深度分析：投P2P到期錢退不出來怎麼辦？
坊間傳言：
深圳P2P平臺錢爸爸出現提現困難。
老闆袁濤直播跟投資者溝通維穩。
結果某投資群群主不為維穩所動，奮起反抗。維權半個月後立案。
後傳說群組是借款公司中的一個科技公司負責人……
在這個故事裡。袁濤的錢爸爸自融是肯定的。
但這個自融平臺出現危機之後怎麼處理，的確實一個非常大的難題……
立案，公司運營都癱瘓，借款業務面臨收不回來的窘境……
不立案，老闆跑路怎麼辦?
當然，在這個事件中，最大的贏家是我們的科技公司負責人。
最大的輸家則是跟他一起維權的激憤投資群眾。
如何理性維權?則又是另一個天大的難題。
人世間，大部分難題，都以崩潰、多輸慘敗的結局收場。
P2P的至暗時刻，老賴們的盛世。
理財計劃到期退不出來怎麼辦?
最近，網叔收到的最多諮詢是：
某某平臺我買的標(理財計劃)，為什麼到期不能退出?
是不是平臺有問題了?
一個常識：
平臺有問題，是提現不能到賬。而不是理財計劃到期不能退出。
那麼，現在為什麼各個P2P平臺的理財計劃到期都出現不同程度的不能退出，延遲退出，或者一兩週才能退出的情況?
這裡有必要再科普一下什麼是理財計劃：
理財計劃本質是一個有一定鎖定期，同時又可以自動債轉的投資工具。
怎麼講?
你選擇一個P2P平臺投資，不喜歡等額本息+36個月長週期的散標，然後選擇購買了一個6個月的理財計劃。
而你購買的，實際是由若干個期限為12、24、36個月的底層債權打包的理財計劃，6個月為鎖定期。本質你的錢可能自動匹配到了12個月、24個月、36個月的債權，而非6個月。
過去行業風平浪靜，大家爭著搶標，所謂“資產荒”：平臺進來的錢足夠，當你投資滿6個月的時候，就會自動由其他投資人進來的錢接盤。
現在行業進入了至暗的流動性危機的時刻，新進來的資金少之又少。就沒人願意接你的底層債權這個盤了……
於是，投的理財計劃標就轉不出去了……
這個時候怎麼辦?
三個情況：
1、平臺手上有大量的流動性資金，主動墊資幫投資人接盤解決流動性。
2、耐心等待新的資金進入接盤。
3、耐心等待底層資產一筆筆自然到期(24個月或者36個月)。
寬容和寬容的邊界
整個行業的流動性危機，不是可以以個人意志所能左右的。
在這個危機直接帶來的問題有3點：
1、借款業務端因為沒有資金供給，出現停擺。沒有提成的業務員大量離職，進而潛在的逾期壞賬提高。
2、理財端，計劃類產品缺少新的資金承接，投資人投資的錢退不出去。
3、借款業務無法開展，平臺就沒有收入。運營資金壓力增加。
三個棘手的問題，投資人能感受到的只有第二個問題。
但真正決定一家P2P平臺活路的是第3個問題：公司沒錢了，員工離職了，所有的組織系統就癱瘓了。
第3個問題傳導到第1個問題，業務端沒人，沒有做貸後，沒人催收，老賴就開心了，借的錢就不用還了。
第1個問題再傳導到第2個問題，比沒人接盤債轉更可怕的現實是，後面的債權變逾期壞賬了，投資人的錢最終就可能血本無歸。
理財端現在幾乎沒有平臺是資金正向流入，靠P2P資金放貸短期都很困難。現在平臺要活路，基本也就2個措施。
1、借款端給銀行等有錢的金融機構做資產開發服務“賺錢”，然後賺的錢再補貼P2P平臺的運營。當然，這樣的借款端，風控要求一般都特別高。
2、籌集運營資金，縮減運營成本，裁掉一部分人員，先保證資產端不出問題，然後慢慢熬，等春天。
剩者為王，看誰熬的久了。
目前市場的流動性危機是全局性。不是一個個P2P平臺故意坑投資人。在流動性枯竭的情況下，平臺如果有一定的現金，第一個想到的肯定是用於運營支出，活命，熬久點。
如果拿出全部的錢給投資人墊付，則意味著還沒到期的投資人可能因為平臺運營崩潰而“萬劫不復”。
面對流動性危機，在理財端目前平臺能做的也就2個：
1、讓投資人慢慢等。坐視投資人各種牢騷謾罵，或者去各種三方發帖攻擊平臺“提現困難”了。
2、直接把理財計劃拆了。得罪投資人一時，然後求個耳邊“太平”。
目前各地的互聯網金融協會也意識到這個問題，紛紛呼籲平臺，你們實在扛不住“拆吧”。
畢竟，特殊時候：
生存大於合理。
然後在生存基礎上，再考慮合理。
再考慮的合理，比如給一些急需用錢的特弱勢群體，開個小後門什麼的。
關於這場流動性危機面前的“理財計劃到期退不出來怎麼辦?”
