不立而立

2018年利率市场化又向前一步，大额存单利率最高上浮55%左右。如果选择城商行、农商行或者农村信用社，三年期大额存单利率有望达到4.2%左右。

如果选择利率高的银行存大额存单，100万元一年能有4万元左右的利息。

在四五线城市或者农村的话，没有房贷车贷的情况下4万元差不多够一个家庭的日常消费了。

但是人无远虑，必有近忧。

虽然M2增速在下降，但是通货膨胀一直在持续。房地产市场容纳的天量资金如洪水猛兽也会不断跑出来几头，不断推高通胀，钱是一定会不断贬值的。

从购买力上来看，不需要20年，100万元存款即使算上利息总的购买力也不过跟现在的50万元相当甚至更少了。

就跟100年前四五根小金条可以买京城的一个四合院一样，一百年后连五环内的一个卫生间都买不了了。

如果已经年过60岁，余生无多，没有更高的追求，没有别的负担，那么拿着100万可以安度晚年。

如果还很年轻，不到40岁，那100万元显然远远不够衣食无忧。

子女上学需要花钱，父母需要养老，家人生病要花钱，未来孩子大了成家买房也要啃老，自己老了一般孩子指望不上，还得靠自己的养老金和存款。

这么简单一说，现在的普通人如果没有两三百万存款，还是不要考虑过早退休的好。

财富之道，开源节流。坐吃山空不可取，过日子不动用存款才是积极的生活态度。

100万元存款可以分成30万存三份大额存单，然后10万元存宝宝类货币基金，这样收益和流动性都不错。其他不保本的高收益理财方式就不要考虑了，今后风险都会越来越高。

财智成功

我的答案是不行。我们来算算在银行存100万大致的利息（投资）收入：

1、存银行定期。如果存三年定期，按平均最高银行上浮50%的大额存单利率为4.125%，100万一年利息收入也就是4.125万元，平均每个月3437.5元。如果是单身的话，看上去在小城市也能艰难地活着。实际可不是，原因请看下文。

2、结构性存款。一年期结构性存款的利率最高为5%，一年利息收入5万元，月均4167元，比定期略高。

3、银行理财。目前银行理财在4%-6%之间，假设以最高利率年化6%来计算，一年利息收入6万元，月均5000元。

上述三种方式是最常见的银行吃利息方式。这些收入，看你怎么花，如果非常节约的话，一个单身汉似乎也能过得去。不过实际并非出如此。

由于通货膨胀的因素，你的利息收入购买力在不断下降。国家公布的通货膨胀率是7.5%，这是官方的，而如果以M2来衡量，2017年是8.2%。因此，尽管你有利息收入，但是你每存一年，你的存款就缩水8.2%。按照这个算法，你100万存银行定期，扣除利息收入，还亏了4.075万元——这个不是体现在金钱上，而是体现在你钱的购买力上。打个比方，原来卖5元钱一个的包子，因为通货膨胀因素，涨到了5.41元一个。而你的利息收入还是4.125万元，本来可以买8250个包子的钱一年后只能买7624个包子，整整少了626个。以此类推，三年后你的利息收入就只能买6516个包子！

因此，光靠100万的利息收入是不够过日子的，更何况如果这是一个家庭。因此，还得靠工作赚钱啊！

我是空谷寒潭，致力于输出有价值的金融知识和理财观念，感谢阅读！

空谷寒潭

如果希望凭借银行存款产生的利息保障生活，那么我们来计算下正常情况下产生的利息如何？

活期存款

先计算下最常见的活期存款能够产生的利息。将100万元存入银行活期存款，那么1年产生的利息约为3041元。这点金额勉强够1个月的生活费。

定期存款

定期存款有三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六种存款期限，那么按照最常见的一年期与三年期来分别计算下利息所得:

存入100万一年定期存款获得利息约为17500元，平均1458元/月，相当于某些非发达区域的最低工资标准。

存入100万三年定期存款获得利息约为82500元，平均2292元/月，相比之下比一年定期要高出不少，但仍然仅能保障基本生活而已，且由于流动性受限而提前支取将导致利息受损的局面。

大额存单

因100万元的资金量已远超过银行大额存单的起步资金标准，再加上大额存单利率相对于同期银行存款利率上浮40%左右，因此大额存单能获得高于同期银行存款利率的利息。

那么通常情况下将100万元存入1年期银行大额存单(利率为2.1%)，那么期满将获得21000元的利息，相对于1年定期存款的利息高出了约3500元，相当于多出了1个月的生活费。

