一、前言-信用卡的作用
本篇不做過多篇幅去闡述信用卡的優點和好處，如果你還在考慮要不要辦卡；信用卡的錢又不是自己的，用了不要還嗎？還是自己的錢用的舒服，不想跟銀行有什麼瓜葛；或者對所謂提前消費的理念無法接受等等吧，如果你還在糾結這些，趕緊關掉這個頁面，該幹什麼幹什麼去，想玩什麼去玩什麼，不要耽誤自己的時間，好好上班，多多存錢，我寫本篇的目的不是為了幫銀行去安利信用卡，而是給有融資和投資意識的人一盞指路明燈，少走彎路，信用價值在中國的普及程度還非常非常的低，也正因為此，這個市場是非常廣闊的，中國正在積極構建全面信用體系，與國際全方位接軌就在未來幾年，說這些都是套話，說點乾的，信用卡授信額度破百萬之後，意味著你能不用一分錢做抵押銀行就能給你超過三百萬的貸款 ，這些錢能產生怎樣的價值全看你的駕馭能力，可能讓你飛黃騰達，但也可能讓你萬劫不復，當然我教的肯定是走正道，因為我知道，實現任何夢想都需要花錢，當今世道只有銀行的錢最好借，因為銀行天生就靠借錢活著的，那麼本篇教學的目的就可以這麼理解，我教你怎麼打造自我良好的信用，從而問銀行借更多的錢，去幫助實現你的夢想！那這裡就要提前鄭重告知各位了：我是在幫助你提錢實現夢想，而不是教你怎樣提前揮霍自己的青春，兩者都在你的一念之別，千萬謹記，賜你光明聖火，切勿玩火自焚！
二、思維篇-我們和銀行的關係
首先我們要了解銀行的性質，銀行是什麼單位？在中國銀行歸屬國家，所以很多人有一個錯覺，認為銀行是國家的某個職能部門，無償為民眾服務，甚至有人認為，銀行就是幫我保管錢的，雖然我不知道銀行為什麼要付我利息；基於這樣的思維，很多人就認為，既然銀行是國家部門，那麼銀行只會給國有體制內單位的員工發放信用卡，或者只有體制內的人才有資格獲得高額度，我可以很負責任的告訴你，這是思維誤區，我並非金融專業出身，那正好我就用通俗的語言來簡要介紹一下銀行：
首先銀行是不折不扣的企業，工商銀行全稱叫什麼？中國工商銀行股份有限公司，就是一家普通公司，歸屬國有而已，既然是企業，公司存在的目的是什麼？盈利！
其次銀行的服務的對象是它的客戶，而不是子民，在銀行眼中客戶只有優劣之分，而無內外之別。
回到信用卡這裡，就是優質客戶額度高，劣質客戶額度低，就這麼簡單，如何評價客戶優劣？“綜合評分”，讓無數人頭疼的綜合評分不足就源自這裡，其實這也顯示了銀行鐵面無私的一面，評分面前無人能躲，憑你如何自誇，在銀行面前一切數據說話，根據綜合評分來決定是否給你批卡，批多少額度，體制內人士當然是評分佔據先天優勢，他們當之無愧優質客戶，但不意味著把體制外排除在外，因為沒有一家銀行會把財神爺和潛在的財神爺往外趕，即使給你拒卡了，最後還是對你說，感謝您的支持，真誠期待能夠為您服務！重點在期待！
接下來乾貨來了，根據以上思路，只要優質客戶就能批卡，得到高額度，那如何成為銀行眼中的優質客戶？有一個重要思維，假如有人問你借錢，你會顧慮什麼？不出意外，就三點，一、他有沒有能力還我的錢？二、他會不會按時還我錢？三、他能不能給我好處？這是人之常情，銀行也是人開的，同樣邁不出這個理，批卡時第一要審核這個人有沒有還款能力和意向，第二才是考慮多批一張卡能賺多少錢。這樣就思路就清晰了，為什麼體制內的人好批卡？因為他們和銀行都屬於國有，知根知底，借錢給他們，他們肯定有能力還，也不敢不會拖欠，只需評估借多少而已，所以體制內的人基本都是穩批卡的，根據職務級別收入水平定額度就好了；那體制外的人銀行不是不想批卡給你，相反，銀行是很期待為您服務的，但是，你不在體制內，銀行對你不瞭解，你要想辦法證明自己，我有能力還錢，我也會按時還錢，只要你能夠證明自己，銀行同樣樂意給你批卡，只要綜合評分達標，題外話，很多人想知道銀行的綜合評分系統具體是怎麼運行的，那真的是沒有必要，第一這是銀行機密，第二不同銀行不盡相同，第三這事跟我們持卡人沒什麼關係，打個比方你天天使用智能手機，還要去了解蘋果系統的代碼算法嗎？會用就好了。
