咏梅388
其实最大的问题就是后台的背书问题。
银行系有银保会，央行直接的监督管理，相对更加稳定。新中国成立至今，鲜有银行倒闭的事情，当然其中一个特例就是1995-1998年的海南发展银行，倒闭原因也是因为走了跟P2P一样的路，高息揽储，投资房地产，接纳过多不良资产。3年前的样子，因为江苏地方银行取款问题导致以讹传讹银行倒闭事情，国家继而推出存款保险制度每家银行账户保额最高50万。相对来说更加有保障。
对于P2P的发展，是历史，大环境的必然趋势。银行同期存款利率跑不过通货膨胀，大额定存等门槛太高，股票基金风险高收益高，普通投资者难以把握住尺度。即使没有P2P，也会有别的公司来吸纳普通民众的存款。P2P公司给与客户的年化12及以上的利息，本身对于P2P公司来说，负债就已经很高了，同样他的资金只能投入更高风险的领域，比如贷款，房产，乃至时下兴起的数字货币等等。 而这些最终的承担者又回到了普通贷款方，试问目前中国经济疲软，就以贷款为例如何去做到年化24乃至更高收益的博弈？长期以往定然难以还债，P2P如果好好的经营营运还是能够有好的发展的，目前国内信任危机频发，普通投资者接触的环境还不够理想，就会注定导致P2P的崩盘。
清枫阁
银行理财跟p2p的区别主要体现在以下几个方面。
第一个区别，发行主体的不同。
银行理财产品主要以银行自己的产品为主，还有银行也会代理一些基金、保险、或者其他债券等产品。 其中银行自己发行理财产品，主体就是银行自己，而基金发行的主体是一些基金公司，保险产品发行的主体是保险公司。
而p2p平台的产品没有一个明确的发行主体，P2P平台只是一个中介机构，就是为借款人跟出资人提供匹配平台，因此项目的主体结构就比较广泛，主要是以企业为主，也有一些个人，甚至有一些平台会把一个项目拆分成多个标的。
第二个区别，收益不同。
目前银行理财产品根据风险不同，收益大概是在3%到8%之间，安全性高，风险低的银行理财产品，收益大概是在4%到6%之间，风险稍微高一点的银行理财产品，收益大概是在8%到10%之间。
而p2p平台理财产品的收益就相对比较高，目前很多p2p理财最低收益都是在6%以上。 正常的p2p平台收益在8%到15%之间，而有一些风险比较高的平台收益甚至可以达到20%以上。
第三个差别，风险不同。
p2p平台的风险要远远高于银行理财产品，比如进入7月份以来，P2P平台就频繁爆雷，一些几百亿的平台倒下，也没有什么稀奇的。
而相对于P2P平台来说，银行理财产品的安全性要高很多，尽管从今年资管新规出来之后，银行理财产品不能保本保息，但从目前的银行理财产品的表现来看，安全性还是比较高的，当然前提是你不能贪图太高的收益，如果年化收益在6%以上，银行理财产品的风险也是相对比较高的。
第四个差别，资金托管方式不同。
目前银行自己发行的理财产品，以及代理保险、基金等理财产品，他们的资金都会托管在专门的银行账户上，银行或者其他金融机构是不能所以支配这些理财资金的。
而P2P平台资金托管目前比较混乱，很多平台客户的资金都是进入平台自己的账户上，就算有些平台跟银行合作进行资金监管，但这种监管方式也仅仅是监管而不是托管，平台还是可以自己支配用户的资金，而且很多平台都会形成资金池，这就造成很多平台可以挪用用户的资金，制造虚假项目，把用户的资金转移。
第五个差别，监管力度不同。
目前银行理财产品受到应保监会严格的监管，稍微有一些违规，就会领到巨额罚单。
而目前P2P平台的监管还是比较滞后，很多平台的资金流向，相关监管部门根本没法监测到，所以经常出现很多平台跑路的情况。
