A那村人儿
先收利息或者手续费，不管以什么名义，跟高利贷的七进十三出都是一样的套路，也就是贷款一万元，实际拿到手七千，还款则要一万三千元。
贷款20万元，先付3万元的利息，实际贷款本金只有17万元。如果将本金平均分配到36个月，则需要每月还4722元本金，那么不管是利息还是分期手续费，每个月高达2778元，占比1.634%，名义年息19.6%。
假如按照公式：实际年化利率=单期手续费率*分期期数*24/(分期期数+1)
则实际年化利率=1.634%×36×24/37=38.16%
惊不惊喜，意不意外，吓不吓人。
年利率24%以内是司法保护区，24%-36%的区间是自然债务区，超过36%的部分即可视为高利贷了。
不管这个计算方式是否存在一定误差，真实的年化收益率一定是超过30%的。
那么，明显利率超高的借款，既然存在，那就一定有其合理性，毕竟有人去借。但是又有什么事情让你非得去借这么高利息的贷款呢？
套路无处不在，现在钱越来越难挣，不管是个人还是企业，降低债务是必要选择。
与其去借这种跟高利贷差不多的钱，还不如信用卡套现或者支付宝借呗应急。即便是借亲戚朋友的钱，承诺10%的年利率，只要你人品过硬，怎么也能借到几万救急吧。
借了高利率贷款，还不上了再去讨论合理还是合法，已经没有多大意义了。不合法你就能拒绝还款？不合理你就能少还点？控制自己的贪念，少办傻事才是关键。不要等自己还不上钱才醒悟
时，已经不可避免要付出沉重代价了。
财智成功
名义利率
贷款20万元，分36个月还（即3年），一共要还30万元，即总利息是10万元，每年3.33万元。假设名义利率为M，则20万元*M=3.33万元，M=16.67%。
这个利率一般是银行对外公布以及你们签订合同中的利率。听上去似乎没错，贷了20万元，三年10万元的利息，那么每年3.33万元，即年利率为16.67%，但实际上这个答案并不精确，因为这种情况针对的是还款期间内只还息或到期本息一起归还的情况。
而你这笔是分期还款的，你每个月还的7500元中，部分是本金，所以你的本金实际是每个月一直在降低的，除了最后一期的本金的是用满36个月的，其余的本金都未用足36个月，但银行每期都还是一直按照20万元本金在计息，所以上述计算的利率并不准确。
实际利率
因为贷款前，银行先了利息三万，所以你这笔钱相当于实际的贷款本金为17万元，后续每个月归还7500元，假设你的实际利率为X，
精确算法下你的实际的利率为：7500+7500/（1+X）+7500/（1+X）^2+...+7500/（1+X）^35=170000，通过EXCEL可以算出X=0.3301，因此如果按照本金递减法计算，你这笔的实际年利率是33.01%。
是否为高利贷？
依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：（1）借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。（2）借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。也就说，自2015年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，高利贷的界定不再是以以往的是否超过银行同期贷款利率的四倍为界定了。而是在24%以内的法院支持出借人追讨；24%-36%的区间的，法院不管，双方自己协商；36%以上的，法院才会判决出借人返还超过部分的利息给予借款人。故而严格来说，现在的高利贷利率界定范围应该是36%。
总结
法院的判决一般看的都是名义利率（也就是合同上的利率），而不管你的实际利率，故而这笔起诉，你妥妥的败诉；即使个别地方的法院支持以实际利率判决，你这笔的实际利率的33%仍然不超过36%，你还是没有赢的可能性。
其实你只要知道一点，银行本身就是合法做贷款的，对于高利贷这方面最为理解，因此银行本身肯定会把利率控制在这个范围内，做到合规，立于不败之地。既然没违规，那么这笔贷款就是合理的。
鲤行者
按你的描述，你实际拿到17万元，然后分36个月等额本息还款，每月7500元。使用EXCEL公式RATE计算，月息为2.75%，折算年息33%。
根据司法解释的规定，年利率24%以内完全合法，超过36%的非法。24%-36%之间属于自由区，这部分利息如果借款人不付，出借人也不能通过诉讼索要；但如果借款人已付，再要求退回法院同样不支持。
平安银行给你的这个利息是很高的，但依然没有达到法律红线。由于利息在每个月支付，并且开始已付3万。因此，今后不能主张利息高而要求退还。
最后，如果有其他筹资渠道，诸如办多张信用卡，不建议借这么高息的贷款。
Andy178380712
平安银行的钱都要借，只有三种人～1/无知者无畏，以为所有银行都一样其实平安银行还真就不一样，典型的无知者无畏，所以上当了，2/没有办法了，到处差钱只好借，被迫无奈呀，这种人是知道是个坑还是没有办法，其他银行借钱已经不少了，不可以再多借了。。。，3就是哪个银行都借，啥子可以借到钱的都借反正是借了不打算还，典型的烂人，只有这种人不得担心上当，威武霸气
大胡子141313683
首先很明确的告诉你，你肯定是通过中介贷的款，平安银行的新一贷目前利率为8厘5属于信用贷款，全是平安银行最高利息的贷款产品了。砍头息作为任何一个正规有牌照的公司都不会收取的，平安银行也不除外！按楼主的说法，那已经属于高利贷了。另外建议如果自己要贷款的话，需要前提问清楚贷款利息是多少，还款方式是什么，是否收取其他费用！最后如果自己没有客户经理的话可以去银行咨询！
Misscoffee1
你这肯定是被中介砍头息了，平安银行新一贷是不会收前置利息的，只会让你买个保险，大概是贷款金额的千三吧，再一个，平安银行和平安普惠区分开来，区别很大！新一贷利息大概是五到九厘的样子，长沙这边新一贷房贷保单贷八厘五的样子，公积金六厘一，不知道现在涨了没有
生活中的小丑233333
20万，贷三年，总还款30万，利息就是10万，那么问题来了，看你是按月等额本息还款还是按月付息到期一次性还本。首先，以等额本息为例，目前三年期基准利率4.75,算下来实际年利率在百分之三十几了，利率非常高。第二种，按月付息，平均每月利息在2800元左右，年利率也超过百分之十五了。
烟雨174062996
不合理可以不贷款，又不是强买强卖，周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨。现在很多人资质征信不行，能贷款就不错了，不要挑三拣四。平安贷款有分抵押贷款和信用贷款，信用贷款利率高一点，不需要要抵押品，银行都不怕，你怕？