回到本節標題，我們和銀行的關係應該是合作關係，就信用卡而言，銀行借錢給我們無非就是一個目的，賺錢，第一、通過刷卡賺商戶的手續費，第二、通過分期等等賺持卡人的錢，這裡有一個至關重要的思維：信用卡雖說有免息期，但不要理解成銀行免費借錢給我用，我不支付一點好處，還要求銀行給高額度，想都別想！銀行借給你的錢是其他儲戶存在銀行的錢，不是央行印的**，不是想借多少就能借多少的，銀行要支付儲戶利息，你憑什麼免費用銀行的錢？銀行會虧本嗎？通俗的理解，銀行所有業務彙總起來就是賺利息差，正確的思維是，銀行借錢給我們，助我們提錢完成夢想，我們理所應當支付一些創造的價值給銀行，再重申一遍，銀行借錢只考慮三點：
有沒有能力還（有無資產，穩定收入）
會不會按時還（不要逾期，按時還款），
有沒有利潤賺（多刷多用，偶爾分期），
這三個基本點是不是各位經常看到的下卡提額法則？網上文章千千萬萬，全部不出這三條終極法則！下一節我們詳細闡述如何成為銀行的優質客戶！
三、信心篇-人人皆可成為卡神
有人問過我，成為卡神需要具備什麼條件？既然我認為人人都能成為卡神，那這個條件很低，低到人人都可以滿足，除去申領信用卡的硬性標準之外，只要你至少具備一點：吃苦耐勞；無論你出身如何，學歷高低，工作性質，資產多寡，只要你能努力工作，每個月有合法的收入，這些都不是問題，只能說這些身外之物會影響你成為卡神的時間，但不決定結果，要知道身外之物都是人創造出來的，學歷，工作，資產，哪一樣都是花了時間和心血的，當別人花時間創造這些的時候，你沒花，那就不要抱怨銀行不給你下卡，把那些沒花的時間補上，你還是有機會的，老天是公平的，付出才有回報，想成為卡神也一樣，我可以給你明燈之路，但你要負責吃苦耐勞，因為一個沒有合法穩定收入的人，我很難想象銀行能借錢給他，更可怕的是這錢借去打算幹嘛？再次重申，我這裡傳授的是正道，絕對沒有坑蒙拐騙的教程。
接下來又是乾貨，怎樣算優質客戶？上節的銀行終極三點記得嗎？我們一條一條來剖析：
第一、銀行考察你的還款能力，這個階段你的工作、存款、學歷、房產、車產等等一切你的經濟參數都在銀行考慮之列，這些東西的優劣任何一個正常人都能分辨，按照正常人思維，在銀行裡編制出了一套數據評分標準，分數越高下卡幾率、額度越高。
第二、銀行考察你的還款意願，就是你會不會按時還款，你是不是個守信的人，這個時候你有一張或者多張高額度的，並長期正常使用至今的信用卡，且無任何逾期，這是大大的加分項，銀行會認為，這是老江湖，懂道上的規矩，不會亂來，這個時候會根據你其他卡的額度及信譽，給你定額度，雖說很多銀行明確表示不參照他行額度，但多少都會參照，參照權重高低而已，（四大國有銀行的額度非常有震懾力，所以在後面有一節專門討論護體卡）
以上兩點彙總評分一下就可以決定是否給你批卡，批多少額度了，但普通人這兩點條件再好，直接去十多家銀行申請，批卡下來總額度也到不了百萬，所以這裡有一個重要的原則，對於普通人高額卡基本不是一步到位的，（去銀行存幾百萬開通私銀，下卡過百萬那不叫卡神，叫土豪，普通人可以無視），所以不要開口就問怎麼能申到大額卡，這種想法不現實，也就是一個普通人客觀資質再好，離卡神還是有一定距離的，只能說距離比資質差的人短一點。
