7000亿!对股市、楼市和理财有啥影响?7月5日起央行定向降准!

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期待中的重大利好终于来了:央行宣布“定向降准”!

据央行网站消息,为进一步推进市场化法治化“债转股”,加大对小微企业的支持力度,中国人民银行决定:2018年7月5日起,下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点。

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这已是央行年内第三次定向降准。

央行历次降准时间表:

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图片来自:腾讯财经

本次定向降准具体措施还有以下方面:

1、鼓励5家国有大型商业银行和12家股份制商业银行运用定向降准和从市场上募集的资金,按照市场化定价原则实施“债转股”项目。支持“债转股”实施主体真正行使股东权利,参与公司治理,并推动混合所有制改革。

2、定向降准资金不支持“名股实债”和“僵尸企业”的项目。

3、邮政储蓄银行和城市商业银行、非县域农商行等中小银行应将降准资金主要用于小微企业贷款,着力缓解小微企业融资难融资贵问题。

对此,财经作家刘晓博认为,在当前货币乘数5.4倍左右的情况下,此次降准理论上可以衍生出3.78万亿的广义货币M2。当然,最终能否衍生出3.78万亿(或以上)的M2,还要看企业和银行的贷款积极性。

毫无疑问,这是一次较大的政策利好。释放出来的资金也是长期资金,比央行平时使用的逆回购、中期借贷便利,释放出的资金成本更低、时间更长。这有利于降低市场的利率,对股市、楼市、实体经济都是利好。

(1)对楼市

表面上看,“定向降准”主要是针对实体经济的,跟楼市无关。事实上,银行资金总是以各种方式流入楼市,因为楼市回报率高,所以此次降准对楼市也是较大利好。A股里的房地产股已经开始走强了。著名经济学家宋清辉表示,从过去几次定向降准的情况来看,降准属于政策微调,其影响力度和范围小于全面降准,对经济影响较为有限。但对房地产市场影响较大,不排除释放出来的部分资金,通过信贷方式流入房地产市场,为房企“解渴”并推升房价。

(2)对股市

在财经评论员朱邦凌看来,尽管国务院常务会议表示,定向降准是为了缓解小微融资难、融资贵的问题,但在当前股市较为敏感的时间点宣布这一释放流动性的消息,无疑对股市来说也是利好。

但要注意的是,这种影响主要是情绪方面的,几千亿资金大部分不会流向股市,对A股来说,起不到什么大的作用。

刘晓博认为,降准首先有利于银行股。银行股是A股权重最大的板块,稳住银行股,有利于稳住A股。

(3)对投资理财

当市场上的资金量紧张、流动性不足时,资金成本就会被推高,此时,投资于货币市场的货币基金、银行理财产品、债券市场价格都会受其影响而收益上浮。受此影响,今年以来,银行理财收益率一直处于上行通道。

目前银行理财产品平均预期年化收益率已经接近5%。根据以往经验,央行降准后,银行资金面会变得宽松一些,因此银行理财产品的收益率也会随之下降。

那么,本次定向降准,会对银行理财产品带来怎样的影响呢?业内人士认为,从目前来看,央行只是进行了降准,但货币政策并没有大的调整,市场流动性或将继续保持偏紧的形势,因此,从长期来看银行理财产品的预期收益率变化不会特别明显。

(信息综合:21早新闻)

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