數字技術的快速崛起對傳統金融行業產生了巨大沖擊。在數字金融時代，金融機構的運營質量和效率得到了大幅提升，但同時也面臨著一系列全新風險和挑戰。
今年4月，甲骨文（Oracle）公佈的《零售銀行的新數字需求》（New Digital Demand in Retail Banking）報告指出，絕大多數消費者已經從傳統的銀行方式轉向以網上銀行為主，並且越來越願意嘗試新的數字平臺。
面對技術的迭代以及科技企業的競爭，銀行等金融機構逐漸開始探究雲計算、大數據、人工智能、區塊鏈等前沿技術的應用，推動產品與服務的綜合化、智能化、移動化發展。
渣打銀行首席信息官紀順傳認為，在技術的驅動下，銀行不僅要完善自身在金融科技領域的佈局，更要加強與互聯網企業的合作，通過彼此的優勢互補，迎接數字金融時代的到來。
聚焦數字技術 發力金融科技
從2013年橫空出世的移動互聯網，到近年來快速發展的大數據、人工智能、區塊鏈 、生物識別等技術，傳統銀行業正在經歷著顛覆性的變革。
紀順傳指出，新技術對銀行的傳統模式有著較大沖擊，倒逼銀行做出相應的轉型。開放化、移動化、數字化、自助化將會是銀行未來的發展趨勢。
面對市場的變化和數字化時代的全新訴求，渣打銀行也加大了對前沿技術在金融領域應用的研究工作。早在2015年，渣打銀行便開始搭建行內分佈式運算大數據平臺，同時宣佈三年間將投資30億美元用於技術和系統的開發。
在人工智能領域，渣打銀行研發了以AI技術為基礎的自然語言理解、語音識別與合成、人臉識別和微表情識別等技術，並以此為基礎開展了分支行客服實體機器人的功能驗證和實驗。同時，渣打還利用RPA（機器人流程自動化）技術對傳統業務流程進行自動化改造，通過智能化技術提升流程效率、降低運營成本、提升客戶體驗。
在大數據和雲計方面，渣打銀行利用現有數據對客戶進行深度行為分析，並建立用戶畫像，幫助銀行更好地瞭解客戶的行為和交易情況，為不同的客戶群體提供針對性的產品和服務。通過對後臺用戶畫像管理系統的自動化，渣打把精準產品營銷的生命週期從一週縮短至一小時。
同時，渣打銀行正在考慮在未來2-3年內將集團的私有云解決方案在中國落地，並且將傳統數據中心上適合雲化的應用系統遷移到私有云平臺，逐步完成數據中心基礎架構的雲化進程。
“我們計劃在短時間內利用大數據、雲計算等新興信息技術，部署專業互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產品等全方位的金融服務。” 紀順傳表示。
此外，渣打銀行在區塊鏈技術和物聯網技術等領域也做出了積極的探索，包括與香港金管局及其他合作銀行聯合推出區塊鏈跨境匯款服務，以及與其他保險公司在區塊鏈銀保平臺方面開展的概念論證工作等。
紀順傳表示，作為一傢俱備悠久經營傳統的商業銀行，渣打銀行把互聯網金融新業態當作發展的重大機遇，將不斷深化金融科技在銀行業務生產中的應用。
立足銀行服務 拓展金融邊界
在深耕數字技術的同時，渣打銀行也在尋求與互聯網企業的合作，進一步開拓金融科技的想象邊界。
“傳統金融機構與互聯網企業都有各自的優勢。”紀順傳表示，渣打以“服務客戶”為出發點，快速適應並應用最新技術，同時與互聯網企業優勢互補，更好地惠及客戶。
2016年，渣打銀行成立了金融科技加速營eXellerator，邀請互聯網和金融科技領域的初創公司參與其中。目前，已經有多個金融科技項目在eXellerator中孵化。
去年8月，作為率先與微信支付合作的全球性外資銀行，渣打中國的信用卡正式宣佈接入微信支付。同期，渣打還與吉祥航空完成企業移動錢包收款，助力吉祥航空成為率先通過外資銀行整合收款渠道，實現線上銷售、微信收款的航空公司。
今年6月，渣打香港獲螞蟻金服委任為核心夥伴銀行，支援其新推出的以區塊鏈技術為基礎的跨境匯款服務。作為核心夥伴銀行，渣打將為香港AlipayHK及菲律賓持牌電子錢包GCash提供結算以及即時外匯匯率和流動性，以支援兩個電子錢包之間款項的即時轉帳。
紀順傳指出，當前大部分電子錢包只支持本國內的轉賬。這項服務是率先利用區塊鏈技術進行跨電子錢包的匯款服務，渣打也成為這次突破的見證者與推動者。
“渣打銀行在數字技術方面早有佈局，同時擁有豐富的全球服務經驗，能夠快速適應不同國家的國情。” 紀順傳表示。
值得注意的是，隨著金融科技在人們生活中迅速滲透，網絡和信息的安全問題也日益突出，風險防控成為銀行在發展技術時需要關注的重點。
對此，渣打銀行本著“安全優先”原則，在現有成熟風控體系的基礎上，積極探索並完善適用於新技術的信息安全及風險管理框架，包括雙重驗證鑑定客戶身份、手機動態碼校驗、交易筆數金額限制、數據加密保護以及風險事件監控等。
業內人士指出，傳統金融機構的最大優勢就是對風險的嚴格把控。數字技術可能取代銀行的支付中介功能，但銀行仍舊是信用中介的主要形式。銀行需要回歸本源，利用數字技術重構金融中介功能。
“金融與科技不是兩個相互割裂的個體，未來將有非常多融合的可能。” 紀順傳表示，電子銀行、互聯網銀行、科技金融將是渣打未來著重關注的方向，也是我們投資的主要領域。
曹妍/文
（資訊）
閱讀更多 經濟觀察報新媒體 的文章