第三、這一條就是讓資質差的人彌補這段差距的，也是通向卡神的必經之路，前面兩條決定批卡和初始額度，那這條就決定提額的空間的，乾貨又來了，這裡又有一個重要的思維誤區，很多人認為，沒有資質，沒有資產，就無法獲得高額度，錯！又是以你為例，有人向你借錢，他有能力還，也能按時還，那接下來，你關心什麼？當然是好處了，錢能白借嗎？雖說他有借有還，但沒給你帶來切實利益你肯定不願意再多借對吧，你有錢存銀行還有點利息，免費借給別人用，誰會樂意？但如果他能有借有還，而且還給你一點利息呢？那是不是更完美了？
回到銀行這邊，有兩位客戶，一個體制內的人士，下卡額度3萬，不經常用卡，重來不分期，只按時全額還款；另一個小私企員工，下卡額度7千，經常刷卡，賬單分期，現金分期重不吝嗇，你覺得誰的額度能先提到10萬？很明顯是第二位，為什麼？我們來在回顧這終極三點，前兩點只能顯示一個人有沒有還款能力和還款意願，但僅憑這兩點完全不算什麼真正意義上的優質客戶，就第一位顧客而言，體制內，收入穩定，小有存款，有車有房，按時還款，但站在銀行的角度來看，你再有錢，跟我們有什麼關係，你的錢是你的錢，只是我們敢於借錢的保證，我們需要的利潤，你不刷我們的卡，不分我們的期，不給我們創造價值，額度只能就此止步，所以客戶有錢只能讓銀行放心借錢，而不會讓銀行情願借錢，更不願多借，因為銀行是企業，不是慈善機構，也不是什麼行政服務窗口，不是你屬於體制內，他屬於體制外就區別對待，終極目的不是放款而是賺錢，只能說資質好起點高，資質低起點低而已，能為銀行創造利潤的才是真正的優質客戶，這就是為什麼人人可成卡神的核心原理，人人可到終點，只是不同起跑線罷了。這裡插一句題外話，擼羊毛，我的老師曾今告訴我這麼一句話：銀行的羊毛只有推薦辦卡禮，是心甘情願讓你擼的！怎麼理解？只有你為銀行挖掘潛在客戶，才有真正意義上的禮品相贈，其他羊毛都是你再為銀行創造一定價值之後銀行的一點小回饋而已，不要當真，只是銀行退回的一點點利潤，我有一個同事辦張卡重來只刷“十元觀影”，其他消費重來不用這張卡，居然跑來問我，銀行為什麼不到期給他提額？不是辦卡的時候說好了六個月以後就能提嗎？我只能是笑而不語，心說話：你是傻子還是你當銀行是傻子？沒有為銀行創造一分錢價值，還享受了銀行的福利，你還妄圖提額？未來的卡神們，文章讀到這裡，你換位思考一下，假如銀行是你家開的，你會給這貨提額嗎？
本篇寫道這裡信用卡的核心基礎已經出來了，整理一下乾貨如下：
1、銀行是企業，終極目的是賺錢，最終誰能為銀行創造價值誰才是真正的優質顧客。
2、忘記所謂的免息期，銀行幫助我們提錢完成夢想，我們回報銀行利息是天經地義的，我們和銀行是合作關係。
3、僅僅資質好只能讓銀行放心借錢，但不會情願借錢，下卡前看資質，下卡後看貢獻，銀行真正在尋找的客戶是：有能力還錢、能按時還錢、創造滿意利潤。
4、對於一個資質極差的人而言，只要能夠吃苦耐勞，有一份穩定合法的收入，都有資格成為銀行的優質客戶，信用卡終極法則：搬磚、刷卡、分期。
5、你就是未來的卡神。
以上內容可作為信用卡基礎在短期的人類社會基本不會有變動，上面的錯誤思維轉變過來之後，相信你對信用卡會有一個全新的認識，只有思維正確了，接下來的實際操作才能得心應手，所有發生的事都將在你的掌控之中，馬上進入下卷實際應用章節，從下節開始，內容會有時效性，因為銀行是人開的，人總有生老病死，領導不可能一直當領導，既定政策不可能萬古不變，所以要當卡神，還要時刻關注各個銀行的動態，投其所好，方能正中下懷！
