死工資會拖死你，睡後收入才決定你的下半生
【1】高管患癌，月薪降到1200。
前段時間有一個新聞，相信很多人都關注到。
一家物流公司的高管，在公司呆了24年，兢兢業業，陪伴公司一路成長，職位和薪水，也水漲船高。
2015年9月，他在一次體檢中，被確診為肝癌，萬念俱灰，好不容易鼓起勇氣，積極接受治療，公司卻給了他一擊重擊：住院後第二個月，薪水從25000，直接掉到1200。
兩年治療期，花光了他所有積蓄，還向親戚朋友借了不少錢。
迫於經濟壓力，他打算回去工作，但當他回去的時候，公司已經沒有他的崗位了。他與上海總部溝通，得到答覆是：這是遵照地方規定處理的，是完全符合法律要求的。
是不是很寒心？是真的很寒心。
寒心歸寒心，但這就是真真切切發生的新聞事件。
要你拼命的時候，跟你談使命；你出事時，跟你談法律。
但你能怎麼辦？起訴賠償，起訴賠償之後呢？依舊無可奈何。
【2】死工資不是穩定，而是危機重重。
想象這樣一種生活，你從畢業就來到一家公司，每個月拿固定工資，到了年底還有年終獎。
你辛勞工作，升職加薪，算不上大富大貴，但衣食無憂，過得也很體面。
就像上個故事中這位高管一樣。
你是不是覺得生活很安穩，偶爾，還能體味到歲月靜好的美感。
但這種安穩的背後，其實隱藏著巨大危機：你全部的收入，都來自於用勞動力賺錢，那你有沒有想過，如果無法再提供勞動力，你靠什麼生活？
換句話說，那些靠死工資過日子的人，如果有一天，工資沒了，怎麼生活？
每個人都有家庭，有孩子，也會有生病這樣的特殊時期，大多數人面臨的情況是，生病了，懷孕了，沒法工作，死工資沒了，收入驟降為零，只能吃存款。
這個時候，你還會覺得穩定嗎？
不僅不穩定，而且不安全。你不知道意外什麼時候到來，而結婚生子，家庭兒女，又是你繞不開的存在。
穩定，只是表象，背後，是巨大的危機。
這危機的根本原因在於：收入渠道太過單一。
【3】最健康的財務結構。
有一個知識點，很多人不知道，叫“睡後收入”。
所謂睡後收入，指的是不完全依靠勞動力掙錢，即使你睡著了，也會有收入，是一種資產性收入，來源於投資和理財。
睡後收入，帶來一種全新的財務結構。
什麼叫財務結構呢？舉個例子吧。
你一個月的收入，是6000塊錢。這6000塊錢，可以有很多種組成方式，最常見的，是兩種。
第一種，很簡單，你有一份穩定的工作，做事也比較努力，工資扣除稅費五險一金之後，到手就是6000塊。
第二種，6000塊錢來自三種不同途徑。你有一份工作，比較清閒，壓力不大，很容易就能做好，到手工資2000塊；除了本職工作，你還做了一些理財，有股票，也有固定資產，也有小額投資一家店鋪，這些收入，加起來，2000塊錢；此外，你還會做一些兼職，哪怕週末去開滴滴，去做一些插畫兼職，等等，這些收入，加起來，2000塊
同樣是月入6000，收入渠道不同，財務結構也就不同。
哪一種財務結構好呢？
答案是第二種。
巴菲特有一句話很經典，眾所周知，不要把雞蛋放在同一個籃子裡。
這是講投資，別把錢都砸在一隻股票上。
言下之意，要用多條賽道，來保持生活足夠的動力，當一條發生故障時，生活會有一些坎坷與障礙，但不會停滯不前，你也不會因此焦慮，而至於絕望。
沒有任何意外發生，能按部就班正常上班時，靠死工資，單一的財務結構當然沒什麼問題。但不好意思，這種情況，少見。別說生病，結婚生子，這類無法避免的事情，會讓你工作分心。你總會某個時刻，覺得公司無情，想怒而辭職；你也總會在某個時刻，覺得生活單調，工作疲乏，想停下來歇歇。但收入只有工資，辭職，停下來，房貸車貸怎麼辦？孩子學費怎麼辦？老婆化妝品費怎麼辦？