从上述计算结果能够看出，由于银行存款的利率过低且同时不具备良好的流动性(提前支取将损失利息)，因此希望以100万资金通过存储的方式保障生活并非明智之举。

事实上还是建议选择其它收益更高的理财产品投资获取高收益，以大家熟知的余额宝为例，将100万存入余额宝中的货币基金产品1年将获取约3.5万元的收益。较同期银行存款高出了17700元的收益。且同时具备消费支付与极高的流动性。

倘若希望获取更高收益的话，建议将100万元资金通过适当的资金分配方案。80%资金获取稳健收益，20%的资金承担风险博取高收益，通过如此资金配置方案的结果是将获得原超过银行存款的收益。足以保障日常生活无虞。

冀蒙嘉澍

100万一年的利息完全够过日子，但是想要享受生活那就很难。

我们先来看下100万存银行一年能获得多少利息。

100万存银行首先不建议你存3年以下，因为利息太低，而存个5年时间又太长，流动性太差，所以我建议你存个三年。

去银行存100万三年期，你应该可以跟银行争取到一个比较好的利率，目前在一些小银行或信用社，存100万3年期完全可以谈到年利率5%左右，但是这个利息是3年才能支取一次，提前支取就只能按活期计息，所以你可以等三年时间。

三年期到之后100万存款的利息是100万*5%*3=15万。

这15万你得分3年花，这期间你可以在利用15万投资别的获得更多的收益，比如把这15万存入余额宝，每天的开支从里面支出，按照目前余额宝4%左右的年化收益计算：

如果3年时间不动，那15万可以额外获得18000元左右的利息。 但是考虑到你只能靠利息生活，余额在不断的减少，所以3年时间能产生的收益大概是12000元左右。

这意味着3年时间你可以支配的资金是15万+1.2万=16.2万，平均每个月4500元。

每月4500元够生活吗？

这个我认为因人而异。比如目前有很多在一线城市打工的人，他们一个月的工资也只不过4500元左右，但是他们照样可以活得好好的，甚至有的人还可以养家糊口，还有供子女上学。只不过他们这个日子过得会非常紧，我经常看到他们有的人甚至连15块钱的快餐都舍不得吃，而且租的房也是那些月租500元左右的农民房，可是他们照样过得很开心。

而有的人有车贷房贷，孩子上个幼儿园每一个月都需要几千块钱，每月4500元甚至都不够支付房贷的一个零头，所以每个月4500元的利息明显不够过日子。

就算没有车贷房贷，一个人单身4500元每月也未必够，比我认识一个朋友，她是单身的，没房没车，但是每个月花在化妆品上和美容美发上的钱就4000多，那4500元明显不够用。

所以4500元够不够过日子，最关键的是看你想过什么样的日子，或者说你习惯过什么样的日子。

过日子是为了什么？不就是希望自己及家人过得幸福开心就好吗？有些人虽然过得清贫，但是他们很开心，没有烦恼；而有的人虽然每月开支几十万，甚至上百万，吃个饭都可以花掉几万元，但是他们未必比住在城中村的哪些打工者幸福。

所以4500元每月够不够过日子，就看你对生活是怎么定义，如果你只追求简单的生活，那我认为4500元在目前中国所有的地方都可以过日子；但是如果你追求的是过着花天酒地，环游世界的奢侈生活，那就算给你45万每月你也未必觉得够过日子。

贷款教授

首席投资官评论员董岩：

说句老实话，以现的100万我都不想算我就知道存银行过不上什么好日子。

当然也得看你在什么地方，在几线的城市。按照现在银行的定期储蓄的利率就算是大额储蓄给你上浮个50%，一年期定期存款利率1.95%，两年期定期存款利率3.15%，3年期定期存款上浮50%为4.125%，一年存款的利息分别为1.95万，3.15万和4.125万元人民币，在4,5线小城市4万多还能够一家人的开销，但是也不能太浪费，一年期的利息和两年期的利息在小城市生活也过不了很舒服的日子还是很拮据的。如果够买银行的理财产品，分散投资按照年利率5%计算，一年5万和一年4万比也好不到那里去。