網叔的態度是：
大家可以適當寬容一點。保持一下耐心。
畢竟，這樣的災難不是還活著的平臺造成的。他們跟大家一樣，也壓力重重。處理稍有不慎，可以說是對於平臺背後所有的投資人和他們的家庭“萬劫不復”。
當然，沒有底線的寬容就是縱容。
如果一個平臺本身就沒有放貸業務，或者只做很小一部分，然後嚴重自融或者只是龐氏騙局。那麼所謂理財計劃轉不出去本質是資金池的資金枯竭。
PS：這裡有點諷刺，一般龐氏騙局如果期限拉長，融資成本比較低的話，現在會活的比踏實做業務的好一些。因為它只做流動性。
那麼，如果你發現這種情況即到期退不出來，還是儘早報案吧。
這種平臺：報案越早，剩餘資產轉移就越少，能追回的損失就越大。
而這個自融龐氏怎麼判斷?
有條件的，可以要求去平臺查標，看看底層資產是不是真實的，有沒有造假，質量到底怎麼樣(對於一般投資人來講判斷稍微有點困難)。
這個平臺還安全嗎?
最近投資人問的第二多的問題。
目前階段，P2P平臺的風險，可以說整個大環境的流動性風險大於單個平臺的運營風險。
市場資金持續流出：
一些原本有問題的平臺窟窿就可能直接暴露出來。
一些原本沒問題的平臺壓力也蠻大，像現在大部分平臺的理財計劃到期都一定程度出現了退出困難。
這個時候，如果有良心，是不會願意隨便給人指路的。
特殊時期，投資人更應該去主動了解平臺的標的真實性、運營現狀。然後決定是否續投或者到期退出。
一般來講，如果害怕到睡不著覺，建議到期後撤(或者債轉，當然前提是能轉出去)。
理個財沒必要這麼擔驚受怕。
如果在車上下不來，儘量深度瞭解一下平臺的實際情況，再回到網叔上面談到的 “寬容和寬容的邊界”。
關於蜜蜂有錢拆標問題
蜜蜂目前的情況是大股東比較有意願繼續給蜜蜂支持，讓其平穩地運營下去。
關於在流動性危機面前是否拆標，拆標後怎麼保投資人障更多的權益。目前投資人代表也在跟平臺進一步溝通、爭取。
網叔目前的態度，關於拆標見上面。
關於如果拆標了，怎麼保障更多的權益：
1、在時間分配上更加合理，不要投一個月轉眼變3年。
2、照顧一些極端弱勢群體，給他們提供一下流動性(這是我目前主要在爭取的)。
3、提供切實有效控住逾期壞賬的手段，保護投資人利益。
說實在的，瞭解到一些極端弱勢群體在投P2P，甚至全倉……
網叔即無奈又痛心。
一句話，中等風險的P2P，並不適合每一個人。
生活極端困難還重倉P2P。改天，網叔一定要寫一篇文章把這幫傻逼逐出P2P。
投資就是戰場，婦孺老幼必須遠離。
活在情緒中的人沒有未來
不管發生什麼，在投資的世界都不要活在情緒裡。
少說多聽。
多瞭解調研。
冷靜分析，然後謹慎下判斷。
有些行為，害人害己。
讀懂風險，瞭解投資，做一個獨立思考的人。
如果做不到，可能這輩子在投資這件事上，你永遠都是一個門外漢。
如果做不到，請速取關網叔。
承受不起這樣的信任。
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