随着低利率时代的结束,银行存贷款实际利率在上升,虽然名义利率没有变化,但理财产品市场已经风起云涌。现在各家银行为了拉存款、卖理财产品,真是使出了各种招式,存款利率根据客户特点制定不同标准
、各银行理财产品大打价格战。许多银行理财产品年化收益率已经突破5%,随着市场利率的上升,理财产品收益率上涨还远没有结束。
面对越来越有诱惑力的理财产品市场,许多原本想投资房产的投资人犯起了嘀咕,到底是买理财产品呢,还是买房子划算?
我们来分析一下,理财产品和投资房产之间有没有联系,如果有联系的话它们之间存在什么样的联系。
1.首先,它们都是投资品。在社会资金有限的情况下,资金向理财产品倾斜,那投资房产的资金就会减少;同样,资金向房产倾斜,则投资理财产品的资金也同样会减少。
2.如果银行利率持续升高,那么理财产品就会越来越有吸引力;而房产贷款成本提高,投资房产收益降低,对资金的吸引力就会变弱。银行利率在两者交点处收益相等,超过这个交点,理财产品收益将超过投资房产所产生的收益。
那么目前两者交点出现了吗?我们按200万、5年的投资年限来比较一下各自投资收益:
【理财产品】
目前银行理财基本上可以做到年化5%的收益率,而大型理财平台理财保守可以做到7%,我们取平均数,按年化收益率6%来计算(复利):100X(1+6%)5=267.64(万元)。
【投资房产】
200万元全款买房:假如房价15000元/米,购买120平米房子,房款为180万元,煤气开户费、税费等算下来10万元,另外10万元把房子简单装一下出租。租金一个月2000元,一年租金收入2.4万元,5年租金收入12万元。
如果在这5年内房子升值了55.64万元,那么房产租金+升值=理财收益;如果5年内房子升值>55.64万元,那么房产租金+升值>理财收益;如果5年内房子升值<55.64万元,那么房产租金+升值<理财收益。
在全球进入流动性收缩大背景下,市场实际利率在不断上升,理财产品随着市场利率的提升收益率也在提高,也就是5年内,越往后理财产品收益率越高;而房地产在调控政策以及利率上升双重打压下,收益率势必越来越放缓,在某个时间点上,固定收益率类的理财产品将超过投资房产所产生的收益。
而这个时间点应该已经出现,所以投资一定要看清市场变化,把握好投资节奏。如果大家在投资方面有什么疑惑可以私信给我。
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