贰月初七 2018年3月23日
忌 看完就走
不正经金融研究院
如果提前了解你要面对的人生，不知你是否还有勇气前来。 —— 《无问西东》
2015年
2015年，距离《汽车金融公司管理办法》正式实施已经整整10年，在这过去的十年里，国内汽车销量增长超过3.6倍，从北边的一汽到华中的东汽，再到南边的广汽，汽车厂商们都在拼命地建厂扩能，尽管各种舆论和数据都在谈论国内新车销售量已经过了黄金期，4S店退网凶潮暗涌。但是，在这前一年，汽车行业的另一个重大指标——汽车金融渗透率突破了20%。（数据来源：《2014年度中国汽车金融公司行业发展报告》
同一年，快车道的发展也正依托着国内汽车金融整体渗透率的提升，在资本风口大潮中顺势发展，通过自身拥有二手车鉴定的核心技术，从自有放贷业务开始一步步走到娴熟的资本运作，在东南一隅默默地把汽车金融领域的另一个板块：二手车抵押、质押业务做得风声水起。那时，在后来笑傲江湖的易鑫也才刚刚成立不久，美利金融也是同一年下半年才成立。当市场上的大部分车抵贷业务类型公司都还没个模样的时候，快车道已经深深的感知到了这个市场的巨大规模和潜在风险。所幸，那一年，该交的学费都已经交过，该趟的浑水也已经趟过。
江湖上那些传说还没开始呢！
2016年
2015-2016年间，典当、担保型的汽车金融公司如雨后春笋般林立街头。看似蓬勃发展的二手车抵押和质押业务背后，隐藏着巨大的机会与风险，如果没有核心的技术竞争力，缺乏持续稳定的大资金来源，一切表面繁荣的业务都只会是镜花水月。快车道的创始人洪启荣深深的了解这一点，这个行业发展的掣肘，人才匮乏，本地化性限制等等都还在其次，它主要来自两个方面：观念和资本。这两方面要突破，在福州这个东南小城显然难以实现，这里的人、财、物和国内一线城市相比较，的确相距甚远。公司的发展决定了必须要走出去。于是，上海，就成了快车道星辰大海的征途的第二站。
然鹅……
在国内开展金融业务，许多公司都得在银行的夹缝里生存，看银行系的脸色吃饭，不管你是汽车金融还是其它品类，这个行业的天花板是难以撼动的“政策”。不过，凡事看人做，虽然金融业务需要夹缝求生，但是辅金业务却是天地广阔。可能对于一个微小体量的区域金融公司来说，辅金这事儿可有可无，但对一家大型的金融公司来说，辅金业务就变得至关重要了。
将总部移师上海的快车道，遇到的第一个重要客户就是点融网，这家先后获得渣打直接投资有限公司和新加坡政府投资公司融资的互联网P2P平台，作为国内互联网金融的排头兵，点融网已经成立4个年头了，也正在为自己庞大的二手车资产价值而头疼，业务量发展迅猛，资产价值几何却标准不一,难以界定，互联网金融公司虽然彪悍，但是对二手车这种非标资产简直束手无策。快车道的出现，或者说快车道核心技术“二手车第三方兜底估值”的出现，让双方一拍即合，一方拥有巨大的二手车估值应用场景，另一方则拥有成熟的二手车价值评估体系。快车道此时面临的问题是：优秀的评估技术和系统服务，如何高效完美的呈现出来，使之更加贴近全国性的二手车评估应用场景。
于是……
快车道公司结合了福建、上海两地最优秀的技术团队，历经半年多的技术研发和系统改进，将二手车鉴定评估业务，从线下转移到线上，实现了彻底的互联网化，与此同时整合了车辆和人员征信认证系统，推出了全国首创的二手车金融辅金移动端产品——快加认证APP的1.0版，为二手车金融业务提供了一个强大的掌上支撑工具。在点融网之后，很快地快车道又和空中网达成了战略合作，上海的市场局面由此打开。
2016年时，罗永浩说：“有时候，选择比努力更加重要”。如果说快车道在这一年做了选择，那就是改变自有放贷的汽车金融业务模式为辅金业务模式，苦练内功，做了大量的技术研发。但是在创始人洪启荣的内心，绝不仅仅就是这样的野望。辅金业务模式的背后，其实隐藏着大数据的丰富价值，深挖大数据就可以方便的打通资本和资产的上下游，以系统评估和交易数据为基础，可以向资本方推荐优良资产渠道，因为市场从来不缺钱，而是缺优质的资产；另一方面，以大数据为基础，为优秀的渠道推荐稳定、低成本的资金方。这仿佛是忽然打通了二手车金融的任督二脉，一夜之间武功突飞猛进。
2017年
快车道旗下的辅金业务板块“快加认证”的人车双认证系统初步打造完成后，就马上着手在二手车抵押及质押市场小试牛刀，为资本和资产牵线搭桥，一时间好不热闹，全国网络几乎一夜铺就，资产很快破亿。而盛景的背后，通常有常人难以观察到的寂寞。虽然模式已经转变，赛道也已转换，但是根本的问题却没有改变。二手车金融市场增量巨大，但依然是刀尖上的舞蹈，风险同样巨大，业务的区域局限性太强，风险控制难度高，是否盈利几乎就在催收水平和当地关系搞得定这两根线上，规模化难度高，在累积大量数据和经验的同时，快车道的另一个赛道转换，正在紧锣密鼓——转战汽车消费贷。
正因为有了2017年二手车金融市场的成功经验，辅金平台系统的升级和完善，2017年底，快车道旗下快易融与浙江工行达成合作协议，以浙江工行150亿元的授信额度，重点打造汽车消费金融，范围遍及全国。与二手车抵押、质押的业务不同，二手车及新车的消费贷业务市场，虽然早已布局清晰，竞争激烈，但这是快车道公司和业务正规化的关键一步，从为民间资本打工，转换到为银行系资本打工，因为你的合作伙伴决定了你的事业高度。2018年，在这个新的起跳点，快车道和它的掌舵人已经准备好迎接更大的挑战。
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