社保是國家的民生福利，人人必備，也是為數不多的可以帶病投保的保險。
社保雖然好，但是其中的醫療保障有著很大的侷限性，以北京醫保為例：住院年起付線1300元，大病統籌封頂線最高30萬元，看似還挺多，但是在1800-30萬之間又分為甲乙丙類藥品，其中乙、丙類藥是需要自付和自費的，而醫保能夠全部報銷的甲類藥僅2600種，但是目前國內藥品總數約19萬種，醫保內用藥僅佔比1.4%! （常用藥基本包括）
而老年人本身健康情況較差，就醫頻率很高，最典型的例子，進口心臟支架約3萬/根，社保一分不報！所以，社保僅僅是最基礎的保障。
但是也不是所有的老人都可以投保的。
老人投保的限制條件
買保險是一種申請機制，不是有錢就能買，保險就像一個互助社區，社區中的居民人人平等，每年交保費，誰出事，就幫誰。但是如果其中有發生風險概率很大的人住進這個互助社區，那麼對其他居民是不公平的，所以進入社區前是有個審核機制，來確保社區居民獲得理賠的概率基本相同，這樣才公平。而保險公司就是這個審核官，其中最重要的審核標準就是：健康情況。
1、投保年齡有上限要求，一般來說年齡超過60週歲能選擇的產品就會少很多。如果超過70週歲基本上就很難有保險能夠承保了；
2、 產品保額有上限要求，想多買很難；
3、 健康要求嚴格 比如三高人群，腫瘤、息肉、囊腫、乙肝的購買都會收到限制。
那老人在挑保險的時候，需要注意什麼呢？
老人怎麼買保險？
對於健康的老年人（無既往病史等）可以買的產品選擇較多，最基本的就是意外險、住院醫療保險、重大疾病保險。
但是由於老年人購買重大疾病保險費用很高，而且容易出現保費倒掛現象（所交的總保費比賠的保額還要高），所以我們一般建議選擇保費較低的【老年人防癌重疾險】——只保障癌症的重疾險。如果老人罹患癌症，保險公司會賠一筆現金。
建議方案：健康老人的保險=意外險+住院醫療險+防癌重疾險
方案介紹：此方案可以保障老人因為意外導致的受傷醫療費報銷：例如骨折等，如果老人因為意外或者生病住院，住院期間的費用可以通過住院醫療險報銷，包含進口藥，自費藥等，如果不幸罹患癌症，那麼住院期間的治療費用可以全部報銷，同時可以在確診後一次額外獲得最高20萬的現金賠償，這筆錢可以用於請護工，購買營養品，甚至用來還房貸等。
那麼不健康的老年人應該如何購買保險呢？也是可以的哦。
相比於身體健康的老人，因為三高、糖尿病，心腦血管疾病等問題，住院醫療保險和重疾險基本是無法購買了。能夠購買的保險只有一些為數不多的"防癌醫療險"，即：只報銷因為癌症住院期間的費用。比如，糖尿病人可以購買眾安-糖尿病併發症保險，高血壓人群可以購買高血壓併發症保險。另外，老年人意外險和防癌保險，三高人群基本都是都可以購買的。
一般來說的方案組合是：意外險+防癌醫療險
如果預算不夠的情況下，應該優先購買哪種保險呢？
對於老人購買保險的優先級也是有的，一般情況下，我們要按醫療保險、意外險、重疾險這個順序購買配置保險。
為什麼要優先配置醫療保險而不是重疾險呢？
首先，不同年齡段的人群有各自的風險特點。對於老年人來說，生病、住院、意外的發生率是遠遠高於年輕人的。而且老年人保險有個特點——重疾險的保額通常最高是10萬，防癌重疾險最高是20萬，保費較高，也就是我們所謂的槓桿效果不明顯。如果發生重疾後，保險公司賠付的10，20萬塊錢說多不多，說少不少，如果是很嚴重的疾病這些錢是遠遠不夠用的。
那麼醫療險，不同於重疾險。醫療險和我們的醫保類似，是實報實銷性質。老人住院期間的醫藥費我們可以通過醫保+住院醫療保險的組合，無論住院期間用的是進口藥，還是自費藥，都能得到報銷。
而且現在的住院醫療保險報銷比例最高是100%
老人買保險是否要體檢呢？
健康狀況有異樣的老人投保不一定必須要體檢
1、在投保前需要認真看下保險健康告知中的內容，如果健康告知中列明的健康問題有發生過，需要告知保險公司進行核保。
撥打保險公司客服轉人工後，告知保險公司您要購買的產品名稱和健康情況，客服會告訴您是否需要核保，是否支持核保，如果支持，您需要準備哪些材料。如果沒有響應的材料可能就需要體檢了。
除了健康問題還需要注意什麼？
確認醫保卡是否外借給老伴看病，現在保險公司對醫保卡外的購買保險，管控非常嚴格，好多公司對醫保卡外借的情況都是不受理核保的。如果醫保卡借別人使用過，而且開過降壓藥、降糖藥等等就要格外注意了。
最後總結一下：
80歲以上老年人：
只能買航空意外險
71-79歲的老年人：
只能購買老年人意外險： 20萬身故，5萬意外醫療，1000塊錢意外救護車費用。每年保費320塊錢左右。交1年保1年的。
66-70歲的老年人：
1、只能買終身壽險，全市場產品極少，舉個例子70歲可以躉交購買華貴擎天柱終身壽險；
2、消費型的，瑞泰人壽的瑞盈終身重大疾病保險 70歲男性 保障至終身，20萬保額含5萬輕證，只能躉交保費10萬塊錢。
3、 癌症醫療保險可以購買到，報銷和癌症有關的醫療費用，原位癌也包含，保額200萬，保費大約800塊錢一年。
4、老年人意外險 20萬身故，5萬意外醫療，1000塊錢意外救護車費用。每年保費320塊錢左右。交1年保1年的。
65歲以下老人，住院醫療保險，重疾險，意外險，壽險基本上都可以能買到
比如62歲老人：
住院醫療保險 200萬保額，1年1交的，每年保費大約1700左右；
老年人重疾險10萬保額，1年1交的，每年保費1700左右
意外險，50萬保額 1年1交 保費198元
壽險，30萬保額，10年交 每年保費2萬元
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