众所周知,保险公司以资本实力雄厚而著称。前不久,2018年度《财富》世界500强排行榜揭晓,平安、中国人寿、人保、太平洋、太平、泰康发来贺报,庆贺公司入围。当然,最有喜感的当属经代渠道朋友,庆贺各供应商纷纷入围世界500强。
每天后台有大量的保险咨询,发现刚接触保险的消费者,所熟悉的也就平安、中国人寿、太平洋三家。而面对陌生的保险公司,立马蹦出一个词——“小公司”。
广告宣传费=品牌知名度
截至目前为止,中国人身保险公司共87家。除上述几家知名品牌外,多数在默默耕耘,不为大众所熟知。“默默无闻”的公司是不是真的“小公司”?他们的实力背景如何?有什么代表性作品?本期同济哥带大家一一梳理。
国资保险系列
银行、证券和保险,是现代金融三大支柱,关乎国家命脉。如同银行业有中农工建交五大国有银行,保险业也有很多龙头企业被国家所掌控。
人保PICC:共和国长子
这里所说的人保,指的是整个人保集团(中国人民保险集团股份有限公司)。就像平安指整个平安集团一样。
代表作品:人保福
人保福在产品设计上四平八稳,价格虽然和平安福一样高端,但高发轻症一个不落;扔到“老五家”的看家重疾险里,丝毫不逊色。
中国人寿:寿险老大哥
中国太平:副部级央企
寿险“老五家”
中国人寿、平安、太平洋、泰康、新华,业内俗称“老五家”。老五家成立时间最早,老五家拥有最庞大的代理人队伍,老五家的营业网点遍布中国十八线小城市。
中国平安:世界上最赚钱的保险公司
伯克希尔哈撒韦,念起来很拗口,大家记住股神巴菲特即可,业务复杂,保费收入贡献仅占20%。撇开股神巴菲特的公司,我们发现,中国保险,中国的平安保险,净利润排在第一位,是世界上最赚钱的保险公司,没有之一。
做平安的股东,是件很幸福的事,因为2017年归属股东的净利润为891亿元。一年200个亿,一天5500万的广告宣传费,花得值啊。
做平安的客户,当然得享受平安的品牌溢价;毕竟手捧平安福合同,行走大街,壕的气息扑面而至:Look!咱可是平安的客户!咱可是世界上最赚钱的保险公司的客户!
代表作品:平安福2018
平安福,平安人寿的旗舰产品,据说成交的保单够绕地球一圈。任凭平安福怎么升级,“冠状动脉介入术(心脏支架)”、“不典型心肌梗塞”、“轻微脑中风”三种高发轻症就是没有:副部级央企中国人寿、中国太平不敢,老五家泰康、新华不敢,只有中国平安敢。
轻症保障,考验一个保险公司的良心。看看你手里的保单,高发的轻症保几个?
品牌知名度高=产品好?产品销量高=产品质量好?这个问题发人深思。
太平洋:爸爸是魔都国企
泰康:医养市场跑马圈地
老字号保险公司泰康,创立于1996年。泰康赚钱能力不差,一季度盈利能力排在第一梯队。
除了保险,泰康也做资管、养老社区业务。目前做养老社区的保险公司,包括泰康、恒大人寿、光大等。泰康12个养老社区业务,已经在不同平台推售。
上半年,泰康还斥资20多亿元,收购拜博医疗51.56%股权,被指有意深挖大健康市场。
代表作品:乐安心
这款产品的独特之处在于,赔付重疾保额后,发生轻症、身故还可以赔付。
新华保险:曾经是世界五百强
新华保险有很多传说,比如当年高管挪用资产,内部管理混乱。保险保障基金“救急”,加上引入外资股东,最终新华保险顺利恢复了经营秩序。因祸得福,新华保险逆天上市。
2018注定是不平凡的一年。这一年,新华跌出世界五百强。
代表作品:新华多倍保
论保险合同之复杂程度,平安福2018、友邦全佑至珍的存在如同五岳之华山;那新华多倍保则代表华山之巅:重疾7次赔付,轻症22次赔付,简直神经病般存在。
消费者面临一个很严肃的问题:这么复杂,保险合同看得懂吗?我觉得不妨挑战一下。如果实在看不懂,就没有必要看啦。
关于“老五家”,坊间流传着很多段子:比如正班长X邦,副班长X安,避开正副班长,就避开中国保险业XX%的坑;避开老五家,就避开了老五家XX%的坑;避开分红险,就避开了中国保险业XX%的坑。
对于以上流言蜚语,同济哥是保留意见的:泰康的经代、团险渠道有很多高性价比产品;平安健康、平安财险也会出一些亮晶晶的短险。
条款是保险的生命,多读条款,少看广告。
亲,记得向营销员索要一份保险条款哦!