只有你收入來自多渠道時，才有底氣辭職，停下來，結婚生子，才能安心地、絲毫不用焦慮地陪伴在她身邊，好好愛她。
如果你有睡後收入，對你而言，停下一份工作，只是少了一份收入，而不是收入徹底失去，生活質量也許會稍微下降，但不至於垮掉，讓全家人籠罩在斷炊的恐慌中。
這才是最健康的財務結構，你的收入至少來源於三種渠道，並且工資收入佔比不超過三分之一。
【4】想辦法讓自己的工資上漲到一個水平線。
想優化自己的財務結構，使其更加健康，抗風險能力更強，
第一步，並不是著急忙慌地去拓展其他收入渠道，相反，是讓自己工資先上漲到一個水平線上。這段時間，有一個概念特別火，斜槓青年。
所謂斜槓青年，就是指擁有多重身份的青年，有比較多的收入來源，不單隻靠工資，簡單來說，做了比較多的兼職。
想做斜槓青年，先做單槓青年；想優化自己的財務結構，想讓自己本職工作的工資上漲到一定水平線。
這不僅僅意味著你工資提升，更重要的意義在於，在拓展自己其它能力之前，你有必要先深耕自己在本職工作上的能力。
這將是你生活最基本的保障。
你的職業規劃，在開枝散葉之前，一定需要有一條主幹，這條主幹，就是你的本職工作能力，它意味著你在某個領域深耕，積累足夠豐富的經驗，可以輪換不同公司而不用擔心被拒之門外。
如此基礎，再去拓展收入來源，才算得上是優化財務結構，而不是增加更多風險——畢竟連本職的基本工作都無法做好，其它工作，大概率不大可能做好。
【5】你得有一定存款。
在你的工資線不斷上漲同時，你的存款，也得同步積累。
月光族是最可怕的，每次月初工資發下來，到月末，剩餘為零。
當然你可以為花錢找很多理由，例如提高生活質量，例如為自己而活，例如過得精緻一點，帶來的結果，也確實如此，多花錢，生活質量會更高，更精緻。
問題在於，這同時也意味著，您的抗風險的能力幾乎為0，一旦生病，或者無法工作，喪失勞動力，生活瞬間墜入深淵。
有人說，我每個月就是要花這麼多錢啊，我存錢了，我活不下去。
這是為自己無節制消費找的絕佳藉口。
所謂的必需品，在強制性理性思考之後，你會發現，都是非必需品。
有人提供過一個存錢方法，很有用，每次工資或者獎金髮下來，都將20%的金額存入一張卡，此卡不綁定微信和支付寶，也不用於任何消費。
你5000塊錢一個月，就按照4000塊錢一個月的工資水平去生活，一樣可以生活下去，會花錢的話，生活質量未必會大打折扣。
0存款，是可怕的。這不僅意味著零抗風險能力，還意味著，你變成了一個徹頭徹尾的打工者，所有你掙的錢，掙的資產，又全部交付出去。
財富只是從你手中流通，並未產生絲毫價值。
有一定基數的存款，不僅意味著有抗風險能力，你同時可以利用這筆錢，投資、理財、小額參股加盟店，等等，拓展新的收入渠道。
財富被積累之後，在你手中，產生了收益，更有價值。
【6】開拓收入新渠道。
工資漲到一定程度，也有了存款，目光需要轉向其它領域，拓展新的收入渠道。
企業薪酬體系符合金字塔原則，只有極少部分人，能站在收入頂端，拿著令人羨豔的高薪酬，絕大多數人，一輩子，可能也是停留在中間，拿著不上不下的工資。
這個時候，你努力，你奮進，依然有種種客觀條件，例如學歷，例如眼界，例如三觀限制著你，你很難再往上一步。
不如把這些精力與時間，放在拓展新的收入渠道上，學習理財知識，投資一些小金額項目，讓財富增值。學習其它技能，例如好好健身，為自己帶來健康的同時，週末還能做兼職健身教練，再不行，從做個滴滴司機開始，也可以。
人到中年，每多一份收入來源，就是多一份保障。
【7】掙慢錢
別掙快錢這是巴菲特的理財理念：慢慢掙錢，總是比較容易的，一夜暴富，總是很難的，但很多人，總喜歡做很難的事情，最後，變得很窮。