四、選秀篇-目前各大主流銀行簡介
所謂知己知彼方能百戰不殆，在中國有資質發行信用卡的銀行有八十家左右，大部分是地方性銀行，我也不瞭解這些地方性銀行，即使瞭解寫出來也對大眾沒什麼幫助，地方銀行本來就是為了服務地方，我們真正應該關注的是五大國有銀行和全國性的股份制商業銀行，或者再加上一個比較怪異的郵儲銀行。首先要申明一點，這份簡介不能完全客觀的概述這些銀行特點的，因為各大銀行在不同區域會存在顯著的差別，比如工商批卡以前是地級市分行獨立批卡，這裡面差別就太大了，導致很多人討論時都要在前面加上座標（本地區號），畢竟是宇宙行，太大太大，把所有信用卡都放一個辦公室去管理顯然不現實，其他很多行都多多少少存在地區差別，所有本節的簡介僅供參考，具體情況在結合各地情況，話又說回來，雖然銀行不一，地域有別，各家銀行分支都有各自的小個性，但同樣也有它們的大共性——嫌貧愛富！其實銀行就像公榜招親的豪門望族，誰是王老五，誰就是金龜婿！
現在選秀開始，我只單獨介紹以下十五位佳麗，只有她們傾國傾城，風月絕倫，堪與閣下琴瑟和鳴，比翼雙飛。我們一位一位來（本人不是專業金融從業者，所有結論皆從信用卡持卡用戶角度出發，以下分析根據自身及周邊親友持卡情況，再結合網絡各處評論彙總而成，實際請結合當地及自身情況，僅供參考）：
1、大媽行（別稱：宇宙行、簡稱：工行，正式名稱：中國工商銀行股份有限公司）
全球最大銀行，四大金剛（工行、農行、建行、中行）之首，牛逼不是一點點，網點員工據說是大媽居多，因此得名，批卡門檻不是很高，有流水就會批卡，但僅有流水額度同樣不高，工行的軟肋是日均，也就是看磚（錢，1萬=1磚）批卡，一般說法是三個月日均10萬，批卡5萬，當然還要考慮其他因素，提額也是非常暴力的，日均達到直接就會提，1千直接提5萬都是有的，所以重點是，大媽看日均，基於這點何時迎娶大媽並不重要，有磚了大媽自然喜歡你，沒磚雖然也肯嫁，但額度低，日後有磚了提也快，順序按實際把握。
2、小賤（簡稱：建行，正式名稱：中國建設銀行股份有限公司）
為什麼說賤，可能是太摳了吧，額度給的非常低，還是系統評估提額，人工不干預，很多3萬就算終生額度，據說以前是很好提的，我一個朋友曾經建行邀請他1萬直提15萬，他給拒絕了，理由是怕盜刷，現在回過神來了，建行的門已經關上了，這幾天在網上又看到建行可以人工申請提額了，具體怎樣多觀察觀察，建行還一個個性，介意多頭授信（持卡數量不能超過5張，當然有少數人10以上也下卡，但普遍是這樣），如果非常喜歡小賤，建議5卡之前迎娶，額度不要抱有太大希望，小賤現在性冷淡，不好調教。
3、老農（簡稱：農行，正式名稱：中國農業銀行股份有限公司）
目前要重點介紹的行，本行的特色是門檻相對很高，因為位列四大金剛，作風又相對保守，所以對持卡人要求較高，對持卡人單位性質非常看重，很多人去櫃檯辦卡，櫃員連填表的機會都不會給你，什麼單位？有社保嗎？有公積金嗎？這三板斧直接砍翻無數屌絲，導致很多人對老農是敬而遠之，也有人另闢蹊徑，通過網絡申請，不去你櫃檯總行吧？很可惜，五百黨（農行網申請絡批卡獲批500元額度）歡迎您！但隨著時代的進步，老農也與時俱進，上面三板斧砍完之後，覺得太過兇悍，她們又會溫柔的補上一刀：你有車嗎？如果有，那恭喜你，這算農行的一條捷徑，ETC卡來一張（需要個人名下一手私家車，市價應該是十萬以上），如果這四招都接不住呢？那就要用到上面的終極法則了，搬磚，但有技巧，後面申卡篇我會詳細講。
