P2P網貸備案已經成為2018年的互金關鍵詞，各大平臺都在全力地做著準備。這一場“大戰”，必將是一場淘汰賽。總之一句話：備案問題必須認真對待。尤其要注意以下問題：
一、建立投資者適當性審查制度
如果要滿足備案要求，我們建議如下兩步：
首先，要做到“有制度”，社會監督、監管機構打眼一看，總要有個制度放置在官方網站的“顯著位置”。
其次，要製作“合理制度”，製作壓力測試表，仿照銀行、保險、私募等將客戶分級，對於風險承受能力明顯不足的金融消費者，不能提供風險超出其承受範圍的產品(除非其自認，也就是自己簽署書面同意書，認可全部風險。
二、網貸分支機構，不要著急備案
對於分支機構備案問題，各地金融辦的看法不一，其實，異地經營已經不是秘密。
但是，我們依然建議網貸平臺先向“註冊地”地方監管機構提出備案申請，如果備案遭遇困難，再向“實際經營地”地方金融監管機構提出備案申請。同時，這也涉及備案地選擇的技巧，要根據每家機構不同的PR能力等具體判斷。
一般而言，總公司備案成功後，分支機構將標註“在隸屬企業備案及授權範圍內開展經營活動”，即順利完成分支機構的報備工作。所以，各個分支機構，稍安勿躁，等待母公司完成備案手續，再向本地監管機構報備。
三、備案基本條件
我們參照了《北京市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法(試行)(徵求意見稿)》的要求，同時認為，很多地區的備案與首都備案要求基本相似，現介紹給大家：
網絡借貸信息中介機構申請備案，應符合以下條件：
(一)具有開展網絡借貸信息中介服務的風險管理能力，能夠依據適當性原則有效識別合格的網絡借貸信息中介業務等客戶群體，包括但不限於客戶身份識別措施、客戶風險管理能力識別等；
(二)擁有獨立的投訴受理部門，能夠獨立、及時解決消費者糾紛投訴，鼓勵通過自行和解、行業自律組織調解或仲裁等方式解決矛盾糾紛；
(三)業務系統能夠與本市網絡借貸監管系統對接，滿足監管信息報送和監管檢查的要求；
(四)具有完善的網絡安全設施和管理制度及安全、穩定的網絡借貸信息中介業務系統和災難備份，能夠保障業務連續性，保障交易客戶的信息、交易安全；
(五)能夠與符合條件的銀行業金融機構達成資金存管安排，實現自身資金與出借人和借款人資金賬戶隔離管理；
(六)市金融工作局和北京銀監局規定的其他監管要求。
四、多久才能備下案來？
首先，起始點不是提交時間，而是“受理時間”。各地備案起算時間，不是企業準備好資料遞交的時間，而是人家正式受理的時間。其次，40 or 50個工作日成為標配。
40 or 50個工作日是什麼概念，其實每個月的工作日有22天，趕上法定假日再往後延期，也就是兩個自然月或兩個半自然月的時間。
再次，不可越級，要從區金融辦申請。
不管在美國哪個版塊上市，體量多大，都要按照制度一步一步來，現在的安排是從區金融辦、縣金融辦開始接收材料、正式受理，然後，2個月內公對公提交給市金融辦。
市金融辦還是需要40或50個工作日，完成審核，反饋給區金融辦，再由區金融辦告知申請企業。內循環的步驟如上。
總之，核算下來，從正式受理到得到正式反饋需要4個自然月，再加上材料修改、質詢、聽證等，請至少準備6個月的時間來“慢慢熬”……
據瞭解目前四川重點理財平臺——眾可貸平臺的備案正在積極準備中，推測應該是4月底前首批備案平臺。
五、幾個證照之間的“順序”問題
銀行存管與備案到底誰在前面？有的地方備案指引，指向先備案成功，再進行銀行存款，而且，金融監管機關有權力要求網貸平臺在某些條件下“更換”存管銀行;有些地方備案流程是先拿到銀行存管，讓銀行某種程度上幫忙“篩選一輪”，然後進行備案的其他工作。大家注意各地細節不同。
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