再加上现在每年的货币超发在10%左右，CPI在3%左右，你手里的100万也在不断的贬值，如果停止奋斗过个几年也许真要回到赤贫了。

从年龄角度考虑如果你年龄在30、40岁那么100万不上班想都不要想，上有老下有小的，到处都是花钱的地方。如果60、70岁了，那就另当别论了，有一份退休工资，再有一些存款晚年生活还是很舒服的。

首席投资官

先说我的答案:不能！接下来我给大家算笔账。

活期:

如果你选择活期存款，按当前0.35%的利率，一年的利息也不过【3500元】，而很多银行挂牌利率会比基准利率还低，为0.3%，一年的利息也就【3000元】。

三千多块钱一年，合着一个月二百多块的利息收入，且活期存款是按季度结息，不要想通过吃利息过日子了，每天吃馒头白菜都够呛够了。

大额存单

100万，能达到大额存单的起存标准，利息是高于普通定期存款的，而且可以靠档计息，即使提前支取，也不至于成了活期利率。

对于大额存单来说，利率最高能在基准利率的基础上上浮55%，具体利率如上图所示。

• 存三个月，利率1.705%，一年的利息收入为:100万×1.705%=【17050元】，平均一个月的利息1420元，也就是四五线城市最低月工资标准，不划算。
  
• 存半年，利率2.015%，一年的利息收入为【20150元】，平均一个月利息1680元，也就比三个月的略高，不划算。
• 存一年，利率2.3250%，一年的利息收入为【23250元】，平均一个月不足2000元，不划算。
• 存两年，利率3.255%，一年的利息收入【32550元】，2年总利息【65100元】，平均月利息2700元左右，够一个没有房贷、养孩养老的人的正常月收入水平。而且利息两年才能返还，不划算。
• 存三年，利率4.2625%，一年的利息收入【42625元】，三年【127875元】合每个月3500多元，同样，需要存满三年才能拿到相应的利息，不划算。

综上存银行利息计算结果，活期最不划算，但流动性高。定期三年利率最高，但流动性，灵活性略差。虽然一定程度高于流行的货币基金产品，但是收益不方便取用是最大的弊端。

那么，有了一百万，如何满足正常生活呢？

小创认为，不要想只依赖于这100万产生利息来养活自己。

首先不要放弃自己的工作收入来源，保持自己的主动收入来源。同时可以考虑把这一百万来进行投资，通过钱生钱来创造自己的被动收入来源，比如说投资房产，或者稳定收益型的理财产品之类。

通过财富的增值保值，加上不断的创造财富，才能够实现财富自由，从而达到养活自己，过好日子的目的。

创新公元

100万存银行，靠利息在三、四线城市还能勉强生活，如果是在一、二线城市，难度很大！

存银行，一年能有多少利息

我们以商业银行大额存单三年期基准利率上浮50%来计算，100万元每年的利息收入为：100万×2.75%×1.5＝4.125万，只有3437.5元/月，每天也只不过114.6元左右。

这点钱在三四五线城市，没有房贷压力的情况下，勉强能够一家三口每月的日常生活开销。而在北上广深、南京、杭州等一二线城市，这点收入估计也就只够付房租的。身有100万，还每天吃不上饭，岂不让人笑话！

即使选择投资银行理财产品，年化收益也就在5%左右，利息收入5万元/年，年收益虽说可以多8750元，但是平均到每天，不过多了24.31元罢了，对改善生活帮助不大！

钱越来越不值钱咯

在前面的问答里刚回答过，目前国内平均的通货膨胀率在7.26%，资金存在银行是达不到这么高的收益的，换句话说，我们的资金每时每刻都处于贬值当中！

现在的100万看似不少，但10年购买力可能只有70万不到，20年后也就只剩50万。到时候你还能靠这点钱吃利息过日子么？

货币时刻贬值，就是在告诉我们不能懈怠，更不能停止奋斗的步伐。何况我们现在正30啷当岁，上有父母要尽孝、下有子女需抚养，生活处处要花钱，哪有只靠利息吃饭的借口，即使有1000万，坐吃山空，也不可取啊！

总之，只靠100万存款，吃利息过日子，不适合我们年轻人，不要有这样安逸的想法，更不能这样做！生命不息，奋斗不止！

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操盘手信一

在银行存100万元，利息有多少？

不同的银行，存款的利率区别很大，目前央行1年期的基准利率为1.5%，不过各个银行实际执行的利率都会在基准利率的基础上有所5%上浮，低的利率可能在1.75%，高的话在2.25%左右，平均在2%左右，100万元，1年的利息也就：100*2%=2万元。