老農一旦從了你（500黨不算入門，不提供有效資信證明不會給提額），我個人觀察入門的標誌是初始額5000以上（含），那可以負責任的告訴你，這張卡十萬指日可待，因為老農提額不看日均，不看負債，只看貢獻（再次提醒，這類經驗具有時效性，能操作的立即要動手，政策改了怪自己），這裡要記住老農是一張極佳的護體卡，位列四大金剛，國字頭銜，額度對其他商業銀行有極大的威懾力！總之，迎娶老農要有比武招親的心，擂臺上你讓她服氣，洞房裡她讓你滿意！
4、磚行（簡稱：中行，正式名稱：中國銀行股份有限公司）
顧名思義，有錢就嫁，聘禮高陪嫁也高，也很看重你的資質，畢竟國字頭，一年一次提額機會，這行不介意多頭授信，支持以卡辦卡，會參照你他行額度，所以放到護體卡畢業，最好有磚可搬再來娶，過早無愛。
5、小嬌（簡稱：交行，正式名稱：交通銀行股份有限公司）
如果說五大國有，交行位列其中，雖說也是國字頭，但小嬌明顯更加親近可人，出嫁門檻極低，國字最低的，以至於很多小白把小嬌作為正室首先迎娶，但我認為不到萬不得已，還是不要早娶小嬌，門檻雖然低，但你資質低額度也低，下幾千的卡根本沒有任何意義，反而會成為你的負擔，因為小嬌也是個極難提額的行，跟小賤一樣，系統評估，人工不介入，幾千的菜卡你想提到幾萬，好難調教，而且江湖傳聞小嬌是風控最嚴厲的銀行之一，頗有妻管嚴的架勢，不過小嬌有一個優點，優惠多，羊毛厚，但這不是我關心的，所以我的觀點是，儘量靠後迎娶，至少要有張護體卡畢業。
6、小昭（簡稱：招行，正式名稱：招商銀行股份有限公司）
再次需要重點簡紹的行，雖然我心目中現在最佳正室是老農，但是鑑於很多人的資質未必能達到，所以這裡重點介紹退而求其次的小昭來救場，如果說老農是豪門閨秀，高貴難攀，若得芳心，必助你飛黃騰達，那小昭就是小家碧玉，待字閨中，誠心相聘，定隨你平步青雲；話說這麼直白，好理解吧？就是前期這兩個最好都娶走，這兩位都適合當原配，不行就先搞定一個再接下一個，不過娶小昭倒是像娶老婆，接老農嘛，呵呵，有點像倒插門了，玩笑玩笑。
首先小昭的地位可以說僅次於四大金剛，在商業股份銀行中坐頭把交椅毋庸置疑，其信用卡業務在所有同行中也算獨領風騷，小昭不支持以卡辦卡也不參照他行額度；其次迎娶小昭門檻不高，只要有一份正式的工作，入職三個月以上就肯嫁，資質差點也沒事，隻影響初始額度，不影響你提額畢業，感情可以日後培養；再次小昭優惠活動也多，日常使用也非常貼心，最後小昭的服務那真的是全行業最好沒有之一，一個小小的細節可以說明，我有一次去開戶，取號之後輪到我了，我走向櫃檯，還沒坐下去，裡面的MM站起來並舉手向我問好，注意，她是站起來向我問好，接觸過的所有銀行，唯有小昭在各個細節都力爭盡善盡美，雨潤人心，沁人心脾，想必招行客戶都有同感。
還有一個需要儘早迎娶小昭的原因，小昭非常介意總授信額度上限，我在網上看到一哥們，額度破百萬了，但大媽就獨佔了50W，招行雖然也下卡了，但排序太后，額度太低，也無法升級到更高逼格的卡種，連搬磚都破不了，致電客服的回覆竟然是：您他行總額度已經夠足夠高，我行不能再給您提升額度，如果覺得沒有必要持有招行低額度卡，建議銷卡。從這麼個性的回覆可以看出，小昭的目標是要當原配，總結就是：小昭雖好，但不適宜填房。還補充一點，小昭是支持異地批卡且不一定要業務員上門的，我本人就是例子，2017年12月才批卡，想想我走了多少彎路，才總結出來這篇攻略。