中资保险系列
注册一个保险公司,最低要求是拿出2个亿的真金白银——保险公司哪有小公司!中资保险公司亦如此。股东爸爸常是雄霸一方的大企业,或者是钱袋硬邦邦的国企。这些中资保险公司,注册资本金动辄过百亿,营销网络遍及全国,产品实在。
华夏人寿:黑马,狂飙不止
你应该了解的:
话说2013年,保监会62号文颁布,普通人身保险的预定利率上限由2.5%调高至3.5%。(人身保险费率市场化改革,简称费改)
从2.5%到3.5%,相差的是40%的价格。
突然让保险公司降价40%,很要命的,能多赚钱干嘛要降价!
所以后面的两年,保险公司纹丝不动。
直到2015年1月1日,同方全球人寿率先发难,推出费改产品康健一生,拉开了轰轰烈烈的费改大幕。
但真正将费改推向高潮的,是华夏人寿推出的常青树。论产品性能,常青树笑傲江湖,吊打全行业。单单凭借这一款重疾保险,华夏的口碑窜上天。
变革年代,谁抢占先机,谁就能享受最好的政策红利。一家名不见经传的民营企业,2017年规模保费跃迁至全国第五名:把泰康、太平、新华甩在后面,你们这些“小公司”。。。
代表作品:华夏福
如果有人质疑“小公司”理赔服务的,试试祭出华夏人寿:什么叫做不仅产品不错,而且理赔速度全行业第一(北京地区数据)!
哦,对了,华夏的万能险产品是中国平安(601318)的第八大股东。做平安的股东,一向很爽的。
再说,除了中国人寿、平安、太平洋,谁还敢称华夏“小公司”!
天安人寿:我是华夏的小弟
同为明天系阵营,天安人寿一直在追随大哥华夏的脚步。
天安的产品,完美的体现了“一直在模仿,从未被超越”的理念。抄华夏,抄同方,抄长城……总之就是你敢先出产品,过一个月我立马出一个各方面都比你好的盖过你。反正保险产品从来没有专利权。
代表作品:健康源
天安的健康源相比华夏的华夏福,貌似好那么一丢丢。
长城人寿:保险只是我的副业
有些公司,保险是主营业务,所以要追求利润,比如某安,比如某邦。
有些公司,保险只是副业,副业赚不赚钱不要紧,反正主业是垄断性质的暴利,比如下面这家。
长城人寿的主要股东有北京金融街投资(集团)有限公司、中建集团、中冶集团,都是显赫的国资股东背景。北京金融街,寸土寸金,地位如同纽约曼哈顿。我们的银保监啊,坐落在北京市金融大街甲15号:长城人寿归银保监管,但银保监的地盘归金融街管。
代表作品:吉康人生
急性心肌梗、脑中风后遗症可得到二次赔付。
信泰人寿:西子湖畔的富家千金
信泰人寿,成立于2007年,注册资本金50亿元。一般保险公司总部喜欢设在帝都、魔都、花都,信泰人寿总部设在浙江杭州。目前,信泰人寿的分公司18家,经营区域基本覆盖了国内经济发展最为活跃的重点区域,公司机构战略布局正在逐步向全国扩展。
代表作品:百万无忧
癌症可得到二次赔付的重疾险。
安邦:熊孩子,要打屁屁
安邦,2004年开业,迅速成长成巨型保险集团。这个牛气哄哄的庞然大物,注册资本超过600亿元,排名行业第一位。
当年安邦上演蛇吞象的疯狂举动,让同行侧目相看:先后举牌国内外各类金融机构、万科集团等优质企业,进军荷兰、韩国保险市场。地球人都阻挡不了安邦。
这届银保监的权利很大,直接把安邦这个熊孩子摁在地板上暴打,同时保险保障基金注资608亿,开启全面整改。
代表作品:少儿定期重疾
和谐健康是安邦旗下的专业健康公司,其出品的慧馨安、大黄蜂等少儿定期重疾很nice,无坑。
中外合资系列
国外的百年老店想到国内做生意,喜欢和中资大佬联姻。古人言“门当户对”,概莫如是。
工银安盛:爱存不存
中方股东:工商银行,宇宙第一大行,自不必多说。
外方股东:法国安盛集团。1816年成立,全球首屈一指的保险集团,业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区,全球职员及保险代理人约11万名。
2017年,中国平安营业收入8909亿人民币,净利润1000亿人民币;安盛集团营业收入12 722亿人民币,净利润573亿人民币,差评!200年的百年老店,赚钱能力还不如30岁的平安。
中国平安的代理人队伍数百万;安盛怎么才11万,差评!“小公司”!
