“親，這款產品有投保人豁免，建議您給寶寶加上。”
‘’那是不是我得了重疾，輕症和身故，也能給我賠這麼多錢？”
最近在和客戶交流的過程中，發現很多人都不太瞭解“投保人豁免”的功能和意義，或者是存在誤解。
首先，我們來了解一下什麼叫“投保人豁免”。
“投保人豁免”保障的是主險投保人的繳費能力，當投保人在繳費期內，發生合同約定的重疾、全殘、身故的情形時，後續保費就不要交了，被保人依舊享受合同約定的保障。一般都是以“附加險”形式存在的。
看完這個解釋，你就該明白投保人豁免其實就是指投保人保費豁免，一般有以下幾種情況：
身故/全殘/重大疾病/輕症（注意：不同保險公司的投保人保費豁免，並非都囊括以上4類責任，投保前要具體瞭解。)
1.如果是意外豁免，那麼只有在發生意外風險且身故或/全殘時，才能豁免保費。
2.如果是重疾豁免，那麼只有發生條款約定的重疾，才能豁免保費。
3.如果是身故/全殘、重疾、輕症豁免，那就是當投保人發生上述任何一種情況，保費都可以豁免。
投保人豁免的最大作用就是：當投保人發生上述情形，導致保費續費困難，被保險人還能繼續擁有合同規定的保障。對於被保險人是種雙重保護。
那麼，哪些人是最需要這些保護的呢？
一，未滿18週歲的未成年人
給大家講一個從業過程中的真實案例;
一年前，為一個1歲的男寶寶做了一個“華夏福”重疾險的保障計劃，建議孩子的母親投保時附加“投保人豁免保費重疾”。這個附加險保障內容是：孩子的母親如果在繳費期間，發生重大疾病、輕症、身故、全殘風險，可豁免後期未繳的所有保費，視同已交，孩子的重疾險的保障繼續有效。因為孩子是沒有獨立經濟能力的，附加“投保人豁免保費重疾”後，一年保費只多交100多塊錢，就能屏蔽掉大人因為遭遇不測失去支付能力而造成的保單失效風險，以小博大，很好的體現了保險的槓桿原理，顯得非常人性化。孩子的母親非常欣然的接受了我的這項建議。
今年6月份單位體檢時，孩子母親被查出患有甲狀腺腫瘤，第一時間打電話給我。因為我是她家的保險經紀人，不僅幫她申請到了她自己重疾險的理賠款，同時申請到了孩子重疾險保費豁免，即孩子的重疾險保費以後都不用交了，保險合同繼續有效。
從這個案例可以看出來，未成年人購買重疾險，“投保人保費豁免”是非常重要的。
二，夫妻互保
再講一個簡單的案例，王女士作為投保人給他的丈夫張先生買了一份繳費20年，50萬保額的消費性終身重疾，附加險選了“夫妻互保”條款。2年以後，王女士身患合同規定的輕症“不典型心肌梗塞”，保險公司根據合同規定，豁免了丈夫張先生剩下18年的保費，保障繼續有效。
這樣看來，“投保人保費豁免”附加險把保險愛與責任的含義體現的淋漓盡致。
寫在最後：
很多人看到投保人保費豁免有這麼多的優點，那還有什麼猶豫的，買買買！
可千萬不要盲目買，作為投保人豁免的投保方，必須是健康體，有的保險公司還需要出具投保人一年內的體檢報告和看病材料，所以還是有一定的門檻的。
除此之外，“投保人保費豁免”也有自己的豁免條件。一般的重疾險對於豁免的要求是投保人死亡、罹患重疾或輕症。並不是簡單生個病受個傷就可以獲得保費豁免的。
總的說來，投保人豁免可以為重疾起到“雙保險”的作用，如果有的話，別忘了來一份。
花點小錢，保障更全，何樂而不為呢？
福利來了，推薦幾款附帶“投保人豁免”的熱銷重疾：
1.華夏福和華夏（多倍保）終身重大疾病保險
2.天安健康源（尊享）重大疾病保險
3.同方全球（康健一生）多倍保終身重大疾病保險
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