，但也是同步增長吧，今天相對20年期也算錢不值錢了吧，但你的生活水平是不是也提高了？

好了，因為對抗通脹最好的方法是加息，那麼央行宣佈將4.9%的基準利率上調到9.8%，這樣導致房貸每月還款提高到了5000元，小明覺得這是個機會，選擇了提前結清，因為小明的工資已經漲到了10000，所以他有能力提前還了，這樣，有可能提前十年還清了貸款。

小明“賺到了”。時間回到2017年，手裡有12.5萬元的小明，在買房做投資，還是買理財做投資之間猶豫了，買房再租出去，投資回報率預期是5%，買理財預期回報率（長期）也是5%，最後選擇了買房，利用租金還貸款，30年後房子是自己的。

時光再穿梭回2037年，買房的小明生活水平似乎沒什麼變化，因為雖然物價上漲了50%，但工資也漲了，房價漲了，房租也漲了啊，但若當初沒買房子這些年一直投資理財，那麼資產在一夜之間就縮水50%啊。

我不是在鼓吹大家買房子，我只是給大家分析一下，一旦發生嚴重的通脹（雖然我相信我國是不會發生這樣的情況），當初買房的人可能比買理財的人更幸運。因為一旦發生通脹，對債務人有利，對債權人不利，你貸款是債務人，投資是債權人，這麼說懂了吧？

理財，不應該是把資產100%投入到單一項目裡，而是應該分散投資，合理規劃。

昇財經

貨幣貶值相對應的含義是物價飛漲，房子會比之前更值錢。這是基於貨幣貶值的結果。

銀行房貸時，由於房價仍是貨幣貶值之前的價格，因此房貸相對於房價的比例就會降低。

這個時候選擇提前還款是不明智的選擇。舉例如下：100平米房子現價100萬，房貸七成貸70萬。那時的100萬的購買力就是100平米的房子。如果貨幣急速貶值，你的房子現價是1000萬，也就意味著後來1000萬的購買力只相當於未貶值前的100萬。但是你的房貸70萬還是70萬 ，並不因貨幣貶值而增加。換句話說，也就是你未貶值前的70萬相當於貶值後的700萬，你獲得的收益是700-70=630萬。你應該慶幸之前的借款是多麼明智！如果預計貨幣還將繼續貶值的話 ，以前述的道理推斷，你借的70萬還有可能相當於更高的購買力！

讓我們來看看提前還貸的結果：一旦提前還貸，對於你來說這70萬負債就沒有了，就沒有辦法獲得貶值後相當於700萬甚至更高的購買力，喪失了對沖貨幣貶值風險的手段。

所以要我說，在貨幣貶值預期強烈的情況下，持有貸款比沒有貸款要好很多（當然這筆貸款要與資產相對應，如果用於消費則不適用本結論），可以對沖因貨幣貶值帶來的風險。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

空谷寒潭

貨幣極速貶值的情況下你要提前還貸款？腦抽了吧？貨幣貶值的情況下越晚還貸款越好啊！

我們不說難懂的經濟概念，就拿事例來說吧:

我花200萬買了套房，貸款100萬，30年還清。買房子的時候我一個月收入1萬。

現在貨幣突然極速貶值了，原本1塊錢的東西現在要10塊錢了，並且可預計一個月後就會漲到20塊錢，如果我還沒有失業的情況下，我的收入是不是也得極速提高呀？並不是我工作能力好給我漲工資了，而是因為貨幣貶值，還按之前的工作我就果不了了，企業也因為貨幣貶值多收入了很多錢，所以企業也有錢支付給我更高的工資。

於是我現在一個月10萬塊錢工資，並且可預計下個月很可能會漲到20萬。但實際上我的生活水平一點沒提高，甚至還下降了。

但問題來了，我之前從銀行貸款的100萬會因為貨幣極速貶值而給我增加麼？比如改成1000萬？

不會。

100萬還是100萬，貨幣怎麼貶值貸款金額是不會變的。所以以前還銀行貸款即使我不吃不喝也需要100個月，現在只需要10個月就可以，並且可預計下個月開始我只需要5個月就可以還清貸款。所以我該趕緊把錢還上？