嚴格來說，這並不是你優化財務結構中的一部，只是一種理念，是一種穩健而健康的財富觀念。經濟學家們總結巴菲特的財富增長曲線，發現是一條指數型曲線：
這張圖，你可以看到，巴菲特曾經一度是世界首富，但他一半的財富，都是50歲之後，才得到的。也就是說，50歲之前，他和普通人一樣，是一名普通中產階級，或者，是一名普通富豪。
巴菲特的真正厲害的地方在於，他能夠讓自己的財富，每年遞增。
這也符合他一貫的財富觀念：慢慢掙錢，像滾雪球一樣，到後面，雪球會越滾越大。
巴菲特最忌憚一夜暴富之類的話題，在他看來，掙快錢，彷彿犯罪一樣不可取。事實也的確如此，那些一夜暴富的人，最後的結局，往往比沒有富起來的時候更慘。
你經常可以聽到這樣的新聞，某地拆遷，補償款一下來，整個村子裡的人，都變成了百萬富翁。他們拿著這筆錢去幹嘛呢？不懂得投資理財，也不懂得經營公司，於是，很多人拿著這筆錢，會澳門賭博，企圖能夠翻番，贏得更多。大多數人的結局，不僅是輸得傾家蕩產，還欠下一屁股債。
不掙快錢，這點對於年輕人來說，尤為重要。
我記得有篇報道是這樣寫道：那些長期陷入貧窮的人們，即使給他們一筆錢，他們的運用方式也會導致最後的結果往往是破產，從而陷入長期貧困。換句話說，一夜暴富，除了帶來剛開始的興奮，之後的，恐怕諸多風險，你的慾念、衝動、放縱的想法，都會被調起來，當你被這些控制之後，貧困很快就會再次到來。
所以，警惕一夜暴富這種想法，慢慢掙錢，靠本事掙錢，這樣得來的財富，才會健康；這樣的財富觀，才會讓你的財富更加細水長流。
【8】真正的財務自由。
講一個我朋友的例子吧。
她的本職是一名設計師，從很早時，就意識到財務結構的問題。
"我絕對不會讓我的收入，只剩下一個來源。"
工作4年後，她有了一筆存款，工資也達到小康水準。她開始不以謀求升職加薪為目標，而是把存款的三分之二，投入到朋友開的一家時尚穿搭網店。
剩下三分之一的存款，拿出一部分交給理財基金打理，雖然不多，但也能帶來收益。工作不算忙，工作內容輕車熟路，她能很輕鬆搞定。空出來的時間，她去網校做了一名兼職設計教師，收入不多，一個月才3000多塊。
重心偏離工作之後，她工資上漲緩慢，但收入上漲卻很快，網店每個月分紅，接著抖音流量，蹭蹭上漲，做兼職教師的時候，認識一批學生，有固定生源，收入也很穩定。
上半年時，她懷孕了，沒有休產假，而是直接向公司提出離職。
"沒關係，做做網校的兼職，再加上網店分紅，夠生活了。"前段時間在一起喝茶時，絲毫看不出焦慮不安，反而透露著一種少有的安然、淡定、從容的氣質，我知道，她是有底氣的。這底氣，就來自於她健康的財務結構。
一個不靠死工資也能體面生活的人，辭職，有什麼可焦慮的呢？即使被開除，又有什麼可崩潰的呢？
現在特別流行一個詞，財務自由。
很多人認為，財務自由，是有一大筆錢，想怎麼花，就怎麼花。這是沒有經濟學常識的理解。真正的財務自由，應該擁有是健康持續的現金流。無論在什麼時候，無論什麼情況，你的賬上，始終有錢進來，可多可少，你可以自由花費，生活水平，可奢可儉。
無論奢儉，這都是自由的。
你沒有斷炊的焦慮，你沒有收入斷崖式下跌的絕望，你不用為房貸車貸生活費擔憂，你不會崩潰，你只會降低一點點生活水準，每個月少買幾件衣服，少買幾個包。好的財務結構，才會帶來真正意義上的財富，直接提高你的幸福指數，而不是即使月薪五萬，依然活得像條狗那般的狼狽。
優化你的財務結構，比獲取財富本身，更重要。
死工資會拖垮你，睡後收入，才會真正決定你下半生過得怎麼樣。
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