7、猴子行（簡稱：浦發，正式名稱：上海浦東發展銀行股份有限公司）
本行白金卡=他行普卡和金卡，2000元的簡約白想必見過聽過太多吧？下卡標準無跡可尋，批卡額度上躥下跳，這就是猴子才能幹出來的事，但這卻是一位美貌絕倫的瘋丫頭，雖說有點瘋瘋癲癲，但帳還是不會算錯的，也能帶的出去見場面的，現在的江湖第一神卡不就是這瘋丫頭旗下的AE白（浦發美國運通白金卡）麼？建議資質好點再迎娶，AE白無愧一卡走天涯，你值得擁有！
8、興爺（簡稱：興業，正式名稱：興業銀行股份有限公司）
這娘們要當心，那是相當相當的顧孃家，你要不小心分分鐘你的家產往孃家搬，是我目前所有卡中，推銷分期電話最多的，有好幾張白金卡是剛性年費，只要下卡，無論激活與否，立即收取年費，且無法減免，所以迎娶時要當心，別光看臉蛋，要看婚前協議，搞不好是要被擼聘禮的！網上有些人說提額穩定，不看負債，但我就感覺不出多穩定，從客服那裡得知也在意總授信額度，且在意多頭授信，如果實在喜歡要儘早迎娶。
9、鐵公雞（簡稱：中信，正式名稱：中信銀行股份有限公司）
看名字就知道，感情難培養，提額也是扣出了名的，不過羊毛尚可，留到後期填房吧，過早無愛，據說是異地申卡出嫁率最高的。
10、光頭強（簡稱：光大，正式名稱：中國光大銀行股份有限公司）
沒什麼特別之處，各項指標平平，優惠活動尚可，面籤環節最容易PASS，額，這就好像都訂婚了，親朋好友都來喝了酒，第二天帶她去正式登記又會反悔樣的！
11、民生（簡稱：民生，正式名稱：中國民生銀行股份有限公司）
因為民生也不支持異地申卡，本地無網點，我沒有做了解，所以她的簡介是我老師說的，2016年底政策改變，現在非常好提，賢惠度已經可以比肩小昭了，儘早迎娶，可以排在前三，也能頂上護體卡的作用。
12、廢行（簡稱：廣發，正式名稱：廣發銀行股份有限公司）
這姑娘也要排前五迎娶，也是因為提額穩定，要注意，是金卡，據說白金不行，所以先不要著急入白金，貴賓通道需要的時候再用也不遲。
13、華姐（簡稱：華夏，正式名稱：華夏銀行股份有限公司）
華姐的迎娶比較繁瑣，要在網上上傳各類資信證明的影印件，據說不看負債，不介意卡多，且提額還算可以，那這樣就可以放偏後迎娶了。
14、平安（簡稱：平安，正式名稱：平安銀行股份有限公司）
又是一個妻管嚴，風控嚴厲，提額摳門，出嫁門檻倒不是很高，額度也不會太高，有車一族可以考慮，也作填房之用，過門之後保險推銷會接踵而至，你要做好心理準備，總感覺平安你嫁過來就嫁過吧，怎麼還老要把這大舅子小舅子也給捎上。
15、老油子（簡稱：郵儲，正式名稱：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司）
我本來都不想寫她的，但今年看到她也開啟了網絡相親模式，也算與時俱進吧，但也沒進多少，非常看資質，尤其你的工作單位，體制內外有別，倒不是體制外沒希望，渺茫些而已，在本地私企法人能批卡，個體戶也行，額度就未知了，不過看到很多老油子的優惠活動，聽聞提額尚可，我想國字頭的應該比較耐擼吧，我真感覺她就是一齊天大剩，反正老孃孃家能罩著，你們愛娶不娶吧，要嫁也有優先嫁跟孃家人沾親的，就一恨嫁老姑娘，據說婚後倒不擺譜，能安心過日子，跟老農頗有一比，只不過老農是比武招親，能者為夫；老油子是沙場點將，概不外選。
我們總結一下，十五位佳麗，就下面這麼個情況，先娶誰後娶誰，我將在下篇來詳細規劃！
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