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家族财富密码评论员董岩：

首先我们来先看一下商业银行的设立条件中对于发起人的要求：发起人符合法定人数。即应当有5人以上为发起人，其中须有过半数的发起人在中国境内有住所。对于注册资本金方面的要求是：这是指商业银行成立时，记载于银行章程并已经筹足的自有资本额的总和，是其经营所必需的财产基础，也是其对外承担民事责任的财产保障。商业银行的设立应经国务院银行业监督管理机构批准，有符合规定的最低资本实缴资本额(设有分支机构的全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币10亿元，城市商业银行的注册资本最低限额为人民币为1亿元，农村商业银行的注册资本最低限额为人民币为5000万元)。并且要有法定验资机构出具的证明。

可以看到没有提到商业银行必须都是国家持股，像四大一般第一大股东都是中央汇金，国家持股比例一般都很高，大家习惯称为国有四大，但是也不是所有股东都是国有性质，四大中的股份也有民间资本和外资资本只是占比较少，没有话语权。而地方性商业银行，一般出资方都是当地政府财政，也是有地方政府资金注资在内，地方政府的资金也是国家资金，但是其他股东也可以是自然人也可以是法人，但是具体占股比例谁高谁低就不确定了。

最后多说一句，50万上限是针对自然人的，所有比如你家里有3口人，每人都存50万，那么最后保险公司理赔上限就是150万。

家族财富密码

农村商业银行不是国企，目前大多为原农村信用社改制而来，其性质为股份制的地方性金融机构。

但伴随着2015年5月1日生效的存款保险条例的实施，意味着国家已经允许国内商业银行倒闭了。所以从政策上来看，所有没有国家参与的商业银行都是可以倒闭的。

银行倒闭后，倒闭银行的所有储户都可以领到最高50万元的保险金。也就意味着如果你存了50万在农村商业银行，又很不巧的你存款的这家银行倒闭了，那么不用担心，恭喜你可以1分不少的拿回50万，但利息是没有了。假入你存的是10万，那么你也可以拿回你的10万，连利息也能一分不少的拿回来。但加入你存了100万，那么很不幸，你不仅拿不到1毛钱利息，连本金也只能拿到50万了。

此外需要注意的是，受农商行体质、规模、股权结构等等各方面因素的影响，在所有的银行中，农商行抵御风险的能力是最差的。

综上，以后存钱尽量不要存在一家银行，当然存款从来不过5位数的可以自动忽略。也就是说虽然银行可以倒闭了，但你的存款足够分散的话依然是有保障的。

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我们先来了解一下农村商业银行的前世今生。

根据《农村商业银行管理暂行规定》的相关规定，农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构。主要任务是为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务，促进城乡经济协调发展。

目前大部分农村商业银行都是由以前的农村信用社发展而来的，农村信用社只要符合一定的条件，就可以升级为农村合作银行，农村合作银行符合一定的条件之后就可以升级为农村商业银行，也有部分地区的信用社直接升级为农村商业银行。

信用社以前是国有的，而农村商业银行通过改制之后实际上是一种企业性质，实行法人负责制，法人一般是个人。

所以农村商业银行不是国有的，而是商业银行，受银监会和人民银行的管理，必须遵守《中华人民共和国商业银行法》的相关规定。

我们再来看下农村商业银行的存款是否安全。

可以肯定的告诉你，只要通过正规的渠道存到农村商业银行，那钱就是安全的，和你存到四大行的安全性质是一样的。

一方面银行有存款准备金和备付金，可以保证用户存款实时的支取，目前像农村商业银行这种中小银行的存款准备金率是13%，备付金率在2%以上，举个例子，比如某个农村商业银行吸收了20亿的存款，那法定准备金就是2.6亿，备付金至少在4000万以上。

另一方面，银行还有存款保险制度，只要你存款在50万以内，而且是通过正规银行渠道存款，那这个钱100%是可以拿回来的。

说到这可能有很多朋友会问了，那是不是意味着存款超过50万的就没保障了？

从理论上说这有这样的风险，因为现在国家允许银行破产，如果银行因为经营不善，导致银行破产，而且没有人接手那超过50万的部分是比较危险的。

从这一点上来看，农村商业银行确实没有大银行安全，相比大银行财大气粗，大部分农村商业银行的坑风险能力还是比较差的，哪天出现个巨额贷款收不回，那就可能要面临破产了。

不过大家也不要过于担心，到目前为止，我国破产的农村商业银行还是很少的，而且如果农村商业银行面临破产的，出于对存款人的负责，国家一般会牵头找其他机构对银行进行收购，并承接其业务、资产、负债，使存款人存款转移到其他合格的银行业金融机构，继续得到全面保障。

最后，为了保证自己的存款100%安全，如果存款超过50万的，可以存在那些大银行里面，或者分散存在不同的银行。

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农村商业银行不是国有商业银行。

国有商业银行是由国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的大型商业银行，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行。