不是，我應該儘可能完還，因為貨幣繼續貶值下去很可能在不久的將來只要一天的收入就夠我還貸款的了。

既然可以花更少的成本還上，為什麼要現在花那麼大成本還呢？

通貨膨脹是一直存在的，我們怎麼理財也跑不贏通貨膨脹，應對通貨膨脹最好的辦法就是負債、貸款、欠別人錢。花未來的錢。

逸然決然

這個假設有點意思，我們可以嘗試設想一下！

我們先看幾組數據：

有學者統計了過去20年間（1997年~2016年）我國實際的通貨膨脹率為：761%。也就是說1997年的1萬元相當於2016年的7.61萬。

1998年，上海金陽大廈，單價4500元；2018年，近5萬一平米；1998年，廣州金碧花園第三期，均價3325~4531元，2018年，房價已經翻了10倍

1997年居民可支配收入為5160元，2016年為36396元，20年間增長了7.053倍。

從統計的結果和數據來看，20年間的房價漲幅略大於通貨膨脹率及居民可支配收入的漲幅。換句話說，當年買房子更加保值。

回到你的問題，如果未來某一天貨幣突然極速貶值，短期內通貨膨脹率較快上升，會發生什麼我不得而知。當年

也許那時你還房貸就只需用一張鈔票（如下），說不定銀行還得給你找零。但那種日子工作無保障、生活無希望，想想就可怕，還是算了吧！

大家對此有什麼看法，可以在評論區留言交流，一起討論吧！

操盤手信一

貨幣再怎麼不值錢，你要有錢才能體現還款。如果沒錢，還是不能提前還款，沒有任何的意義存在。

貨幣的貶值表現並不是在貨幣面上，而是其他商品參考值。比如原來一個蘋果1塊錢，而現在變成了10塊錢，蘋果的產量、質量、需求均為改變的基礎上，那麼貨幣大幅的貶值了。

房子也是如此，上世紀90年代，二十一世紀初，那個時候的房子幾萬、幾十萬元一套，並且面積公攤小，賣家還給求著你購買。運氣好的話還能買到城中的四合院式的房屋，很是欣慰。

我有一個親戚，二十一世紀初的時候在城中心位置購買了一套二層小樓，當時的情況也複雜，賣家急著賣，而買家又湊不出那麼多錢。二十萬元一套，大概給300平。雖然城市小，但是也是市中心位置。那個親戚主要也是自己做生意，所以想著買來當個門面，之後賣家逼著緊，他是東湊西湊的連說好話再借錢湊了二十幾萬元，把錢給了人家，過了戶，房子才是自己的了。

可現在呢，房子的市值遠超二十幾萬，據估算能值300萬以上。這才十幾年。

從某種意義上來講，貨幣也是貶值了，因為原來二十幾萬的房子，現在卻要300多萬。

但是從銀行的角度來講呢，如果當時貸款買這套房子，那銀行虧了嗎？就按貸款20萬，年化貸款率8%，貸款20年。這二十年來不用還100萬吧？肯定是少於300萬的。但是銀行是收了利息了，房子雖然漲價了，但是利息是按時按需的還給銀行了。

再說這幾年，還是房子的事情。大家都知道近兩年二三四線城市房子的漲勢驚人，但是在這以前購買房子的購買者沒有因為房子漲價而加倍給銀行錢的。

這是不存在的，向銀行借錢時存在利息，但是房子漲價跌價與銀行無關，就算你提前還了錢只能說後續的利息你不用給了，銀行從金額上沒有虧損。

但從貨幣的角度來講，如果貨幣極速貶值，你提前還款，那麼你是掙的。因為其他的物品都漲價了，錢便宜了。

炒股哥說

我告訴這位朋友，在我國貨幣極速貶值的可能性是不存在的，但是在中國歷史上和世界歷史上卻是真實存在的。在解放前，我們都聽說過上午扛一麻袋錢可以購買一擔大米，而下午扛一麻袋錢去只能換半擔大米了，可見通貨膨脹的嚴重程度。