当然，极端点你跑去四川，存天府银行，这个银行5年的利率高达5.35%，而且利息允许按月支取，你每年的利息收入在：100*5.35%=5.35万元，每月4458元。

PS：这个利率已经秒杀基本所有的货币基金和绝大部分的理财产品收益率，因此后续不再分期这些其他投资产品了。

能靠吃利息过日子吗？

如果你并没有房贷、车贷这些贷款，那么每月4458元，就目前来说肯定可以过日子，毕竟这个社会上，打工者中一个月没有赚到4458元的比比皆是，别人不照样也活了下来。

但是生活分为好几个档次：

1、生存

什么叫生存，生存就是活着就好，没有其他任何的要求！单独你自己一个人的话，一天吃3斤米饭绝对凑凑有余，一个月在100斤以内，便宜的大米，一斤还不到3元，100斤也就300元不到，算上燃气费，水费，一个月500，保证你可以活的活泼乱跳。

2、生活

生存之上是生活，生活就是你有家庭，有人情往来，有正常社会的消费水平。养一个家多少钱呢？话费、宽带费、有线电视费、电费、燃气费、水费等等最低500元/月；家庭餐饮支出，一天50元，一个月1500元；人情往来500元/月；其他意外支出（比如生病、聚餐等）500元/月；日常生活用品（盐油酱醋茶、洗浴用品等等）200元/月；小孩支出500元/月，交通费用300元/月；在你没有房贷房租物业费的情况下，维持一个家庭，一个月最低也得4000元左右。你的利息勉强能撑住，在物价没有上涨的情况下。

3、品质生活

如果你想可以偶尔旅旅游、逛逛街、探探新店之类的，抱歉，这个利息收入绝对做不到，你最多就只能做到第二层的生活了，要体验品质生活是没戏了。

总结

对于单身汉而言，如果你仅仅只是要活着，这个收入完全没有任何问题，即使后面物价在怎么涨（大米的价格一直变化不大），基本撑到你终老没任何问题；但如果你支撑一个家庭则有点困难，特别是在考虑通胀的情况下，物价持续上涨（自己想想20年前的整体物价与现在的对比），而你的利息没有增长，那么终有一天你仍然会出现入不敷出的情况。所以即使有100万元的存款，建议你还是为了未来美好的生活在努力奋斗。

鲤行者

首先来看下100万本金，一年各类理财方式的利息情况：

1、银行存款：选取2018年6月数据，（数据来源：融360整理）；如按1年期计算，为2.0%左右。

2、“宝宝类”产品：以7月15日七日年化为例，为3.5%-4.5%,按平均4.0%计算；

3、银行券商定期理财类产品：1年期产品业绩基准约4.8%-5.2%之间；

以上数据选取银行、券商、基金相关产品。其余平台因风险难以评估，不做考虑！

由上述可知，基本年化区间为2%-5%之间。

即每年利息为2万-5万，每月为1600元-4166元。

再来看下每月开销：以上海地区不工作，自有住房，最低消费为例；

1、水电燃气费用：300元；

2、上网费：100元最低计算；

3、物业费：按最低100元每月计算；

以上总计花费：300+100+100=500元；

4、三餐费用：以早餐5元+午餐15元+晚餐15元=35元/天，每月1050元；

每月总计最低花费约1550元；

另由于不工作，至少要给自己缴纳社保中的养老保险及医疗保险以防不测吧！

这部分费用按上海最低基数缴纳为：由于无工作，个人部分与公司部分全为自己缴纳；

具体费用计算：342.32+85.58+855.80+406.51=1690.3元；

以上费用总计：1550+1690=3240元

即维持最低生活水平，最低社会保障水平，每月至少需要3240元。

因此在自有房屋的情况下，如果是购买年化5.0%左右的银行或券商理财产品，那么刚好够维持，每月还有800元左右的剩余。

这种生活质量实在是没啥品质可言！不过周围一些每月房贷8000-20000的同事，虽然可能家庭月工资2W-4W。扣除税后+房贷，虽然收入高，但生活水平可能也高不了多少！

關鍵字: 利息 银行 生活