代表作品:御享人生
工银安盛的就医绿通亮晶晶。据说,工银安盛的医疗团队由一名诺贝尔医学奖得主领衔。
同方全球:书香门第
中方股东:清华大学的上市公司清华同方。专门搞高科技项目,生意遍布全球五大洲。没听说过清华同方,你总该听说过清华大学吧?
外方股东:荷兰全球人寿。始创于19世纪上半叶;是世界十大保险公司之一,业务遍及美洲、欧洲和亚洲等20多个国家和地区;在《财富》2017年世界500强营业收入排名中列第147位。
同方全球,原名“海康人寿”,原来的股东爸爸是中海油,后来清华同方接手中海油的股权,成为同方全球的新爸爸。股东更迭后,该公司正常运转,客户保单的法律效力并不受影响。
代表作品:康爱一生多倍保
癌症可赔付3次,间隔期仅3年。
恒安标准:英伦风范
中方股东:天津泰达投资控股有限公司。老球迷都应该熟悉天津泰达的,这是一家国有公司,总资产几千亿,涉足房地产、证券、港口、公共事业,基本把能干的事都干了,天津的朋友基本都知道。
外方股东:英国标准人寿。1825年成立,是欧洲最大的相互型保险公司,世界五百强,业务遍及英国、加拿大、爱尔兰、奥地利、西班牙和德国,并在印度和中国香港开设了合资公司。
代表作品:老年人防癌险
恒安标准的老年人防癌险,60岁可选择20年交费,保持最大杠杆,市场少见。
恒安标准的重疾险有两大特色:一是轻微脑中风不留任何后遗症可以得到轻症理赔;二是1型糖尿病注射胰岛素6个月就可以得到重疾理赔。市场少见。
瑞泰人寿:这家公司很有特色
中方股东:国电资本控股有限公司。中国五大发电集团之一,垄断行业大家懂的。
外方股东:英国耆卫集团。耆卫集团1845年诞生于南非,总部位于英国伦敦,在伦敦和约翰内斯堡上市,是金融时报富时100指数公司和世界500强企业。
代表作品:核保规则很友好
瑞泰人寿的产品虽然价格贵了点,但核保规则很友好。
恒大人寿:其实是家合资公司
话说恒大的许老板,做梦都想搞一个保险公司,但中国批牌难度之高,举世惊叹。前面所列的公司,哪一家不是世界500强,哪一家是不是垄断暴利。既然批牌那么难,那干脆买牌喽。
2015年,恒大集团斥资40个亿,买下中新大东方人寿50%的股权。这个中新大东方人寿是在06年成立的,当时的注册资本金不过10亿。短短十年间,牌照溢价了近8倍。
在恒大人寿的股权结构中,恒大集团占控股地位,所以享有冠名权。
也怪新加坡大东方人寿不怎么出名。看看人家工银安盛人寿,工商银行股比60%,安盛集团股比27.5%,但安盛集团全球知名啊,所以叫“工银安盛”。新加坡大东方要是也赫赫有名的话,没准叫“恒大大东方人寿”。
代表作品:恒久健康、万年青
背景强大的中外合资险企还有很多,诸如中英、中意、中宏、长生、中美联泰大都会、中信保诚、招商信诺等等。读者可自行百度之。
外资独资险企
外资独资险企仅友邦一家。
友邦:只买最高端的保险
友邦是一家注册在百慕达(北大西洋某群岛),总部在香港,业务范围在亚太的独立上市公司(跟美国一点关系都没有)。友邦中国的业务范围仅限于上海、北京、深圳、广东和江苏。
友邦在中国很传奇,友邦的每次事件,引发了中国保险业一次又一次的变革。
- 1992年,友邦率先将寿险代理人制度引入中国内地,潘多拉之盒就此打开。论营销,友邦是平安等公司的祖师爷。
- 2006年,被质疑重疾条款不合理,引发保户集体诉讼案,倒逼《重大疾病保险的疾病定义使用规范》出台。从此,保险公司卖重疾险给老百姓,使用规范表中的25种高发重疾时,不敢再出现偷鸡摸狗的东西。
友邦保险筛选代理人的机制,意在把“大鱼”挑出来。平安等公司,准入门槛低,“大鱼”“小鱼”通吃。友邦则提高了门槛,筛选出自带高净值社交圈的代理人,便于把包装好的高溢价产品推出去。
代表作品:全佑至珍
太平洋的金佑人生价格很高端,好歹给消费者对未来分红的美好遐想。友邦出品的全佑至珍,不带分红,价格比金佑更高端:不愧是正班长,地位不可动摇。
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