但是現在我國已經具備了完善的生產能力體系，總體而言，不會出現經濟危機、金融危機的崩盤狀況，所以大可放心。

但是如果一旦真的出現這種狀況，選擇提前還貸款是不是划算呢？我的建議是不要提前還貸款：

首先，有的人可能會說，如果不提前歸還貸款利率會上漲

沒錯，貸款利率雖然會上漲但是貸款的基數不會上漲。貨幣快速貶值的前提是商品價格的極速上漲，並不存在你的貸款基數上漲的問題，所以貸款利率再上漲也會低於收入的上漲幅度。如你100萬貸款購房，貸款期限是20年，一年還本付息要10萬，你現在的收入是月1萬，你一年的收入12分之十用於還貸款，由於貨幣極速貶值，你的貸款利率上漲，可能你一年要還本付息15萬，實際上一年上漲了5萬的利息已經是很大的漲幅了，但是你的月收入可能已經漲到了2萬甚至更多，這時候你的還款收入比已經是12分之7.5，還款壓力遠遠小於以前，而且這種趨勢還會加快了。

其次，貨幣貶值對應的是物價的快速上漲

所以你的對策是應該選擇購物如購房、購保值品如黃金，而不是歸還貸款，歷為在這個時候誰擁有保值的物品誰不就擁有了更多的貨幣能力，所以這時候的提前還款是極其不理智的。比如你提前歸還了100萬的貸款，你可能少付出了100萬的利息，但是如果你用這100萬瑞購買一套100萬的住房，10年後你可能就擁有了1000萬甚至更多的財富，相比那100萬的利息已經是微不足道了。同樣，如果你用100萬購買了黃金，10年後這100萬的黃金可能已經值1500萬了。

其三，貨幣快速貶值時是貸款的好時機

恰恰相反，在貨幣快速貶值時恰恰應該多貸款，雖然貸款有利息，但是你可以優先佔有了值錢的物品，而物品的價格上漲才是最可怕的，是你未來完全可能購買不到的。所以，在貨幣貶值時要勇敢地借錢購物、借錢投資才是真正的理財之道。

文化評論

貸幣貶值速度越快，越不能提前還款，能貸款的儘量拉長貸款年限，為什麼這樣說呢，舉個例子吧

你現在買一套房，首付了30萬，貸款70萬，月供4000塊，但是目前的4000塊月供你還可以買300斤豬肉，10年後，你依舊是每個月還4000塊，但那時的4000塊，只能買100斤豬肉了，那麼就是說你對應的付出變向的降低了，如果你提前還貸，相當於要拿每個月300斤的豬肉去還，而10年後再還貸，相當於用的是100斤的豬肉就可以了，也許20年後，你還貸只需要50斤豬肉了

貸幣本身是沒有價值的，只是一箇中間單位，而我們吃的豬肉有是價值的，所以搞不懂貶值我們就把所有的東西都用豬肉來換，大家就都清楚了

大頭看房

貨幣突然急速貶值，這種情況只有在社會大動盪、社會大變革、大戰爭時才有可能發生的。但是，為了回答這個問題，暫且默認這個假設條件成立。

現回覆如下：

貨幣極速貶值時，肯定不選擇提前還貸。

很簡單，貨幣貶值結果之一，就是你的收入絕對數也會增加。錢不值錢，房貸佔你收入比重會越來越小。

比如，你貶值前你月入10000，房貸5000，佔比50%，貨幣貶值後，你月入100000，房貸還是5000，只佔你收入的5%。通俗的講，

現在還，你壓力山大；未來還，你沒得感覺。

一旦貨幣極速貶值，整個貨幣體系離崩潰已經不遠了，你欠銀行的錢就是紙！反過來想，你存在銀行的錢也是紙！

從這點看，在貨幣急速貶值的過程中，提前還房貸是極其愚蠢的做法。讓你欠銀行的錢，慢慢變成紙。不是很好麼？銀行欺負你那麼久，給你欺負他的機會，要好好把握喲！

關鍵字: 銀行 財經 宏觀經濟