如果”幼稚病“早晚都要面對現實，那麼越早清醒，造成的傷害才能越小。
——馨金融
無論是對於一個人還是一個行業來說，外部環境的惡化，很容易形成內部的“病灶”。
人人都能感受到P2P行業的外部環境正在變得糟糕，外部的病症也一眼可見，P2P行業最近有一系列負面消息的傳出，暴雷、清盤、跑路、甚至自首……
但是有時候看不到的病才更致命。
最近一段時間，一系列平臺、媒體在一起聯合發聲——拒絕汙名化、提振行業信心，捍衛真正的金融創新。可是發聲的同時，有時候恰恰暴露了內心的不安，以及今天分享的這篇文章中強調的“幼稚病”。
這種“幼稚病”可能來源於對行業環境不充分的認知，不過更重要的，可能還是不願意面對現實的逃避心理。
Enjoy~
P2P行業的幼稚病
文 | 董雲峰
來源 | 新金融琅琊榜
“成人幼稚病”是一種心理障礙，屬於“彼得·潘綜合徵”的一種。
在現代都市裡，面對各種壓力越來越多的成年人拒絕長大，總想“裝嫩”，並且成為一種社會現象。
在P2P行業，相當一部分的從業者和投資人，都患有輕重程度不一的幼稚病。
開門見山：
中國很大，市場很廣，政府很忙。
這個行業目前還沒那麼重要，監管遠比你們想的要精明。
老老實實，拋棄幻想，願扛繼續扛，要撤趕緊撤，該自首速去。
下文列出了P2P行業幼稚病的五大典型症狀，並一一潑了大盆冷水。
1
病症：我們是互聯網金融，代表著創新，國家不可能把我們一棒子打死。
互聯網金融就了不起？金融前面加上互聯網就可以為所欲為？
以創新的名義，資金池、期限錯配、大拆小、砍頭息就理所當然？
不要把P2P等同於互聯網金融，也不要等同於網絡信貸。
P2P不會死，不代表你的平臺不會死，或者不能死，炮灰還見得少嗎？
先掂量掂量自個，哪裡來的底氣，國家要對你網開一面？
憑什麼呢。
2
病症：我們服務小微，沒了我們，這些需求如何被滿足，社會經濟會受到嚴重影響。
你們中有多少真正服務小微？心裡沒點數嗎。
假設你們全部服務小微，體量又有多大？
根據零壹財經統計，截至2018年上半年末，P2P網貸貸款餘額為9610億元。
根據央行發佈的金融統計報告，截至今年5月末，我國本外幣貸款餘額132.89萬億元。
P2P全行業佔到社會融資總盤子不到1%，這還不算傳統民間借貸。
這點盤子，會影響社會經濟大局，是不是太抬舉自己？
3
病症：居民一向缺乏理財渠道，如果沒了P2P，他們的錢更加無處可投。
據零壹財經統計，2018年上半年，P2P網貸行業活躍投資人約1080萬人，人均投資9.7萬元。
道理同上。目前P2P網貸行業1萬億左右的盤子，在宏觀角度真的不算什麼。
根據央行數據：今年5月末，本外幣存款餘額176.16萬億元，同比增長8.5%；其中，住戶存款68.38萬億元。
根據銀行業理財登記託管中心《中國銀行業理財市場報告 (2017年)》，截至2017年底，全國共有562 家銀行業金融機構有存續的理財產品，理財產品數9.35萬隻，存續餘額29.54萬億元。
這麼對比下來，作為理財渠道的P2P真有那麼重要嗎？
別的不說，你們加起來還不如一個餘額寶。
4
病症：監管害了我們，如果不是備案一拖再拖，行業早就進入良性發展階段。
監管到底做什麼了？其實監管真的沒下什麼狠手。
給你那麼多時間，讓你慢慢整改，也沒說不合規就給你關閉，多麼寬容。
“雙降”要求過分嗎？不過希望你們緩一緩，真有新增，別太招搖，不會拿你怎樣。
不專業、不合規的、不本分的都得死，說到底都是自己作死。
監管為什麼明知風險很大卻不主動戳破泡沫？怕你們拉上投資人耍賴：看，都是政府逼死我們的。
監而不管、圍而不剿，讓你們自行了斷、自生自滅，誰能活到最後再給你們發牌。
信託業瞭解一下。過去這些年經歷了五次清理整頓，行業機構數量從最初的上千家，到現在不過68家。
5
病症：監管必須穩住P2P，不然會引發群體事件，造成重大社會問題！
前面說過多次，P2P網貸行業的體量，放在整個金融市場裡面，幾乎可以忽略不計。
目前這個行業的投資人和借款人，大概在1000萬人左右，佔到全部金融消費者的比例，同樣微乎其微。
考慮到行業集中度較高，大部分投資人都集中在極少數頭部平臺，因此目前的爆雷潮，真正波及的人並不多。
經過這幾年風吹雨打，頭部平臺越來越合規和保守，資產端風險相對可控，這基本杜絕了系統性風險發生的可能。
從維穩的角度，政府最怕的是光腳的人，也就是真正的社會底層，因為絕望的人什麼都幹得出來。
然而，P2P投資人（人均投資接近10萬元），大抵經濟狀況都不會差，很大一部分都是城市中產，這種人政府壓根不怕。
我國不穩定的因素太多，P2P這點事，真的還好。
各回各家，各找各媽。
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