农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

除中国人民银行和国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行四家银行外，只要叫银行，都是商业银行，都是根据《商业银行法》和《公司法》设立，以存款、贷款、结算为主要业务类型的独立企业法人。

日常生活中，我们普通居民接触最多且关系最密切的，就是商业银行。目前国家允许商业银行破产、倒闭，如果商业银行风控能力差，经营效益差，运营不规范有可能破产、倒闭，所以在任何商业银行存款都不是绝对有保障的。但是，国家对储蓄存款实行了强制保险制度，商业银行破产、倒闭，最高可获50万保险赔偿，如果破产、倒闭的商业银行清算后，有一定的资金支付存款，还可按一定比列获得清算还款。

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2.无论存钱在国有银行还是农村商业银行，都是有保障的，这些银行都是收到国家监管机构银监会等的统一监管,每个银行都会加强自己管理，都是符合国家的安全标准的，储户可以根据自己实际情况选择相应银行来存钱。

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农村商业银行不是国企。其性质为地方性股份制金融机构。

一般来说一般来说农村商业银行都是由农村信用社演变而来，当农村信用社的资本充足率、不良贷款率等指标达到一定标准后，可申请转变为农村商业银行。农商行与信用社相比：产权制度由合作制变为股份制，股权结构和公司治理结构更加合理，股东话语权增强；农商行的监管标准要比信用社高，有利于农商行稳健可持续发展。

银行的小学生

1，首先，明确告诉你农村商业银行不是国有银行，一般来说，商业银行的属性是根据其股东成份来区分的，国有银行的大股东就是国家代表比如中央汇金公司持股等，此外，股份行一般由国企或地方财政平台公司持股，城商行大股东往往由地方企业和地方财政把持，农村商业银行比较复杂，很多是农信社改组而来，股东很多是民间的。

通常，我们认为银行是国家隐性担保的，尤其是国有银行，系统性大银行，一般都倒不起，所以觉得安全，但实际上存钱是否有保障，跟股东性质有关系，但又没直接关系，因为现在存款的保障是国家通过存款保险制度安排的，而这个制度对大小银行都一视同仁。

2，所以，农村商业银行和信用社，他们都是中国的银行业机构，同属银行法律法规，受银监会监管，一样适用我国的存款保险制度。目前是每个人在每家银行的存款保险额度是50万，假设银行倒闭，由保险公司赔你，可视作无风险存款，由银行替你交保险费不用自己交。

3，提要提示的是，50万的范围是存款哦，仅限于存款，含活期和定期存款，可不含理财产品哦，切记切记。也是，想0风险的话就要接受最低的收益，目前活期利息可以忽略不计，一年定期利息二点几，而银行理财产品基本上可以翻一倍，余额宝货币基金也在年化率4个点左右，这其实就是0风险和较低风险的一个差距。

钟加勇的财经频道

农村商业银行是地方性法人金融机构，存钱安全性是有保障的。

一、中国银行业情况

按性质分为中央银行、政策性银行、商业银行。商业银行又分为国有五大行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行（农村信用社改制后），新型农村金融机构村镇银行等。

二、农村商业银行情况

农村商业银行的前身是农村信用社，根据监管部门要求，以及自身改革发展需要，农村信用社逐步改制成为农村商业银行，改制后经营结构更加合理，业务更加全面。而农村信用社是深得广大群众（特别是县及以下地区群众信赖的银行金融机构），所以改制后的农村商业银行，存钱安全性还是很有保障的。

金融早班车

农商银行不是国有银行，属于商业银行，股份制，跟企业一样，正规的存钱是比较有保障的，只要不是假冒的基本没啥风险。

不过现在国家允许银行倒闭了，就是有淘汰机制了，商业银行经营不下去了，国家不再管了。而且个人账户一家银行最多赔付50万，也就是说你有100万，一家银行存50万，存两家包赔，如果有1000万，理论上要分开存20家才行，不过国有四大行估计倒不了，放心存吧！！！😂😂😂

金融杂谈孤风影

农村商业银行不是国有银行。国有商业银行只有工行、农行、中行、建行，号称四大国有银行。农村商业银行是属于集体所有制企业，以省为单位，归省国资委管辖，是集体所有制企业。

在农村商业银行存款应该说是安全的。但就目前存款还是选择大的银行，不要轻易将存款放在小银行里，因为小银行很脆弱经不起大风大浪。大银行就像航空母舰，任凭风吹浪打。不过将钱存在农村商业银行也是安全的，因为国家出台存款保险，一但银行倒闭，银行保险会理赔最好限额50万元。这就给存款大户提个醒，将钱多存几家银行，分散风险，将风险降到最低。

请大家关注讲故事929，我在银行工作多年，是分行的中层管理人员，会和大家一起研究探讨理财，存贷款，存取款，银行卡等方面的问题。

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